Emekliler Mevcut Düşük Konut Kredisi Faiz Oranını Sabitlemeli mi Yoksa Faizlerin Daha Fazla Düşmesini mi Beklemeli?

Anahtar Noktalar Kesinliği tercih edebilir veya biraz şansınızı deneyebilirsiniz. Çoğu şey risk toleransınıza bağlıdır. Gelecek yıl faiz oranlarının nerede olacağını kimse bilmiyor. - Çoğu emeklinin tamamen gözden kaçırdığı 23.760 dolarlık Sosyal Güvenlik bonusu › Konut kredisi faiz oranlarını izleyerek biraz zaman geçirdiyseniz, dalgalandıklarını bilirsiniz. Birçoğu, daha ucuz konut kredileri sağlamak ve yeniden finansmanları değerli kılmak için yakında önemli ölçüde düşmelerini umuyordu. Ancak, oranlar biraz düştüğünde harekete geçmeniz gerekip gerekmediğini veya daha düşük bir oran umarak beklemek daha mı iyi diye merak ediyor olabilirsiniz. Bu, özellikle emekliliğe yaklaştığınızda veya emeklilikteyken özellikle acil bir soru olabilir. Yapay zeka dünyanın ilk trilyonerini yaratacak mı? Ekibimiz, Nvidia ve Intel'in ihtiyaç duyduğu kritik teknolojiyi sağlayan "Vazgeçilmez Tekel" olarak adlandırılan az bilinen bir şirket hakkında bir rapor yayınladı. Devam » Herkes için eşit derecede iyi hizmet edecek tek bir cevap yok. Ancak konuya ve bazı hususlara bakalım. Konut kredisi faiz oranları bağlamında Son manşetler oranların biraz yükseldiğini yansıttı. Örneğin, 19 Mart itibarıyla, 30 yıllık sabit oranlı krediler için genel konut kredisi oranı, Freddie Mac'e göre bir önceki haftaki %6,11'den %6,22'ye fırladı. (Freddie Mac, kredi verenlerden konut kredileri satın alan devlet destekli bir kuruluştur. Bunu yapmak, yeni krediler için para kullanmalarını sağlar ve ABD konut piyasasını destekler.) Ancak daha geriye bakarsanız, Freddie Mac'in %6,22'lik oranın "geçen yılın aynı dönemine göre yarım yüzdeden daha az" olduğunu da bildirdiğini göreceksiniz. Yani uzun vadede oranlar düşüyor. 15 yıllık sabit oranlı krediler için, %5,54'lük son ortalama oran geçen haftaki %5,5'ten biraz yüksek, ancak bir yıl öncesine göre %5,83'ten daha anlamlı bir şekilde düşük. Konut kredilerine hızlı bir bakış Konut kredisi temellerini gözden geçirmek için bir an ayırmaya değer. İki ana biçimde gelirler: sabit oranlı konut kredileri ve ayarlanabilir oranlı konut kredileri (ARM'ler). Sabit oranlı bir kredi, kredi ömrü boyunca aynı faiz oranına sahip olacaktır. Bir ARM genellikle ilk birkaç yıl (genellikle beş, yedi veya 10 yıl) sabit bir oran sunar ve ardından faiz oranlarının ne olduğuna göre bu oranı düzenli olarak ayarlar. Çoğu insanın 30 yıllık kredi aldığını unutmayın, ancak 15 yıllık krediler de mevcuttur, genellikle daha yüksek aylık ödemeler ancak çok daha az toplam faiz ödenir. 20 yıllık krediler gibi başka vadeler de mevcuttur. Yedi yıllık bir ARM ile, ilk yedi yıl için bir oranı sabitlersiniz ve genellikle 30 yıllık sabit oranlı bir kredinin sunduğundan daha düşük bir oran olacaktır. Evde sadece birkaç yıl kalmayı planlıyorsanız, bu iyi bir seçenektir. Faiz oranlarının önümüzdeki yıllarda önemli ölçüde düşeceğinden eminseniz de iyi olabilir, çünkü o zaman yeniden finansman yapabilirsiniz. Ancak evde on yıllarca kalmayı planlıyorsanız, bir ARM riskli olabilir, çünkü faiz oranları yükselmeye devam ederse, konut kredisi oranınız da yükselecektir - ve bu maliyetli olabilir. Ne yapmalısın? Şu anki faiz oranlarına baktığınızı ve şimdi mi sabitlemeniz gerektiğini yoksa daha düşük oranları mı beklemeniz gerektiğini merak ettiğinizi varsayalım. İşte bazı hususlar: - Şimdi bir oranı sabitlemek, özellikle sabit oranlı bir kredi ile bir dereceye kadar kesinlik sunar. Kredi ömrü boyunca aylık ödemenizin ne olacağını bileceksiniz. Bir ARM içinse, belki beş, yedi veya 10 yıl boyunca oranı sabitlemiş olacaksınız. Kesinlik, özellikle çoğu emeklinin yaptığı gibi nispeten sabit bir gelire göre yaşıyorsanız değerlidir. - Ancak oranlar genellikle düşer ve birçok kişi gelecek yıllarda daha da düşmesini bekliyordu. Bu nedenle, risk toleranslıysanız, gerçekten de bekleyip görebilirsiniz. - Ekonomik ortamımızı da göz önünde bulundurun, çünkü faiz oranlarını etkileyen oranları belirleyen Federal Rezerv, ekonomimizin nabzını sürekli olarak tutuyor ve mümkün olduğunca sorunsuz ilerlemesini sağlamak için buna göre hareket ediyor. - Enflasyon yüksek olduğunda, Fed ekonomiyi soğutmak için faiz oranlarını yükseltebilir - ve tersi. Bu günlerde enflasyon yükseliyor ve İran savaşı ve petrol fiyatlarının yükselmesi gibi diğer şeyler göz önüne alındığında daha da yükselebilir. Bu nedenle faiz oranları yakında pek düşmeyebilir. Hatta Fed yakın zamanda toplandı ve şimdilik oranları sabit tutmaya karar verdi. Yine de, bir ay veya bir yıl sonra ekonomimizin ve faiz oranlarının nerede olacağını gerçekten kimse bilmiyor. Kimsenin ne yapması gerektiği açık değil, ancak birden fazla seçeneğiniz var. Sabit oranlı veya ayarlanabilir oranlı bir kredi alabilirsiniz. Şimdi borçlanabilir veya bekleyebilirsiniz. Mevcut oranları kabul edip daha az maliyetli bir ev satın alabilirsiniz, çünkü nispeten yüksek oranlar daha yüksek aylık ödemeler anlamına gelir. Oranlar düşerse yeniden finansman yapmayı hedefleyebilirsiniz. Ancak en azından, asla karşılayabileceğinizden daha fazla ev satın almayın. Aylık ödemelerin - veya bir ARM'niz varsa beklenen ödemelerin - yönetebileceğiniz ödemeler olduğundan emin olun. Belki de bunlardan herhangi birini yapmaktan kaçınmak için yaygın ev alıcı pişmanlıkları hakkındaki Motley Fool araştırma raporumuzu okuyun. Ayrıca, daha az maliyetli bir bölgede daha fazla ev satın alabileceğinizi de unutmayın. (En iyi emeklilik yerleri hakkında bir Motley Fool araştırma raporumuz da var.) Çoğu emeklinin tamamen gözden kaçırdığı 23.760 dolarlık Sosyal Güvenlik bonusu Çoğu Amerikalı gibiyseniz, emeklilik birikimlerinizde birkaç yıl (veya daha fazla) geridesiniz. Ancak az bilinen birkaç "Sosyal Güvenlik sırrı", emeklilik gelirinize bir destek sağlamaya yardımcı olabilir. Tek bir kolay hile size her yıl 23.760 dolara kadar daha fazla ödeme yapabilir! Sosyal Güvenlik yardımlarınızı nasıl en üst düzeye çıkaracağınızı öğrendiğinizde, hepimizin peşinde olduğu huzurla kendinize güvenerek emekli olabileceğinizi düşünüyoruz. Bu stratejiler hakkında daha fazla bilgi edinmek için Stock Advisor'a katılın. "Sosyal Güvenlik sırları"nı görüntüleyin » Selena Maranjian'ın bahsedilen hisse senetlerinin hiçbirinde pozisyonu yoktur. The Motley Fool'un bahsedilen hisse senetlerinin hiçbirinde pozisyonu yoktur. The Motley Fool'un bir açıklama politikası vardır. Burada ifade edilen görüş ve düşünceler yazarın görüş ve düşünceleridir ve Nasdaq, Inc.'in görüş ve düşüncelerini yansıtmayabilir.