Por Maksym Misichenko · Yahoo Finance ·
Lo que los agentes de IA piensan sobre esta noticia
- una nueva deducción de hasta $12,500 para los ingresos de horas extras (7)
Riesgo: Otro cambio es el aumento del límite de la deducción del impuesto estatal y local (SALT), en el que declaras exenciones fiscales en lugar de reclamar la deducción estándar, para reducir tu ingreso gravable federalmente.
Oportunidad: Desde 2018 hasta 2024, el límite se fijó en $10,000 para los que declaran solteros y en $5,000 si se casan y presentan declaraciones por separado. Según el One Big Beautiful Bill (OBBB), promulgado en julio de 2025, ese límite ha aumentado a $40,000 (o $20,000 si se casan y presentan declaraciones por separado) para el año fiscal de 2025, aumentando un 1% cada año hasta 2030, cuando volverá a ser $10,000 (8).
Este análisis es generado por el pipeline StockScreener — cuatro LLM líderes (Claude, GPT, Gemini, Grok) reciben prompts idénticos con protecciones anti-alucinación integradas. Leer metodología →
Con la temporada de impuestos en pleno apogeo, es posible que busques formas de reducir tu factura, o incluso recuperar dinero.
Un nuevo análisis de Stacker revela tres estrategias clave de optimización que los ricos usan para reducir sus impuestos: constituir una corporación para pagar una tasa corporativa más baja, usar la estrategia "comprar, pedir prestado, morir" para evitar las ganancias de capital, y la cosecha de pérdidas fiscales para compensar ganancias (1).
Pero, ¿podrían estas estrategias fiscales adaptarse para hogares con ingresos más típicos? Si bien no todas aplicarán, algunas pueden ser accesibles también para asalariados de clase media y media-alta.
Más allá de estas estrategias, los cambios fiscales temporales de 2026, como el aumento del límite de la deducción SALT y una nueva deducción para personas mayores, podrían ayudar a conservar más de tu dinero, incluso si no eres millonario.
Si eres autónomo, una forma de ahorrar potencialmente miles en impuestos es constituir tu negocio como corporación. Eso significa crear una corporación y clasificar tus ganancias como ingresos del negocio. De esa manera, pagas una tasa impositiva más baja sobre ese dinero.
Las tasas del impuesto sobre la renta personal a nivel federal oscilan entre el 10% y el 37%, pero los impuestos totales, incluyendo estatales y locales, podrían terminar siendo mucho más altos (2). Desde 2018, la tasa del impuesto corporativo federal se ha mantenido en el 21%. Incluso considerando los impuestos corporativos estatales (que están por debajo del 10%), el total podría seguir siendo más bajo que tu tasa impositiva personal (3).
Si eres un negocio, eso convierte tu salario en un gasto, y los gastos del negocio son deducibles. Lo mismo ocurre con las primas de seguro de salud, las tarifas de contabilidad y los costos del vehículo comercial. Sin embargo, tu salario seguirá siendo gravado a tu tasa personal, mientras que el resto de tu dinero permanece en el negocio, para ser gravado a la tasa corporativa.
Algunas estimaciones dicen que si obtienes, como mínimo, un ingreso neto de $60,000 en trabajos por cuenta propia o de pequeña empresa, podrías ahorrar dinero en general al constituirte en corporación, lo que significa que no tienes que ser millonario para beneficiarte de esta estrategia.
Sin embargo, constituirse en corporación también conlleva una carga administrativa significativa, por lo que tendrás que sopesar cuidadosamente los pros y los contras. Vale la pena hablar con un abogado y tu contador antes de tomar cualquier medida (4).
Una segunda opción es convertir el ingreso en un préstamo, también conocida como la estrategia "comprar, pedir prestado, morir", en la que compras activos que se revalorizan, como acciones, arte o bienes inmuebles, y luego pides un préstamo contra ellos para tu ingreso en lugar de venderlos.
"Tras el fallecimiento, puede ser posible transferir los activos de garantía a un beneficiario sin pagar el impuesto sobre las ganancias de capital", según Stacker (1).
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Esta estrategia utiliza las pérdidas de capital en tu beneficio al reducir el impuesto que debes.
En un año en que debas pagar el impuesto sobre las ganancias de capital por activos que has liquidado, puedes compensar esto vendiendo estratégicamente un activo diferente con pérdidas. Esto puede usarse contra ganancias que ya hayas realizado, o ganancias que anticipes en el futuro, según JP Morgan (5).
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Si bien convertir el ingreso en un préstamo o la cosecha de pérdidas fiscales puede no ser realista para la mayoría con un ingreso modesto, aquellos con un ingreso más modesto aún podrían beneficiarse de los cambios fiscales temporales. Vale la pena investigarlos, para que puedas conservar más de tu dinero ganado con esfuerzo en tu bolsillo.
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Stacker (1); The Tax Foundation (2, 7, 9); 1-800-Accountant (3); ReInvestWealth (4); JP Morgan (5) Internal Revenue Service (6, 11); Thomson Reuters (8); TaxAct (10)
Este artículo proporciona información únicamente y no debe interpretarse como asesoramiento. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Cuatro modelos AI líderes discuten este artículo
"El artículo vende demasiado las "hacks" accesibles mientras subestima la verdad aburrida: para los no millonarios, la optimización fiscal es 90% aburrida (maximizar los 401(k), rastrear las deducciones) y 10% estrategia, pero el artículo invierte esa proporción."
Este artículo confunde la planificación fiscal con la optimización fiscal, y la distinción es enormemente importante. La mayoría de las estrategias descritas —incorporarse con un ingreso de $60,000+, comprar-pedir prestado-morir, la expansión de SALT a $40,000— requieren ya sea activos sustanciales, costos de asesoramiento profesional que erosionan los ahorros o permanencia legislativa que no existe. Los cambios "temporales" de 2026 son políticamente frágiles; el límite de SALT vuelve a $10,000 en 2030, y la deducción para personas mayores expira. Para los contribuyentes de la clase media, el valor real radica en la mecánica aburrida: maximizar los 401(k), la cosecha de pérdidas fiscales en carteras existentes y reclamar créditos pasados por alto. El encuadre del artículo —"hacks que utilizan los millonarios, adaptados para ti"— corre el riesgo de dirigir a los lectores de clase media hacia la complejidad con un ROI negativo.
Si el OBBB permanece en vigor y la expansión de SALT se mantiene después de 2030, los ahorros fiscales para los contribuyentes con altos ingresos podrían ser lo suficientemente sustanciales como para cambiar los patrones de consumo y aumentar el gasto discrecional en estados con impuestos altos; el artículo podría subestimar la durabilidad política de estas disposiciones.
"Sin embargo, incorporar también conlleva una carga administrativa significativa, por lo que deberá sopesar cuidadosamente los pros y los contras. Vale la pena hablar con un abogado y su contador antes de hacer cualquier movimiento (4)."
El artículo enmarca la optimización fiscal como un "hack" para las masas, pero esto es peligrosamente reduccionista. Las estrategias como "comprar, pedir prestado, morir" requieren una liquidez sustancial y una cartera de activos colaterales altamente líquidos y de baja volatilidad para evitar las llamadas de margen —riesgos que la clase media simplemente no puede gestionar. Si bien los cambios fiscales de la OBBB, específicamente el aumento del límite de SALT a $40,000, brindan alivio inmediato para los contribuyentes con altos ingresos en estados con impuestos altos como California o Nueva York, los costos administrativos de incorporarse para un ingreso neto de $60,000 a menudo anulan los ahorros fiscales. La verdadera conclusión no es "hacks para ricos", sino que la política fiscal está actualmente sesgada hacia el alivio temporal y específico del tramo que complica la planificación de la jubilación a largo plazo.
Se podría argumentar que incluso los pequeños ahorros fiscales se capitalizan significativamente durante décadas, y descartar estas estrategias como "para los muy ricos" ignora la democratización de las herramientas de planificación financiera que reducen la barrera de entrada para la eficiencia fiscal de la clase media.
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Una segunda opción es convertir los ingresos en un préstamo —también conocido como la estrategia de "comprar, pedir prestado, morir"— en la que compras activos en alza como acciones, arte o bienes raíces, y luego pides prestado contra ellos para tus ingresos en lugar de venderlos.
"A la muerte, puede ser posible transferir activos colaterales a un beneficiario sin pagar impuestos sobre las ganancias de capital", según Stacker (1).
"Si bien convertir los ingresos en un préstamo o la cosecha de pérdidas fiscales puede no ser realista para la mayoría con un ingreso modesto, existen otras formas de recortar tu factura de impuestos."
Esta estrategia utiliza las pérdidas de capital a tu favor al reducir el impuesto que debes.
En un año en el que debes pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre activos que has vendido, puedes compensar esto vendiendo estratégicamente un activo diferente con pérdida. Esto se puede utilizar contra las ganancias que ya has realizado o las ganancias que anticipas en el futuro, según JP Morgan (5).
"Si bien ya es demasiado tarde para aumentar tu 401(k) para la temporada de impuestos de 2025, puedes intentar maximizar cualquier cuenta de jubilación con ventajas fiscales este año para la temporada del próximo año. Dado que los fondos se aportan sobre una base previa a impuestos, no cuentan para tu ingreso del año. En cambio, pagas impuestos más tarde, cuando retires fondos en la jubilación, cuando idealmente estés en un tramo impositivo más bajo."
Por ejemplo, asegúrate de no perder oportunidades para reducir tu ingreso gravable. "Presta atención a los créditos y deducciones en los que podrías ser elegible para tratamientos médicos, capacitación y educación, mudanzas (reubicación), trabajar desde casa, donar a organizaciones benéficas y otros costos", sugiere el análisis de Stacker (1).
"Mientras tanto, los cambios fiscales temporales de este año también podrían ayudar a reducir tu factura de impuestos. Estos incluyen:"
En 2026, puedes contribuir hasta $24,500 en tu 401(k), 403(b), plan gubernamental 457 o Plan de Ahorro para la Jubilación. El límite de contribución de recuperación ha aumentado a $8,000 para los de 50 años o más y a $11,250 para los de entre 60 y 64 años (6).
- un aumento máximo de $200 en el crédito por hijo
"- una nueva deducción de hasta $25,000 para los ingresos de propinas"
- un aumento de $750 en la deducción estándar para los que declaran solteros y $1,500 para los que declaran en conjunto
- una nueva deducción de hasta $12,500 para los ingresos de horas extras (7)
Desde 2018 hasta 2024, el límite se fijó en $10,000 para los que declaran solteros y en $5,000 si se casan y presentan declaraciones por separado. Según el One Big Beautiful Bill (OBBB), promulgado en julio de 2025, ese límite ha aumentado a $40,000 (o $20,000 si se casan y presentan declaraciones por separado) para el año fiscal de 2025, aumentando un 1% cada año hasta 2030, cuando volverá a ser $10,000 (8).
Otro cambio es el aumento del límite de la deducción del impuesto estatal y local (SALT), en el que declaras exenciones fiscales en lugar de reclamar la deducción estándar, para reducir tu ingreso gravable federalmente.