退職者は今日の低い住宅ローン金利を確定すべきか、それとも金利がさらに下がるのを待つべきか？

要点 確実性を選択することも、少し運を天に任せることもできます。 多くはリスク許容度次第です。 来年、金利がどうなるかを知る人はいません。 - ほとんどの退職者が完全に無視している23,760ドルのソーシャルセキュリティボーナス › 住宅ローン金利を少しでも見ていれば、金利が変動することはご存知でしょう。多くの人が、より安価な住宅ローンを可能にし、借り換えを価値あるものにするために、すぐに大幅に下がることを期待していました。 しかし、金利が少し下がったときにすぐに行動すべきか、それともさらに低い金利を期待して待つ方が良いのか、疑問に思うかもしれません。これは、退職に近づいている、または退職している場合には特に差し迫った問題となり得ます。 AIは世界初の兆万長者を生み出すのか？私たちのチームは、NvidiaとIntelの両方が必要とする重要な技術を提供する「不可欠な独占企業」と呼ばれる、ほとんど知られていない企業に関するレポートをリリースしました。続きを読む » すべての人に等しく役立つ単一の答えはありません。しかし、この問題といくつかの考慮事項を見てみましょう。 住宅ローン金利の文脈 最近のヘッドラインは、金利が少し上昇したことを反映しています。例えば、3月19日現在、30年固定金利ローンの全体的な住宅ローン金利は、フレディ・マックによると、前週の6.11%から6.22%に上昇しました。（フレディ・マックは、貸付業者から住宅ローンを購入する政府支援企業です。これにより、新しいローンにその資金を使用でき、米国の住宅市場を支援します。） しかし、さらに遡ると、フレディ・マックは、6.22%の金利が「昨年同時期よりも約半パーセント低い」と報告していることもわかります。したがって、長期的には金利は下がっています。 15年固定金利ローンでは、最近の平均金利5.54%は、先週の5.5%からわずかに上昇しましたが、1年前の5.83%からはより意味のある低下です。 住宅ローンの簡単なレビュー 住宅ローンの基本をレビューする価値はあります。住宅ローンには、固定金利住宅ローンと変動金利住宅ローン（ARM）の2つの主な形態があります。固定金利ローンは、ローンの期間中、同じ金利が適用されます。ARMは通常、最初の数年間（多くの場合5年、7年、または10年）は固定金利を提供しますが、その後、金利の動向に応じて定期的にその金利を調整します。 ほとんどの人が30年ローンを利用していることに注意してくださいが、15年ローンも利用可能で、通常は月々の支払いは高くなりますが、総支払利息ははるかに少なくなります。20年ローンなど、他の期間も存在します。 7年ARMでは、最初の7年間金利を固定しますが、多くの場合、30年固定金利ローンよりも低い金利を提供します。数年間しか家に住む予定がない場合は、これが良い選択肢です。数年後に金利が大幅に低下すると確信している場合にも良い選択肢となります。その場合、借り換えができるかもしれません。しかし、数十年家に住む予定がある場合、ARMはリスクがあります。金利が上昇し続けると、住宅ローン金利も上昇し、それは高価になる可能性があるためです。 何をすべきか？ したがって、現在の金利を見て、今すぐ確定すべきか、それとも低い金利を待つべきか迷っていると仮定しましょう。考慮すべき点は次のとおりです。 - 今すぐ金利を確定することは、特に固定金利ローンでは、ある程度の確実性を提供します。ローン期間中の毎月の支払額がわかります。ARMの場合は、おそらく5年、7年、または10年間金利を固定したことになります。確実性は、多くの退職者がそうであるように、比較的固定された収入で生活している場合には特に価値があります。 - しかし、金利はしばしば下落し、多くの人が今後数年間でさらに下落すると予想しています。したがって、リスク許容度がある場合は、待って様子を見ることもできます。 - 連邦準備制度理事会（FRB）は、住宅ローン金利に影響を与える金利を設定しており、常に経済の状況を把握し、可能な限りスムーズに運営できるように行動しているため、経済環境も考慮に入れてください。 - インフレが高い場合、FRBは経済を冷やすために金利を引き上げる可能性があります。その逆も同様です。最近、インフレが上昇しており、イラン戦争や原油価格の上昇など、他の要因によりさらに上昇する可能性があります。したがって、金利はすぐにはあまり下がらないかもしれません。実際、FRBは最近会合を開き、現時点では金利を据え置くことを決定しました。それでも、1ヶ月後または1年後に経済と金利がどうなるかを本当に知っている人はいません。 誰が何をすべきかは明確ではありませんが、複数の選択肢があります。固定金利ローンまたは変動金利ローンを利用できます。今すぐ借りることも、待つこともできます。今日の金利を受け入れて、より安価な家を購入することもできます。比較的高い金利は、より高い月々の支払いを意味するためです。金利が下がった場合に借り換えを目指すこともできます。 少なくとも、購入できる以上の家を購入しないでください。月々の支払い額、またはARMの場合は予想される支払い額が、管理できるものであることを確認してください。おそらく、後悔しないように、一般的な住宅購入者の後悔に関するモトリーフール社の調査レポートを読むことをお勧めします。 また、より安価な地域では、より多くの家を購入できる可能性があることに注意してください。（モトリーフール社は、退職に最適な場所に関する調査レポートも作成しています。） ほとんどの退職者が完全に無視している23,760ドルのソーシャルセキュリティボーナス ほとんどのアメリカ人のように、あなたは退職貯蓄が数年（またはそれ以上）遅れています。しかし、ほとんど知られていないいくつかの「ソーシャルセキュリティの秘密」は、退職収入の増加を確保するのに役立つ可能性があります。 1つの簡単なトリックで、年間最大23,760ドル多く支払われる可能性があります！ソーシャルセキュリティ給付を最大化する方法を学べば、誰もが求めている安心感を持って自信を持って退職できると私たちは考えています。これらの戦略について詳しく知るには、Stock Advisorに参加してください。 「ソーシャルセキュリティの秘密」を見る » Selena Maranjianは、言及されているどの株式にもポジションを持っていません。Motley Foolは、言及されているどの株式にもポジションを持っていません。Motley Foolは開示ポリシーを持っています。 ここに記載されている見解や意見は、著者の見解や意見であり、Nasdaq, Inc.の見解や意見を必ずしも反映するものではありません。