5 خرافات ضريبية للتقاعد تبدو ذكية - حتى تقوم بالعمليات الحسابية

يفترض العديد من الأمريكيين أن ضرائبهم ستتقلص بمجرد تقاعدهم.
بعد كل شيء، يتوقف الراتب، وتنتهي الرحلة اليومية، وقد تتغير النفقات. لكن دخل التقاعد لا يعني دخلًا معفى من الضرائب. يمكن أن تتغير المزايا الأمنية الاجتماعية، والسحوبات الإلزامية، ومكاسب الاستثمار جميعها الصورة.
إليك خمس خرافات ضريبية للتقاعد تبدو ذكية، حتى تقوم بالعمليات الحسابية.
تحقق من: ماذا يعني خصم الضرائب الأقدم من عام 2026 للمزايا الأمنية الاجتماعية وتخطيط التقاعد
الأخبار الرائجة الآن: 5 طرق منخفضة الجهد لكسب دخل سلبي (يمكنك البدء هذا الأسبوع)
المزايا الأمنية الاجتماعية معفاة من الضرائب
يفترض العديد من المتقاعدين أن مزاياهم الأمنية الاجتماعية لن تخضع للضريبة.
في الواقع، يمكن أن تصبح المزايا جزئيًا خاضعة للضريبة اعتمادًا على الدخل. يستخدم مصلحة الضرائب الأمريكية صيغة تسمى الدخل المؤقت، والتي تشمل الدخل الإجمالي المعدل، والفوائد غير الخاضعة للضريبة، ونصف مزايا الأمنية الاجتماعية.
إذا تجاوز الدخل المؤقت حدودًا معينة، فقد تخضع ما يصل إلى 50٪ أو حتى 85٪ من المزايا للضريبة الفيدرالية.
اكتشف بعد ذلك: 10 ولايات ذات ضرائب منخفضة و 10 ولايات منخفضة التكلفة في المعيشة يجب على المتقاعدين استهدافها
سوف تكون تلقائيًا في شريحة ضريبية أقل
يفترض العديد من العمال أن فاتورتهم الضريبية ستتقلص بمجرد توقفهم عن جمع الراتب. ومع ذلك، فإن دخل التقاعد لا يعني دائمًا ضرائب أقل.
يمكن أن تؤدي التوزيعات الدنيا الإلزامية (RMDs) من حسابات التقاعد التقليدية إلى زيادة الدخل أكثر من المتوقع. بالإضافة إلى ذلك، فإن المزايا الأمنية الاجتماعية ومكاسب الاستثمار تجد بعض المتقاعدين أنفسهم في نفس الشريحة الضريبية أو حتى أعلى منها.
وضعت مصلحة الضرائب الأمريكية الشرائح الضريبية الفيدرالية الحالية وكيفية تطبيقها على الدخل الخاضع للضريبة.
الانتظار دائمًا يوفر الضرائب
يمكن أن يبدو ترك حسابات التقاعد تنمو دون أن تمسّ هي الخطوة الأكثر أمانًا. كلما طالت مدة استثمار الأموال، زاد الرصيد.
ومع ذلك، يمكن أن تعني الأرصدة الأكبر توزيعات دنيا إلزامية أكبر تبدأ في سن 73. هذه السحوبات الإلزامية خاضعة للضريبة ويمكن أن تدفع المتقاعدين إلى شرائح أعلى في وقت لاحق من حياتهم.
أوضحت مصلحة الضرائب الأمريكية كيفية حساب التوزيعات الدنيا الإلزامية ومتى يجب أن تبدأ. في التقاعد، تهم أهمية وضع الدخل أكثر مما يتوقع الكثير من الناس.
التحويلات إلى روش مخصصة للأثرياء فقط
يفترض بعض المتقاعدين أن التحويلات إلى روش هي استراتيجية مخصصة لذوي الدخل المرتفع.
في الواقع، يمكن أن يكون تحويل جزء من حساب تقاعد تقليدي إلى حساب روش منطقيًا عندما يكون الدخل منخفضًا مؤقتًا، مثل في السنوات الأولى من التقاعد، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية. يتم دفع الضرائب بمعدل الحالي، ولكن السحوبات المؤهلة المستقبلية معفاة من الضرائب.
بالنسبة لبعض الأسر، يمكن أن يؤدي ملء شريحة ضريبية أقل قبل بدء التوزيعات الدنيا الإلزامية إلى تقليل الضغط الضريبي المستقبلي.