I pensionati dovrebbero bloccare il tasso ipotecario più basso di oggi o aspettare che i tassi scendano ulteriormente?

Punti chiave Puoi optare per la certezza, oppure puoi tirare un po' a sorte. Molto dipende dalla tua tolleranza al rischio. Nessuno sa dove saranno i tassi di interesse l'anno prossimo. - Il bonus di $23.760 sulla Social Security che la maggior parte dei pensionati trascura completamente › Se hai passato del tempo a osservare i tassi di interesse sui mutui, saprai che fluttuano. Molti speravano che scendessero significativamente presto per consentire mutui più economici e rendere i rifinanziamenti convenienti. Potresti chiederti, tuttavia, se dovresti agire quando i tassi scendono un po' - o se è meglio aspettare, sperando in un tasso più basso. Questa può essere una domanda particolarmente pressante quando ti avvicini alla pensione o sei in pensione. L'IA creerà il primo triliardario del mondo? Il nostro team ha appena pubblicato un rapporto su un'azienda poco conosciuta, definita un "Monopolio Indispensabile" che fornisce la tecnologia critica di cui Nvidia e Intel hanno bisogno. Continua » Non esiste una risposta unica che vada bene a tutti allo stesso modo. Ma diamo un'occhiata alla questione e ad alcune considerazioni. Tassi di interesse sui mutui in prospettiva I recenti titoli hanno riflesso un aumento dei tassi - un po'. Ad esempio, al 19 marzo, il tasso ipotecario complessivo per i prestiti a tasso fisso trentennale è salito al 6,22% dal 6,11% della settimana precedente, secondo Freddie Mac. (Freddie Mac è un'impresa sponsorizzata dal governo che acquista mutui dai prestatori. Facendo ciò, consente loro di utilizzare quei soldi per nuovi prestiti e supporta il mercato immobiliare statunitense.) Ma guardando più indietro, vedrai che Freddie Mac ha anche riferito che il tasso del 6,22% è "quasi mezzo punto percentuale inferiore rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso". Quindi, a lungo termine, i tassi sono in calo. Per i prestiti a tasso fisso quindicennale, il tasso medio recente del 5,54% è leggermente aumentato rispetto al 5,5% della scorsa settimana, ma è diminuito in modo più significativo rispetto al 5,83% di un anno prima. Una rapida revisione dei mutui Vale la pena dedicare un momento a rivedere le basi dei mutui. Esistono in due forme principali: mutui a tasso fisso e mutui a tasso variabile (ARM). Un prestito a tasso fisso presenterà lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito. Un ARM offrirà generalmente un tasso fisso per i primi anni (spesso cinque, sette o 10 anni), e poi regolerà regolarmente quel tasso in base all'andamento dei tassi di interesse. Nota che mentre la maggior parte delle persone stipula prestiti trentennali, sono disponibili anche prestiti quindicennali, che di solito presentano pagamenti mensili più elevati ma un interesse totale pagato molto inferiore. Esistono anche altri termini, come i prestiti ventennali. Con un ARM a sette anni, blocchi un tasso per i primi sette anni, e spesso sarà un tasso inferiore rispetto a quello offerto da un prestito a tasso fisso trentennale. Se prevedi di rimanere in casa solo per pochi anni, questa è una buona opzione. Può anche essere buona se sei sicuro che i tassi di interesse scenderanno significativamente nei prossimi anni, perché allora potresti rifinanziare. Ma se prevedi di rimanere in casa per decenni, un ARM può essere rischioso, perché se i tassi di interesse continuano a salire, aumenterà anche il tuo tasso ipotecario - e questo può essere costoso. Cosa dovresti fare? Supponiamo quindi che tu stia guardando gli attuali tassi di interesse e ti chieda se dovresti bloccarli ora o aspettare quelli più bassi. Ecco alcune considerazioni: - Bloccare un tasso ora offre un certo grado di certezza, specialmente con un prestito a tasso fisso. Saprai qual è il tuo pagamento mensile per tutta la durata del prestito. Se si tratta di un ARM, avrai bloccato il tasso per forse cinque, sette o 10 anni. La certezza è particolarmente preziosa quando si vive con un reddito relativamente fisso, come fanno molti pensionati. - Ma i tassi spesso scendono, e molti si aspettavano che scendessero ulteriormente negli anni a venire. Quindi, se sei tollerante al rischio, potresti effettivamente aspettare e vedere. - Tieni conto anche del nostro ambiente economico, perché la Federal Reserve, che stabilisce i tassi che influenzano i tassi ipotecari, sta sempre monitorando il polso della nostra economia e agendo di conseguenza per cercare di mantenerla in funzione nel modo più fluido possibile. - Quando l'inflazione è alta, la Fed potrebbe aumentare i tassi di interesse per cercare di raffreddare l'economia - e viceversa. Al giorno d'oggi, l'inflazione sta aumentando e potrebbe aumentare ulteriormente, data la guerra in Iran e il crescente prezzo del petrolio, tra le altre cose. Quindi i tassi di interesse potrebbero non scendere molto presto. Infatti, la Fed si è riunita di recente e ha deciso di mantenere i tassi stabili per ora. Tuttavia, nessuno sa veramente dove saranno la nostra economia e i tassi di interesse tra un mese o un anno. Non è chiaro cosa dovrebbe fare qualcuno, ma hai molteplici opzioni. Potresti ottenere un prestito a tasso fisso o a tasso variabile. Potresti prendere in prestito ora, o potresti aspettare. Potresti accettare i tassi di oggi e comprare una casa meno costosa perché tassi relativamente alti significano pagamenti mensili più alti. Potresti puntare a rifinanziare se i tassi scendono. Come minimo, però, non comprare mai più casa di quanto puoi permetterti. Assicurati che i pagamenti mensili - o quelli previsti se hai un ARM - siano gestibili. Forse leggi il nostro rapporto di ricerca Motley Fool sui comuni rimpianti degli acquirenti di case, per evitare di farne uno tuo. Nota anche che potresti essere in grado di comprare più casa in una regione meno costosa. (Abbiamo anche un rapporto di ricerca Motley Fool sui posti migliori per andare in pensione.) Il bonus di $23.760 sulla Social Security che la maggior parte dei pensionati trascura completamente Se sei come la maggior parte degli americani, sei in ritardo di qualche anno (o più) sui tuoi risparmi per la pensione. Ma una manciata di "segreti della Social Security" poco conosciuti potrebbe aiutarti ad aumentare il tuo reddito pensionistico. Un semplice trucco potrebbe pagarti fino a $23.760 in più... ogni anno! Una volta che impari come massimizzare i tuoi benefici della Social Security, pensiamo che potresti andare in pensione con fiducia e con la tranquillità che tutti cerchiamo. Unisciti a Stock Advisor per saperne di più su queste strategie. Visualizza i "segreti della Social Security" » Selena Maranjian non detiene posizioni in nessuna delle azioni menzionate. The Motley Fool non detiene posizioni in nessuna delle azioni menzionate. The Motley Fool ha una politica di divulgazione. Le opinioni e i pareri espressi nel presente documento sono quelli dell'autore e non riflettono necessariamente quelli di Nasdaq, Inc.