द्वारा Maksym Misichenko · Nasdaq ·
AI एजेंट इस खबर के बारे में क्या सोचते हैं
पैनल की आम सहमति यह है कि लेख सेवानिवृत्ति सुरक्षा में एक संरचनात्मक गिरावट को छुपाता है, जिसमें मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम वृद्धि सामाजिक सुरक्षा COLA वृद्धि से आगे निकलने के कारण सेवानिवृत्त लोगों के लिए क्रय शक्ति में शुद्ध गिरावट आती है। OASI ट्रस्ट फंड के एक दशक के भीतर समाप्त होने का दिवालियापन जोखिम, संभावित रूप से 25% से अधिक की लाभ कटौती का कारण बन सकता है, मुख्य जोखिम है जिसे चिह्नित किया गया है।
जोखिम: OASI ट्रस्ट फंड के एक दशक के भीतर समाप्त होने का दिवालियापन जोखिम, संभावित रूप से 25% से अधिक की लाभ कटौती का कारण बन सकता है।
अवसर: कोई पहचाना नहीं गया
यह विश्लेषण StockScreener पाइपलाइन द्वारा उत्पन्न होता है — चार प्रमुख LLM (Claude, GPT, Gemini, Grok) समान प्रॉम्प्ट प्राप्त करते हैं और अंतर्निहित भ्रम-विरोधी सुरक्षा के साथ आते हैं। पद्धति पढ़ें →
मुख्य बिंदु
एक और राज्य अब सामाजिक सुरक्षा लाभ पर टैक्स नहीं लगा रहा है।
2026 के लिए लाभ बढ़ रहे हैं -- लेकिन मेडिकेयर प्रीमियम अधिक बढ़ रहे हैं।
आप इसके बारे में जितना अधिक जानेंगे, उतना ही आप सामाजिक सुरक्षा से प्राप्त कर सकते हैं।
- $23,760 का सामाजिक सुरक्षा बोनस जिसे अधिकांश रिटायर व्यक्ति पूरी तरह से अनदेखा कर देते हैं ›
रिटायर व्यक्तियों और रिटायरमेंट के करीब पहुंचने वालों के लिए सामाजिक सुरक्षा में बदलाव और टैक्स कानूनों में बदलाव -- और सामाजिक सुरक्षा और टैक्स दोनों से संबंधित बदलावों पर नज़र रखना अच्छा होगा।
यहां कुछ हालिया सामाजिक सुरक्षा बदलावों पर एक नज़र डाली गई है, साथ ही टैक्स से संबंधित कुछ बदलाव भी हैं।
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हाल के छह सामाजिक सुरक्षा बदलाव
यदि आप सोच रहे हैं कि हाल के बदलाव अच्छे हैं या बुरे, तो यह वास्तव में मिश्रित है।
1. अच्छा
आपके लाभ बढ़ गए हैं, जैसा कि अधिकांश वर्षों में होता है, जीवन यापन की लागत समायोजन (COLAs) के माध्यम से। 2026 के लिए नवीनतम वृद्धि 2.8% थी। इसलिए यदि आप 2025 में प्रति माह, मान लीजिए, $2,000 एकत्र कर रहे थे, तो आपको 2026 में $56 अतिरिक्त, यानी $2,056 मिलेंगे।
2. बुरा
वह 2.8% वृद्धि मेडिकेयर पार्ट बी के मानक मासिक प्रीमियम में 9.7% की वृद्धि से कम है, जो 2025 में $185 से बढ़कर 2026 में $202.90 हो जाएगा। कई रिटायर व्यक्तियों के मेडिकेयर प्रीमियम सीधे उनके सामाजिक सुरक्षा चेक से स्वचालित रूप से काटे जाते हैं, इसलिए वे चेक 2025 की तुलना में छोटे हो सकते हैं।
3. बहुत अच्छा नहीं
सामाजिक सुरक्षा के लिए अधिकतम आय जिस पर टैक्स लगेगा, वह बढ़ गई है -- 2025 में $176,100 से बढ़कर 2026 में $184,500 हो गई है। इसलिए यदि आप अपेक्षाकृत उच्च आय वाले हैं, तो आपकी आय का अधिक हिस्सा सामाजिक सुरक्षा के लिए टैक्स योग्य होगा। हालांकि, अधिकांश लोगों के लिए, उनकी सभी आय पर टैक्स लगेगा, जैसा कि वे आमतौर पर करते हैं।
आपके टैक्स बिल से संबंधित हालिया सामाजिक सुरक्षा बदलाव
4. अच्छा
अधिकांश राज्य -- पूरी तरह से 42 -- सामाजिक सुरक्षा लाभ पर टैक्स नहीं लगाते हैं। और पिछले साल यह संख्या 41 थी। 2026 तक, वेस्ट वर्जीनिया भी इस सूची में शामिल हो गया है। (हालांकि, ध्यान दें कि संघीय सरकार कुछ सामाजिक सुरक्षा लाभों पर टैक्स लगाती है।)
5. और अच्छा
वाशिंगटन से हाल ही में "बड़ा, सुंदर बिल" आया है जिसमें 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के प्रत्येक पात्र वरिष्ठ नागरिक के लिए $6,000 का टैक्स कटौती शामिल है। इसलिए भले ही आपको अपने राज्य में अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर टैक्स देना पड़े, आप इस कटौती से उसकी भरपाई कर सकते हैं। यह 2025 से 2028 तक प्रभावी है, और यह सामाजिक सुरक्षा की परवाह किए बिना लागू होता है।
6. बुरा
यह सोचना गलत है कि सामाजिक सुरक्षा खत्म हो रही है और यह जल्द ही लाभार्थियों को बिल्कुल भी भुगतान करने में असमर्थ हो जाएगी। लेकिन कार्यक्रम एक कमी का सामना कर रहा है, और यदि कांग्रेस इसे मजबूत करने के लिए कार्रवाई नहीं करती है, तो सामाजिक सुरक्षा के ट्रस्ट फंड का अधिशेष एक दशक के भीतर समाप्त हो जाएगा।
यदि ऐसा होता है, तो उन लोगों को भुगतान किए जाने वाले लाभ जो उन्होंने अर्जित किए हैं, गायब नहीं होंगे, लेकिन उन्हें 25% या उससे भी अधिक तक कम किया जा सकता है। छोटे लाभ चेक का मतलब उन पर कम टैक्स भुगतान हो सकता है, लेकिन मुझे यकीन है कि हर लाभार्थी अपना पूरा हक प्राप्त करना चाहेगा।
चीजें जो नहीं बदली हैं
जबकि यह जानना अच्छा है कि क्या बदला है, यह सुनिश्चित करना भी अच्छा है कि आप सामाजिक सुरक्षा की मूल बातें अच्छी तरह समझते हैं। उदाहरण के लिए, यहां कुछ चीजें दी गई हैं जो नहीं बदली हैं।
आपके लाभ का दावा करने का समय मायने रखता है। यदि आप जल्दी दावा करते हैं (जितनी जल्दी 62 वर्ष की आयु में), तो आपके चेक छोटे होंगे, लेकिन आपको उनमें से कई अधिक मिलेंगे, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितने समय तक जीवित रहते हैं। यदि आप दावा करने में देरी करते हैं, 70 वर्ष की आयु तक, वे चेक बड़े होंगे -- लेकिन आपको कम मिलेंगे। विभिन्न अध्ययनों से पता चला है कि अधिकांश (लेकिन सभी नहीं) लोगों के लिए दावा करने की सबसे अच्छी उम्र 70 वर्ष है।
यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं तो आपके भविष्य के लाभों को बढ़ाने के अन्य तरीके भी हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी आय बढ़ा सकते हैं, तो आपके भविष्य के लाभ बढ़ेंगे। और यदि आप तब तक काम करना जारी रख सकते हैं जब तक कि आपकी आय का इतिहास कम से कम 35 वर्ष लंबा न हो जाए, तो यह आपके लाभों को भी बढ़ा सकता है।
अपने जीवनसाथी के साथ दावा करने के समय का समन्वय करना भी प्रभावी हो सकता है। उदाहरण के लिए, उच्च आय वाला व्यक्ति 70 वर्ष की आयु तक दावा करने में देरी कर सकता है, जबकि कम आय वाला व्यक्ति जल्दी एकत्र करता है। यह कुछ आय जल्दी प्रदान कर सकता है जबकि बड़े लाभ को अधिकतम कर सकता है -- ताकि जब एक जीवनसाथी की मृत्यु हो जाए, तो जीवित व्यक्ति उस बड़े लाभ को रख सके।
एक ठोस रिटायरमेंट योजना के साथ आने के लिए समय निकालने के लिए सुनिश्चित करें, जिसमें न केवल आपके अपेक्षित सामाजिक सुरक्षा लाभ बल्कि अन्य स्रोतों से आय भी शामिल हो, जैसे लाभांश या रिटायरमेंट खाता निकासी।
$23,760 का सामाजिक सुरक्षा बोनस जिसे अधिकांश रिटायर व्यक्ति पूरी तरह से अनदेखा कर देते हैं
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"सामाजिक सुरक्षा रहस्य" देखें »
द मोटली फूल की एक प्रकटीकरण नीति है।
यहां व्यक्त किए गए विचार और राय लेखक के विचार और राय हैं और जरूरी नहीं कि वे Nasdaq, Inc. के विचारों और राय को दर्शाते हों।
चार प्रमुख AI मॉडल इस लेख पर चर्चा करते हैं
"सामाजिक सुरक्षा COLA वृद्धि से आगे मेडिकेयर प्रीमियम वृद्धि सेवानिवृत्त लोगों के लिए वास्तविक आय के क्षरण का संकेत देती है, जबकि ट्रस्ट फंड दिवालियापन संकट वह अस्तित्वगत जोखिम बना हुआ है जिसे लेख कम करके आंकता है।"
यह लेख कर नीति की जीत को सेवानिवृत्ति सुरक्षा के साथ मिलाता है, जिससे एक संरचनात्मक गिरावट छिप जाती है। हाँ, वेस्ट वर्जीनिया का 42 राज्यों के साथ सामाजिक सुरक्षा पर कर न लगाने में शामिल होना अच्छी बात है - लेकिन यह दिखावा है। असली कहानी: मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम में 9.7% की वृद्धि जबकि सामाजिक सुरक्षा COLA 2.8% है, जिसका अर्थ है कि सेवानिवृत्त लोगों के लिए शुद्ध क्रय शक्ति *घट रही है*, सुधार नहीं रही है। $6,000 वरिष्ठ कर कटौती (2025-2028) अस्थायी और बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों के मुकाबले मामूली है। सबसे महत्वपूर्ण बात, लेख बिंदु 6 में दिवालियापन संकट को दफन करता है: यदि ट्रस्ट फंड एक दशक के भीतर समाप्त हो जाते हैं, तो 25% से अधिक की लाभ कटौती किसी भी कर बचत को बौना कर देगी। '$23,760 बोनस' टीज़र क्लिकबेट है - लेख इसे कभी भी स्पष्ट नहीं करता है।
यदि आप एक गैर-कर लगाने वाले राज्य में उच्च-आय वाले सेवानिवृत्त हैं जिनके पास विविध आय स्रोत हैं, तो ये 2026 परिवर्तन वास्तव में आपके कर बोझ को कम करते हैं, जबकि COLA अभी भी वास्तविक डॉलर जोड़ता है। दिवालियापन की समस्या एक दशक दूर है, जिससे कांग्रेस को कार्य करने का समय मिल रहा है।
"मेडिकेयर प्रीमियम वृद्धि प्रभावी रूप से 2026 COLA को रद्द कर देती है, जिससे शुद्ध आय संकुचन होता है जो सेवानिवृत्त जनसांख्यिकी के बीच विवेकाधीन खर्च को कम कर देगा।"
2.8% COLA बनाम 9.7% मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम वृद्धि लाखों सेवानिवृत्त लोगों के लिए 'नकारात्मक वास्तविक आय' परिदृश्य बनाती है। जबकि लेख वेस्ट वर्जीनिया में कर राहत और एक नई $6,000 कटौती पर प्रकाश डालता है, ये क्रय शक्ति के संरचनात्मक क्षरण के मुकाबले मामूली ऑफसेट हैं। असली कहानी निश्चित-आय वाले परिवारों के लिए शुद्ध मासिक नकदी प्रवाह में 'चुपके' गिरावट है। यह दबाव संभवतः उपभोक्ता खर्च पैटर्न में बदलाव को मजबूर करेगा, विवेकाधीन खुदरा और अवकाश क्षेत्रों पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा क्योंकि सेवानिवृत्त आवश्यक स्वास्थ्य देखभाल लागतों को गैर-आवश्यक उपभोग पर प्राथमिकता देते हैं। दीर्घकालिक दिवालियापन जोखिम प्राथमिक 'पूंछ जोखिम' बना हुआ है जो अंततः कराधान या लाभ संरचनाओं के विधायी सुधार को मजबूर करेगा।
$6,000 कर कटौती और लाभों पर राज्य-स्तरीय आयकर का उन्मूलन वास्तव में उच्च-वर्ग के सेवानिवृत्त लोगों के लिए प्रयोज्य आय बढ़ा सकता है, जो विविध पोर्टफोलियो वाले लोगों के लिए मेडिकेयर प्रीमियम ड्रैग की भरपाई कर सकता है।
"N/A"
[अनुपलब्ध]
"मेडिकेयर पार्ट बी की 9.7% प्रीमियम वृद्धि का भारी उछाल अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए 2.8% COLA पर भारी पड़ जाता है, जिससे ट्रस्ट फंड की समाप्ति के बीच विवेकाधीन खर्च शक्ति कम हो जाती है।"
लेख मिश्रित बैग का प्रचार करता है, लेकिन गणित 67 मिलियन सामाजिक सुरक्षा प्राप्तकर्ताओं में से अधिकांश के लिए एक शुद्ध नकदी प्रवाह हिट को प्रकट करता है: 2.8% COLA औसत $1,900 लाभ में ~$53/माह जोड़ता है, फिर भी मेडिकेयर पार्ट बी की 9.7% प्रीमियम वृद्धि ($185 से $202.90) सीधे चेकों से $18/माह काटती है, जिससे $35 का पतला लाभ 10% लाभार्थियों के लिए IRMAA अधिभारों से और कम हो जाता है। वेस्ट वर्जीनिया की कर छूट केवल 1.4 मिलियन निवासियों को प्रभावित करती है; $6,000 वरिष्ठ कटौती (2025-2028) केवल आठ कर लगाने वाले राज्यों में मदद करती है। $184,500 तक मजदूरी आधार क्लिप काम करने वाले वरिष्ठों को काटता है। ट्रस्टियों की रिपोर्ट के अनुसार 2033 तक OASI ट्रस्ट फंड समाप्त हो जाता है, जिससे 21% कटौती का खतरा होता है - 2030 के दशक में सेवानिवृत्त खर्च के लिए मंदी।
70 वर्ष की आयु तक रणनीतिक दावा SSA एक्चुअरी के अनुसार आजीवन लाभ को 24-32% तक बढ़ाता है, जबकि बेहतर कमाई इतिहास और जीवनसाथी समन्वय सालाना $23k+ जोड़ सकते हैं, जो योजनाकारों के लिए अल्पकालिक दबावों से अधिक है।
"IRMAA अधिभार चट्टानें रैखिक COLA-बनाम-प्रीमियम निचोड़ की तुलना में अलग आय-दमन प्रोत्साहन बनाती हैं जिस पर हर कोई चर्चा कर रहा है।"
Grok मासिक नकदी प्रवाह गणित को सटीक रूप से बताता है - $35 का शुद्ध लाभ वास्तविक है लेकिन पतला है। लेकिन किसी ने भी व्यवहारिक चट्टान को चिह्नित नहीं किया है: एक बार जब IRMAA अधिभार हिट हो जाते हैं (आय >$97k एकल), मेडिकेयर प्रीमियम 80-335% तक बढ़ जाते हैं जो टियर पर निर्भर करता है। यह क्रमिक क्षरण नहीं, एक *अलग* झटका है। 2026 में उस सीमा को पार करने वाले 10% लाभार्थियों के लिए, सीमांत आय पर प्रभावी कर दर काम या पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए पर्याप्त दंडात्मक हो जाती है। यह वरिष्ठ श्रम भागीदारी को दबा सकता है और कर-हानि कटाई विसंगतियां पैदा कर सकता है जिन्हें हमने अभी तक मूल्यवान नहीं किया है।
"मेडिकेयर IRMAA अधिभार सेवानिवृत्त पोर्टफोलियो आवंटन में कर-मुक्त संपत्तियों की ओर एक संरचनात्मक बदलाव को मजबूर करेंगे, जिससे व्यापक आर्थिक पूंजी वेग कम हो जाएगा।"
IRMAA 'चट्टान' के बारे में Claude सही है, लेकिन वह दूसरे क्रम के प्रभाव को चूक जाता है: सेवानिवृत्त लोग MAGI (संशोधित समायोजित सकल आय) को दबाने और उन अधिभारों से बचने के लिए तेजी से कर-लाभ वाले खातों या कर-मुक्त नगरपालिका बांडों में संपत्ति स्थानांतरित करेंगे। यह केवल श्रम भागीदारी के बारे में नहीं है; यह पूंजी आवंटन का एक बड़ा बदलाव है। हम सेवानिवृत्त पोर्टफोलियो के रक्षात्मक, कम-उपज वाले उपकरणों में मजबूर प्रवासन को देख रहे हैं, जो व्यापक अर्थव्यवस्था में धन के वेग को और कम कर देगा।
"RMDs, कम म्यूनि यील्ड, और नीति/आपूर्ति सीमाएं का मतलब है कि सेवानिवृत्त IRMAA को बड़े पैमाने पर टालने या उपभोग वेग को महत्वपूर्ण रूप से कम करने के लिए पर्याप्त पूंजी को कर-लाभ वाले उपकरणों में स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं।"
Gemini का मैक्रो पूंजी प्रवासन थीसिस प्रमुख घर्षणों को कम आंकता है: कई सेवानिवृत्त लोगों का MAGI RMDs और कर योग्य सामाजिक सुरक्षा द्वारा संचालित होता है, इसलिए कर-लाभ वाले खातों या मुनियों में संपत्ति भरने से बड़े समूहों के लिए IRMAA को सार्थक रूप से कम नहीं किया जाएगा। खर्च की जरूरतों की तुलना में कम म्यूनि यील्ड व्यापार को अनाकर्षक बनाते हैं, और नीति/आपूर्ति की बाधाएं पैमाने को सीमित करती हैं। परिणाम: कुछ सामरिक पुनर्संतुलन, हाँ - लेकिन एक प्रणालीगत बदलाव नहीं जो उपभोग वेग को सार्थक रूप से संपीड़ित करता है।
"IRMAA-प्रेरित वरिष्ठ श्रम भागीदारी में गिरावट OASI पेरोल करों में कटौती करती है, जिससे ट्रस्ट फंड की दिवालियापन तेज हो जाती है।"
Claude IRMAA श्रम चट्टान को सही ढंग से चिह्नित करता है, लेकिन कोई भी इसे OASI इनफ्लो से नहीं जोड़ता है: $184,500 मजदूरी कैप (~$14k प्रति कार्यकर्ता पेरोल कर) पर वरिष्ठ कार्य को दबाने से ट्रस्ट फंड से सालाना $4-6B की कटौती हो सकती है यदि 10% कम भाग लेते हैं (SSA डेटा से अनुमानित)। यह ट्रस्टियों की संवेदनशीलता के अनुसार 2033 की समाप्ति को 2031 तक तेज करता है - अल्पकालिक COLA गपशप के बीच पूंछ जोखिम बाजार अनदेखा करते हैं।
पैनल की आम सहमति यह है कि लेख सेवानिवृत्ति सुरक्षा में एक संरचनात्मक गिरावट को छुपाता है, जिसमें मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम वृद्धि सामाजिक सुरक्षा COLA वृद्धि से आगे निकलने के कारण सेवानिवृत्त लोगों के लिए क्रय शक्ति में शुद्ध गिरावट आती है। OASI ट्रस्ट फंड के एक दशक के भीतर समाप्त होने का दिवालियापन जोखिम, संभावित रूप से 25% से अधिक की लाभ कटौती का कारण बन सकता है, मुख्य जोखिम है जिसे चिह्नित किया गया है।
कोई पहचाना नहीं गया
OASI ट्रस्ट फंड के एक दशक के भीतर समाप्त होने का दिवालियापन जोखिम, संभावित रूप से 25% से अधिक की लाभ कटौती का कारण बन सकता है।