بعد تغييرات الوظائف، يصرف ثلث الأمريكيين أرصدة 401(k). ما الذي يسبب هذا التحول؟

<h3>النتائج الرئيسية</h3>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">ثلث الأفراد الذين تركوا وظيفة سحبوا رصيدهم دفعة واحدة بدلاً من تحويله إلى وظيفتهم الجديدة أو حساب آخر.</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">السحب النقدي قبل سن 59 عامًا ونصف يستلزم غرامة سحب مبكر بنسبة 10٪ لمعظم الأشخاص، ويجب دفع ضرائب الدخل على السحب.</p></li>
</ul>
<p>يضع مدخرون التقاعد بشكل عام <a href="https://www.investopedia.com/market-volatility-didn-t-slow-retirement-savers-in-the-first-quarter-11750544">المزيد في حسابات 401(k) الخاصة بهم</a> هذه الأيام، ولكن جزءًا كبيرًا من الأموال التي يدخرها الأمريكيون لمستقبلهم لا ينتهي بهم الأمر بالبقاء حتى ذلك الحين.</p>
<p>ذلك لأن جزءًا كبيرًا من الموظفين يسحبون رصيد 401(k) الخاص بهم دفعة واحدة عند تركهم للوظيفة، بدلاً من تحويله إلى <a href="https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp">صاحب العمل الجديد</a> أو إلى حساب آخر، أو ترك رصيدهم حيث هو.</p>
<p>ثلث أولئك الذين لديهم خطط 401(k) تديرها Vanguard وتركوا وظيفة فعلوا ذلك، وفقًا لتقرير Vanguard How America Saves 2025.</p>
<h2>تهديد لأمن التقاعد</h2>
<p>قال كيلي هان، رئيس أبحاث التقاعد في Vanguard وأحد مؤلفي التقرير: "السحوبات النقدية تقوض أمن التقاعد".</p>
<p>السحب النقدي قبل سن 59 عامًا ونصف يستلزم غرامة <a href="https://www.investopedia.com/terms/e/earlywithdrawal.asp">سحب مبكر</a> بنسبة 10٪ لمعظم الأشخاص، ويجب عليك دفع ضرائب الدخل على السحب. لا يقتصر الأمر على أن الغرامة مؤلمة، بل كذلك إدراك أن الوقت والجهد الذي استغرقتهما في ادخار هذه الأموال وجعلها تتضاعف قد ضاعا فعليًا، جنبًا إلى جنب مع الأموال التي كان يمكن أن تساعد في تمويل نفقات التقاعد الضرورية لاحقًا.</p>
<p>يتحمل العمال بالساعة هذه الغرامات بشكل متكرر، وفقًا لـ Vanguard. من بين أولئك الذين يتركون وظائفهم، يسحب 42٪ من <a href="https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/031115/salary-vs-hourly-how-benefits-laws-differ.asp">العمال بالساعة</a> حساباتهم نقدًا، مقارنة بـ 21٪ فقط من الموظفين براتب.</p>
<p>في حين أن العمال ذوي الدخل المنخفض يميلون إلى سحب أرصدة 401(k) الخاصة بهم نقدًا أكثر من العمال ذوي الدخل المرتفع، فإن العمال بالساعة ذوي الدخل المماثل لأولئك الذين يعملون براتب كانوا لا يزالون أكثر عرضة للسحب النقدي بنسبة 10 إلى 15 نقطة مئوية، ربما بسبب تقلب الدخل، وجدت Vanguard.</p>
<h2>السحوبات النقدية غالبًا ما تأخذ الأرصدة الكاملة</h2>
<p>أولئك الذين يختارون سحب حسابات 401(k) الخاصة بهم نقدًا هم أيضًا أكثر عرضة لسحب الرصيد بالكامل، بدلاً من جزء منه فقط. تقول Vanguard إن هذا قد يكون بسبب أنها فرصة عندما يمكن للمدخرين أخذ الرصيد بأكمله، مقابل السحوبات الطارئة وقروض خطة 401(k)، التي لها حدود قصوى محددة. ومع ذلك، لا يوجد دليل قاطع على أن هذا هو سبب اختيار الأشخاص لهذا المسار.</p>
<p>وجدت دراسة استقصائية أجريت عام 2025 من قبل مركز Transamerica لدراسات التقاعد أن <a href="https://www.investopedia.com/nearly-40-of-workers-have-dipped-into-retirement-early-11760301">37٪ من العمال</a> أبلغوا عن أخذ قرض، أو إجراء سحب مبكر، أو أخذ <a href="https://www.investopedia.com/terms/h/hardship_withdrawal.asp">سحب طارئ</a> من حساب 401(k) الخاص بهم، أو <a href="https://www.investopedia.com/your-ira-set-it-but-dont-forget-it-11750753">IRA</a>، أو حساب تقاعد مماثل.</p>
<p>عبر الأجيال، يعد الطوارئ المالية هو السبب الأكثر تكرارًا المذكور لأخذ قرض من 401(k) أو خطة مماثلة في تقرير مركز Transamerica. تشمل الأسباب الأخرى سداد الديون، والنفقات اليومية، والنفقات الكبيرة غير المخطط لها، والفواتير الطبية، وتحسينات المنزل.</p>