Was ist der „Vermögenseffekt“ und warum ist er wichtig?

Es wurde viel über die Falle der Lebensstilinflation geschrieben, aber eine damit verbundene Fallstricke, die genauso gefährlich, aber schwerer zu erkennen sein kann, kann Sie im Moment des Erreichens finanzieller Stabilität einholen.
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Es wird als Vermögenseffekt bezeichnet, und wenn Sie endlich dabei sind, einen gesunden finanziellen Fuß zu fassen, seien Sie vorsichtig – er könnte Ihr versteckter Nemesis sein.
Lebensstilinflation: Mehr verdienen, mehr ausgeben
Mehr zu verdienen ist eine der sichersten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Situation zu verbessern – es sei denn, Ihre Ausgaben steigen mit Ihrem Einkommen. Es wird als Lebensstilinflation oder Lebensstilcreep bezeichnet, und laut CNBC hindert dies unzählige Menschen daran, voranzukommen, unabhängig davon, wie viel sie verdienen.
Wenn jemand eine Gehaltserhöhung oder eine Beförderung erhält, kann er plötzlich Dinge leisten, die er im letzten Jahr nicht leisten konnte, und sein neu aufgestocktes Gehalt wird so dünn wie das vorherige – aber zumindest hat er viele glänzende neue Dinge, die er den Nachbarn zeigen kann.
Der einfachste Weg, dies zu vermeiden, besteht darin, Ihren aktuellen Lebensstil und Ihre Ausgaben während Ihrer gesamten Karriere beizubehalten und das zusätzliche Geld zu sparen. Ein verwandtes, aber heimlicheres Problem ist jedoch nicht so leicht zu erkennen oder zu umgehen – und es spielt mit denselben psychologischen Kräften.
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Ist Ihr Nettovermögen endlich über Wasser? Lassen Sie sich nicht vom Vermögenseffekt untergehen.
Das Wall Street Journal hat kürzlich ein Phänomen beschrieben, das dem Lebensstilcreep ähnelt, aber es tritt auf, wenn Sie reicher werden auf dem Papier als in der Praxis.
Es wird als Vermögenseffekt bezeichnet, und er führt zu übermäßigem Konsum, wenn eine Person oder ein Haushalt endlich ein positives Nettovermögen erreicht. Die Tilgung einer Hypothek kann der Auslöser sein, ebenso wie die Beseitigung von Schulden oder die Erzielung von Renditen in einem Altersvorsorgeportfolio.
Wie dem auch sei, das Ergebnis ist dasselbe. Die Person erreicht ein positives Nettovermögen, wenn ihr Vermögen endlich ihre Verbindlichkeiten übersteigt und fühlt sich zum ersten Mal wohlhabend – und wohlhabende Menschen haben Geld zum Ausgeben.
Genau wie die Lebensstilinflation kann der Vermögenseffekt finanzielle Selbstüberschätzung auslösen, die sich in verantwortungslosem Überkonsum äußert – mit ähnlichen Ergebnissen – eine positive Veränderung, die negatives Verhalten auslöst.
Gebundenes Vermögen zählt nicht als neue Ausgabengelder
Während das Erreichen eines positiven Nettovermögens mehr als eine Feier oder eine bescheidene Extravaganz rechtfertigt, warnt der Autor davor, dass das, was als kleine Luxusgüter beginnt, zu nicht nachhaltigen Ausgaben anwachsen kann. Im Gegensatz zum Lebensstilcreep, bei dem eine Gehaltserhöhung erhöhte Ausgaben unterstützt, die den Gutverdiener von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben lassen, führt der Vermögenseffekt in der Regel zu Schulden.