Hvorfor jeg ikke ville kreve sosial trygghet uten å vite dette viktige tallet

Viktige punkter Å kreve sosial trygghet før eller etter full pensjonsalder reduserer eller øker ytelsen din, henholdsvis. Din break-even-alder er når de totale fordelene fra å kreve ved to aldre blir like hverandre. Du bør vurdere din break-even-alder når du bestemmer deg for når du skal kreve sosial trygghet. - Den $23 760 sosial trygghetsbonusen de fleste pensjonister fullstendig overser › Etter hvert som folk nærmer seg pensjonsalderen, er ett av de mer presserende spørsmålene når de skal kreve sosial trygghetsytelser. For noen mennesker er svaret enkelt fordi de trenger pengene så snart som mulig. For andre er beslutningen mindre klar fordi de har større økonomisk fleksibilitet og kan rimelig overleve uten fordelene. Hvis du befinner deg i den siste gruppen, er det ett bestemt tall jeg ville kjent før jeg tok en beslutning om å kreve sosial trygghet: din break-even-alder. Å kjenne dette tallet vil gi deg mer perspektiv på hvilken beslutning som passer best for din personlige situasjon og planer. Vil AI skape verdens første trillionær? Vårt team har nettopp lansert en rapport om et lite kjent selskap, kalt et "Uunnværlig Monopol" som leverer den kritiske teknologien som både Nvidia og Intel trenger. Fortsett » Hvordan din påstås alder påvirker din sosial trygghetsytelse Din full pensjonsalder er når du er berettiget til å motta din grunnleggende månedlige sosial trygghet (kalt din primære forsikringsbeløp), men du kan fritt begynne å kreve fordeler i alderen 62 eller utsette å kreve fordeler utover din full pensjonsalder. Å kreve fordeler før din full pensjonsalder reduserer din primære forsikringsbeløp med 5/9 av 1 % per måned, opp til 36 måneder. Hver ytterligere måned etter det reduserer fordelene ytterligere med 5/12 av 1 % per måned. Hvis din full pensjonsalder er 67 (alle som er født i 1960 eller senere), er dette hvor mye din månedlige ytelse vil bli redusert basert på din påstås alder: - Alder 66: 6,6 % - Alder 65: 13,33 % - Alder 64: 20 % - Alder 63: 25 % - Alder 62: 30 % Å utsette fordeler utover din full pensjonsalder vil øke dem med 2/3 av 1 % per måned (8 % årlig) til du fyller 70 år. Etter det punktet vil ikke utsettelse av fordeler lenger øke dem. Hvordan din break-even-alder fungerer i sosial trygghet I sosial trygghet er din break-even-alder når de totale livstidsfordelene fra å kreve ved én alder tilsvarer de totale fra å kreve ved en annen alder. For å se det i aksjon, la oss anta at din PIA er $2 000 og du vurderer om du skal kreve fordeler i alderen 62 eller ved din full pensjonsalder (67). Ved å kreve ved 62 vil din månedlige ytelse bli redusert til $1 400, men du vil motta fordeler i 60 måneder før du når 67 ($84 000 totalt, eksklusive årlige kostnadsjusteringer). Det er ikke før rundt 78,7 års alder at de totale fordelene fra å kreve ved 62 tilsvarer de fra 67. Det er break-even-alderen mellom de to. Før 78,7 ville du ha mottatt mer livstidsfordeler ved å kreve ved 62. Etter det ville du motta mer ved å kreve ved 67. En nyttig merknad: Break-even-aldre er de samme for to aldre, uavhengig av beløpet. For eksempel er break-even-alderen mellom 62 og 70 80,4. Break-even-alderen mellom 67 og 70 er 82,5. Bruk disse tallene til å hjelpe deg med å bestemme om det er verdt å kreve tidlig for en lavere ytelse eller utsette for en høyere ytelse. Den $23 760 sosial trygghetsbonusen de fleste pensjonister fullstendig overser Hvis du er som de fleste amerikanere, henger du litt etter på pensjonssparingene dine. Men en håndfull lite kjente "sosiale trygghetshemmeligheter" kan bidra til å sikre en økning i din pensjonsinntekt. Et enkelt triks kan betale deg så mye som $23 760 mer... hvert år! Når du først har lært hvordan du maksimerer dine sosiale trygghetsfordeler, tror vi at du kan pensjonere deg trygt med den roen vi alle er ute etter. Bli med i Stock Advisor for å lære mer om disse strategiene. Se "sosiale trygghetshemmeligheter" » The Motley Fool har en opplysningspolicy. Synspunktene og meningen som uttrykkes her, er synspunktene og meningen til forfatteren og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Nasdaq, Inc.