مستثمر على Reddit ينمي محفظة بقيمة 2.26 مليون دولار باستخدام صندوقي ETF للأرباح فقط. إليك ما استخدمه، وكيف يمكنك المتابعة

قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه. ما هو مفتاح بناء محفظة ناجحة؟ يدعي أحد مستخدمي Reddit الذين شاركوا رحلتهم إلى محفظة بقيمة 2 مليون دولار أن السر بسيط: الأرباح. ولكن ما هي بالضبط خيارات الأرباح الأساسية التي استخدموها، وما هي الاستراتيجيات البديلة التي يمكن للمستثمرين استخدامها للتنويع والحماية من تقلبات السوق - خاصة إذا كانت الأرباح في انخفاض؟ قدم مستخدم Reddit من مجتمع r/Dividends بعض الإجابات لهذه الأسئلة. في منشورهم، فصّلوا كيف أعادوا استثمار دخل الأرباح باستمرار في صندوقي ETF: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) و DIVO (Amplify CWP Enhanced Dividend Income ETF). لقد اتبعوا نهجًا منضبطًا وطويل الأجل ساعدهم على بناء محفظة كبيرة بقيمة 2 مليون دولار. تؤكد استراتيجيتهم على أهمية الاتساق، ولكن هناك مخاطر لهذا النهج. في حين أن الأرباح يمكن أن تكون استراتيجية فعالة، إلا أنها أيضًا عرضة بشدة لتقلبات السوق. فيما يلي بعض النقاط الرئيسية من استراتيجية ناشر Reddit - بالإضافة إلى بعض البدائل لسوق الأسهم للنظر فيها لمحفظتك الخاصة. إليك ملخص سريع لصندوقي ETF اللذين استثمر فيهما مستخدم Reddit: - SCHD: معروف بمزيجه من الأسهم الأمريكية عالية الجودة وعالية العائد، يتمتع SCHD بسجل حافل لنمو الأرباح، مما يوفر الدخل وإمكانية زيادة رأس المال. يدفع حاليًا 1.05 دولار للسهم في توزيعات أرباح سنوية، بعائد 3.42٪ (1). - DIVO: يركز هذا الصندوق المتداول في البورصة على توليد الدخل من خلال الأسهم التي تدفع أرباحًا، جنبًا إلى جنب مع استراتيجية البيع على المكشوف، مما يجعله خيارًا موثوقًا لعائدات أعلى دون مخاطر مفرطة. يدفع DIVO 2.90 دولار للسهم في توزيعات أرباح سنوية، بعائد 6.49٪ على سعر السهم الحالي (2). نمت مدفوعات أرباح الصندوق المتداول في البورصة بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) بلغ 12.13٪ على مدى السنوات الخمس الماضية. لا ينبغي أن يكون مفاجئًا، إذن، أن أسهم الأرباح كانت خيارًا مفضلًا للكثيرين لفترة طويلة - حتى أن المستثمرين الأسطوريين مثل وارن بافيت دافعوا عنها لعقود. في حين أن الاستراتيجية متجذرة في الاستقرار، فإن هذا لا يعني أداءً من الدرجة الأولى. ارتفع مؤشر S&P 500 Dividend Aristocrats بنسبة 3.5٪ فقط خلال العام الماضي (3). في المقابل، ارتفع مؤشر Nasdaq Composite - الذي يتركز بشكل كبير في أسهم التكنولوجيا والنمو - بنسبة 21٪ العام الماضي (4). سواء كنت ترغب في الالتزام بدخل الأرباح أو التحول إلى أسهم النمو، فهناك أدوات يمكن أن تساعد. تم تصميم منصات مثل Robinhood لجعل الاستثمار أبسط وأكثر سهولة. إذا كنت تفضل نهجًا عمليًا أكثر، يمكنك أيضًا شراء وبيع الأسهم الفردية، والأسهم الجزئية، والخيارات (للمتداولين المؤهلين) - مدعومة بدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصفقات الخيارات الخاصة بها خالية من العمولات. مع الوصول إلى صناديق الاستثمار المتداولة الشهيرة مثل Vanguard S&P 500، يمكنك بناء تعرض متنوع دون الحاجة إلى اختيار الأسهم الفردية. تقدم المنصة أيضًا كلاً من حساب IRA التقليدي و Roth IRA، لذلك يمكنك اختيار استراتيجية الضرائب التي تناسب خطة التقاعد الخاصة بك. مع ميزة الاستثمار المتكرر، يمكنك إعداد استثمارات تلقائية للأسهم الجزئية والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة المفضلة لديك في جدولك الزمني الخاص. بمرور الوقت، يساعد هذا في جعل الاستثمار عادة وينمي محفظتك باستمرار. اكسب ما يصل إلى 3٪ على تحويلات الحساب المؤهلة إلى حساب Robinhood خاضع للضريبة حتى 25 مارس. تنطبق المخاطر والشروط. قد ينطبق اشتراك Robinhood Gold (5 دولارات شهريًا). في حين أن منتديات المجتمع والأصدقاء مصادر رائعة للأفكار الجديدة ومنصات الانطلاق، لا ينبغي لك أخذ نصائح الاستثمار من أي شخص. لهذا السبب يقدم فريق محللي صناديق التحوط السابقين في Moby أبحاثًا وتوصيات متخصصة لمساعدتك في تحديد استثمارات قوية وطويلة الأجل مدعومة بخبرتهم. في أربع سنوات، وعبر ما يقرب من 400 اختيار للأسهم، تفوقت توصياتهم على S&P 500 بنسبة 12٪ تقريبًا في المتوسط. كما أنها تقدم ضمان استعادة الأموال لمدة 30 يومًا. يقضي فريق Moby مئات الساعات في فحص الأخبار والبيانات المالية لتزويدك بتقارير عن الأسهم والعملات المشفرة يتم تسليمها إليك مباشرة. تحافظ أبحاثهم على تحديثك باستمرار بشأن تحولات السوق ويمكن أن تساعدك في تقليل التخمين وراء اختيار الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. علاوة على ذلك، فإن تقاريرهم سهلة الفهم للمبتدئين، لذلك يمكنك أن تصبح مستثمرًا أذكى في خمس دقائق فقط. اقرأ المزيد: عمري 50 عامًا تقريبًا وليس لدي مدخرات تقاعد. هل فات الأوان للحاق بالركب؟ السؤال القديم الذي يواجهه كل مستثمر في مرحلة ما من رحلته هو تحديد استراتيجية الاستثمار التي يجب اتباعها. على سبيل المثال، بينما يمكنك بناء مصدر ممتاز للدخل السلبي عن طريق الاستثمار باستمرار في Dividend Aristocrats، فإنك تخاطر أيضًا بالتخلي عن زيادة رأس المال. ناهيك عن أنه في حين أن أسهم الأرباح الموثوقة عادة ما يكون لها ارتباط منخفض بأسهم النمو، إلا أنها لا تزال عرضة لتقلبات السوق. لذلك، في حالة انهيار سوق الأسهم، ستظل تشعر بهذا الألم. لهذا السبب، غالبًا ما يُنظر إلى صناديق الاستثمار المتداولة - مثل تلك التي اختارها مستثمر Reddit - على أنها جيدة للتنويع لأنها تستفيد من صناعات ومناطق جغرافية متعددة. بهذه الطريقة، تسلط رحلة Redditor إلى 2 مليون دولار الضوء على قوة الاستثمار الاستراتيجي وإعادة الاستثمار. ومع ذلك، فإن التنويع يعمل بشكل أفضل عندما لا تكون أصولك موزعة فقط عبر الأسهم - قد ترغب أيضًا في التفكير في الاستفادة من فئات الأصول المتعددة. ذلك لأن أسهم الأرباح وصناديق الاستثمار المتداولة ممتازة لتوليد الدخل السلبي، فإن توسيع نهجك مع مصادر بديلة يمكن أن يساعد في إنشاء محفظة أكثر توازنًا ومرونة. قد يميل المستثمرون إلى الاعتماد على الأسهم التي تدفع أرباحًا للدخل السلبي، ولكن العقارات يمكن أن تقدم فوائد مماثلة. لست بحاجة أيضًا إلى امتلاك عقار لكسب دخل الإيجار، وهو خبر سار، نظرًا لأن أسعار المنازل المرتفعة قد استبعدت العديد من المشترين لأول مرة. مع ارتفاع متوسط سعر المنزل في الولايات المتحدة من 317,100 دولار في الربع الثاني من عام 2020 (5) إلى 429,226 دولارًا اعتبارًا من فبراير 2026 (6)، بالإضافة إلى أسعار الرهن العقاري التي لا تزال تتجاوز 6٪ بشكل مريح (7)، أصبحت الطرق البديلة للاستثمار في العقارات أكثر جاذبية. مدعومًا بمستثمرين عالميين مثل جيف بيزوس، يتيح لك Arrived الاستثمار في أسهم العقارات السكنية والعطلات في جميع أنحاء البلاد بمبلغ يبدأ من 100 دولار. للبدء، ما عليك سوى تصفح مجموعتهم من العقارات التي تم فحصها، وكلها تم اختيارها لزيادة قيمتها المحتملة وتوليد الدخل. بمجرد اختيار عقار، يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ يبدأ من 100 دولار، وتحقيق أرباح ربع سنوية محتملة دون العمل الإضافي الذي يأتي مع كونك مالك عقار خاص بك. أفضل جزء؟ لفترة محدودة، عند فتح حساب وإضافة 1000 دولار أو أكثر، سيقوم Arrived بإيداع 1٪ في حسابك. يمكن أن تكون العقارات أداة تنويع قوية للمحفظة، ولكنها تأتي مع مخاطر خاصة بالقطاع. يمكن أن تؤثر دورات السوق، وتغيير أسعار الفائدة، والاتجاهات الاقتصادية الأوسع على العوائد. إذا كنت ترغب في التعرض للعقارات ولكنك لا ترغب في تحمل المخاطر، يمكنك أيضًا اختيار صندوق Arrived Private Credit Fund. تدعم هذه الصناديق مشاريع مثل التجديدات أو بناء المنازل الجديدة، مع قروض مضمونة بالعقارات السكنية. يمكن للمستثمرين الحصول على مدفوعات فائدة شهرية على هذه القروض، والتي حققت تاريخيًا عائدًا سنويًا يبلغ حوالي 8.1٪. لست مقيدًا بالفرص السكنية، خاصة إذا كنت مستثمرًا معتمدًا. إذا كان التنويع في تأجير العقارات متعددة العائلات والصناعية يروق لك، يمكنك التفكير في الاستثمار مع Lightstone DIRECT، وهي منصة استثمار جديدة من Lightstone Group، وهي واحدة من أكبر شركات العقارات الخاصة في البلاد مع أكثر من 25000 وحدة متعددة العائلات في محفظتها. نظرًا لأنهم يلغون الوسطاء - الوسطاء ووسطاء التمويل الجماعي - يمكن للمستثمرين المعتمدين بحد أدنى للاستثمار يبلغ 100000 دولار الوصول المباشر إلى فرص متعددة العائلات بجودة مؤسسية. يمكن لهذا النموذج المبسط المساعدة في تقليل الرسوم مع تعزيز الشفافية والتحكم. ومع Lightstone DIRECT، تستثمر في صفقات عقارات متعددة العائلات فردية الأصول جنبًا إلى جنب مع Lightstone - شريك حقيقي - حيث تضع Lightstone ما لا يقل عن 20٪ من رأس مالها الخاص في كل عرض. تخضع جميع فرص الاستثمار في Lightstone لمراجعة صارمة متعددة المراحل قبل الموافقة عليها من قبل مديري Lightstone، بما في ذلك المؤسس ديفيد ليختنشتاين. كيف تعمل بسيطة: ما عليك سوى التسجيل باستخدام بريدك الإلكتروني، ويمكنك جدولة مكالمة مع خبير في تكوين رأس المال لتقييم فرص الاستثمار الخاصة بك. من هنا، كل ما عليك فعله هو التحقق من تفاصيلك لبدء الاستثمار. تأسست Lightstone في عام 1986، ولديها سجل حافل في تقديم عوائد قوية معدلة حسب المخاطر عبر دورات السوق مع عائد داخلي صافي تاريخي بنسبة 27.6٪ ومضاعف حقوق ملكية صافي تاريخي 2.54x على الاستثمارات المحققة منذ عام 2004. في المجمل، تمتلك Lightstone 12 مليار دولار من الأصول تحت الإدارة - بما في ذلك في العقارات الصناعية والتجارية. على هذا النحو، حتى لو لم تكن عقارات الإيجار متعددة العائلات تروق لك، لا يزال بإمكان Lightstone خدمتك جيدًا كأداة استثمارية لقطاعات العقارات الأخرى. ابدأ اليوم مع Lightstone DIRECT واستثمر جنبًا إلى جنب مع محترفين ذوي خبرة لديهم مصلحة في اللعبة. بالإضافة إلى العقارات، هناك طرق إبداعية أخرى لتنويع استثماراتك البديلة، مثل الذهب. لطالما كان للذهب سمعة كأصل ملاذ آمن - وغالبًا ما يؤدي أداءً جيدًا خلال أوقات الاضطرابات الاقتصادية والجيوسياسية. مما لا يثير الدهشة، على مدى العام الماضي - وسط مخاوف التعريفات والصراعات الجيوسياسية - أصبح الذهب أحد أفضل الأصول أداءً في عام 2025، حيث ارتفع بأكثر من 50٪ في الأشهر الـ 12 التي سبقت مارس 2026، مسجلاً رقمًا قياسيًا جديدًا عند 5,589.38 دولارًا للأونصة في يناير 2026 (8). وعلى الرغم من أن أحدث صراع أمريكي إيراني قد تسبب في تراجع المعدن الثمين (9)، إلا أنه قد لا يزال فرصة جيدة للشراء، خاصة بينما الأسعار منخفضة. وذلك لأن JPMorgan تقدر أن سعر الذهب يمكن أن يصل إلى مستوى قياسي جديد قدره 6,300 دولار بحلول نهاية عام 2026 (10). إحدى طرق الاستثمار في الذهب التي توفر أيضًا مزايا ضريبية كبيرة هي فتح حساب IRA للذهب بمساعدة Priority Gold. تسمح حسابات IRA للذهب للمستثمرين بالاحتفاظ بالذهب المادي أو الأصول المتعلقة بالذهب داخل حساب التقاعد، وبالتالي الجمع بين المزايا الضريبية لحساب IRA مع الفوائد الوقائية للاستثمار في الذهب، مما يجعلها خيارًا لأولئك الذين يتطلعون إلى حماية أموال تقاعدهم ضد عدم اليقين الاقتصادي. عند إجراء عملية شراء مؤهلة مع Priority Gold، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 10000 دولار من المعادن الثمينة مجانًا. فقط ضع في اعتبارك أن الذهب دائمًا ما يكون أفضل استخدام كجزء واحد من محفظة متنوعة جيدًا. انضم إلى أكثر من 250 ألف قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise ومقابلاته الحصرية أولاً - رؤى واضحة منظمة ومقدمة أسبوعيًا. اشترك الآن. نحن نعتمد فقط على مصادر تم فحصها وتقارير موثوقة من طرف ثالث. للحصول على التفاصيل، راجع أخلاقياتنا وإرشاداتنا التحريرية. Seeking Alpha (1)، (2)؛ S&P Global (3)؛ NASDAQ (4)؛ Federal Reserve Bank of St. Louis (5)؛ Redfin (6)؛ CNBC (7)؛ GoldPrice (8)؛ Deutsche Welle (9)؛ Reuters (10) يقدم هذا المقال معلومات فقط ولا ينبغي اعتباره نصيحة. يتم تقديمه بدون أي ضمان من أي نوع.