Triệu phú sử dụng các mẹo để giữ nhiều tiền hơn. Đây là cách bạn có thể làm như vậy—và tận dụng các mẹo thuế mới vào năm 2026.

Med skatteinnkrevingen i full gang, kan du kanskje se etter måter å redusere regningen din – eller til og med få penger tilbake. En ny Stacker-analyse avslører tre viktige optimaliseringsstrategier de velstående bruker for å redusere skattene sine: å inkorporere for å betale en lavere selskapsrate, bruke "kjøp, lån, dø"-strategien for å unngå kapitalgevinstskatt, og skatte-tapshøsting for å kompensere for gevinster (1). Men kan disse skattestrategiene tilpasses husholdninger med mer typiske inntekter? Selv om ikke alle vil gjelde, kan noen være tilgjengelige for middelklassen og øvre middelklassen også. Utover disse strategiene, kan 2026s midlertidige skatteendringer – som den utvidede SALT-fradragsgrensen og et nytt seniorfradrag – bidra til å beholde mer av pengene dine, selv om du ikke er multimillionær. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, er én måte å potensielt spare tusenvis av kroner i skatt å inkorporere virksomheten din. Det betyr å opprette et selskap og klassifisere inntektene dine som bedriftsinntekt. På den måten betaler du en lavere skattesats på disse pengene. Personinntektsskattesatser på føderalt nivå varierer fra 10 % til 37 %, men totale skatter – inkludert statlige og lokale skatter – kan ende opp med å bli mye høyere (2). Siden 2018 har den føderale selskapsbeskatningssatsen ligget på 21 %. Selv når man tar hensyn til statlige selskapsbeskatninger (som er under 10 %), kan totalen fortsatt bli lavere enn din personlige skattesats (3). Hvis du er et selskap, blir lønnen din til en utgift – og bedriftsutgifter er fradragsberettiget. Det er den samme historien med helseforsikringspremier, regnskapsgebyrer og kostnader for firmabiler. Imidlertid vil lønnen din fortsatt bli beskattet med din personlige sats, mens du beholder resten av pengene dine bundet i selskapet, som skal beskattes med selskapsraten. Noen estimater sier at hvis du tjener, minst, en nettoinntekt på 60 000 kroner i frilans- eller småbedriftsinntekt, kan du spare penger totalt sett ved å inkorporere – det betyr at du ikke trenger å være multimillionær for å ha nytte av denne strategien. Imidlertid innebærer inkorporering også en betydelig administrativ byrde – så du må veie fordeler og ulemper nøye. Det er verdt å snakke med en advokat og regnskapsføreren din før du foretar deg noe (4). Et andre alternativ er å gjøre inntekt om til et lån – også kjent som "kjøp, lån, dø"-strategien, der du kjøper verdiskapende eiendeler som aksjer, kunst eller eiendom, og deretter låner mot dem for inntekten din i stedet for å selge. "Ved dødsfall kan det være mulig å overføre sikkerhetsstillelse til en begunstiget uten å betale kapitalgevinstskatt," ifølge Stacker (1). Relatert: 7 måter å øke skatteinnbetalingen din Denne strategien bruker kapitaltap til din fordel ved å redusere skatten du skylder. I et år der du skylder kapitalgevinstskatt på eiendeler du har realisert, kan du kompensere for dette ved strategisk å selge en annen eiendel med tap. Dette kan brukes mot gevinster du allerede har realisert, eller gevinster du forventer i fremtiden, ifølge JP Morgan (5). Les Mer: 5 viktige økonomiske grep du bør ta når du har spart 50 000 kroner Les Mer: Unge multimillionærer forlater aksjer. Hvorfor eldre amerikanere bør ta notat Selv om å gjøre inntekt om til et lån eller skatte-tapshøsting kanskje ikke er realistisk for de fleste med en beskjeden inntekt, finnes det andre måter å redusere skattebelastningen din på. For eksempel, sørg for at du ikke går glipp av muligheter til å redusere din skattepliktige inntekt. "Hold øye med fradrag og skattefradrag du kanskje kan kreve for medisinsk behandling, opplæring og utdanning, flytting (omflytting), hjemmekontor, donasjoner til veldedighet og andre kostnader," antyder Stacker-analysen (1). Selv om det er for sent å fylle opp 401(k)-en din for skatteåret 2025, kan du sikte på å maksimere eventuelle skattefordelaktige pensjonskontoer i år for neste sesong. Siden midler bidras på forhåndsskattbasis, teller de ikke med i inntekten din for året. I stedet betaler du skatt senere, når du tar ut midler i pensjon, når du ideelt sett er i en lavere skatteklasse. I 2026 kan du bidra med opptil 24 500 kroner i din 401(k), 403(b), statlig 457-plan eller Thrift Savings Plan. Grensen for tilleggsinnskudd har økt til 8 000 kroner for de over 50 år og 11 250 kroner for de i alderen 60 til 64 år (6). I mellomtiden kan midlertidige skatteendringer i år også bidra til å redusere skattebelastningen din. Disse inkluderer: - en maksimal økning på 200 kroner i barnetrygden - en økning på 750 kroner i standardfradraget for enslige og 1 500 kroner for fellesfradragsgivere - et nytt fradrag på opptil 25 000 kroner for tipsinntekt - et nytt fradrag på opptil 12 500 kroner for overtidinntekt (7) En annen endring er økningen i fradraget for statlige og lokale skatter (SALT), der du spesifiserer skattefradrag i stedet for å kreve standardfradraget, for å redusere din føderalt skattepliktige inntekt. Fra 2018 til 2024 var grensen satt til 10 000 kroner for enslige og 5 000 kroner hvis gift og innleverer separate selvangivelser. Under One Big Beautiful Bill (OBBB), som ble vedtatt i juli 2025, har den grensen hoppet til 40 000 kroner (eller 20 000 kroner hvis gift og innleverer separate selvangivelser) for skatteåret 2025, og øker 1 % hvert år til 2030 – da den vil falle tilbake til 10 000 kroner (8). Imidlertid er det sannsynlig at dette vil gagne høyinntektsgrupper mest, ifølge en analyse fra The Tax Foundation (9). De i stater med høyere skattesatser, som New York eller California, kan også ha nytte av det. "I utgangspunktet, hvis dine kombinerte eiendomsskatter og statlige inntektsskatter (eller salgsavgift) overstiger standardfradraget, vil SALT-skattefradraget sannsynligvis spare deg for penger," ifølge den nettbaserte skatteplattformen TaxAct (10). For skatteårene 2025 til 2028 vil seniorer 65+ kunne kreve et midlertidig bonus på 6 000 kroner, eller 12 000 kroner for gifte par, for å redusere sin skattepliktige inntekt. Imidlertid vil den fases ut for høyinntektsgrupper, ved 75 000 kroner for en enkeltstående skattebetaler eller 150 000 kroner for gifte skattebetalere (11). Skatteoptimalisering er ikke bare for multimillionærer. Selv om noen middelklassen og øvre middelklassen kan dra nytte av skatteoptimaliseringsstrategier som brukes av de velstående, kan de med en mer beskjeden inntekt fortsatt ha nytte av midlertidige skatteendringer. De er verdt å undersøke, slik at du kan beholde mer av dine hardt opptjente penger i lommen. Bli med 250 000+ lesere og få Moneywises beste historier og eksklusive intervjuer først – klare innsikter kuratert og levert ukentlig. Abonner nå. Vi stoler kun på verifiserte kilder og pålitelige tredjepartsrapporter. For detaljer, se våre redaksjonelle etiske retningslinjer. Stacker (1); The Tax Foundation (2, 7, 9); 1-800-Accountant (3); ReInvestWealth (4); JP Morgan (5) Internal Revenue Service (6, 11); Thomson Reuters (8); TaxAct (10) Denne artikkelen gir kun informasjon og bør ikke tolkes som råd. Den er gitt uten noen form for garanti.