هل ترتكب خطأ تحويل Roth هذا؟ إليك حل BETR الذي يجب أن تعرفه - وكيفية تنفيذه

<h1>هل ترتكب خطأ تحويل Roth هذا؟ إليك حل BETR الذي يجب أن تعرفه - وكيفية تنفيذه</h1>
<p>قد تحصل Moneywise و Yahoo Finance LLC على عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.</p>
<p>يتعامل معظم المستثمرين مع تحويلات Roth بسؤال بسيط: هل سيكون معدل الضريبة المستقبلي أعلى من معدلي الحالي؟</p>
<p>على الورق، يبدو هذا هو السؤال الأكثر أهمية. يعني تحويل Roth تحمل عبء ضريبي اليوم لتجنب واحد لاحقًا، لذلك إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أقل في التقاعد، فإن الاستراتيجية أقل جاذبية. إذا كانت المعاشات التقاعدية والتوزيعات الدنيا المطلوبة من المرجح أن تدفعك إلى شريحة ضريبية عالية في التقاعد، فإن التحويل يكون أكثر منطقية.</p>
<h2>أهم الاختيارات</h2>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن</p><a href="https://moneywise.com/c/1/276/1456?throw=DM1_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170512&amp;utm_content=syn_0330ae19-8c35-43ec-8bee-e52eff407755">أن تصبح مالك عقار مقابل 100 دولار فقط</a> - ولا، ليس عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك كيف</li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">يحذر ديف رامزي من أن ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين يرتكبون خطأ كبيرًا واحدًا في الضمان الاجتماعي -</p><a href="https://moneywise.com/dave-ramsey-warns-nearly-50-of-americans-are-making-1?throw=DM2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170512&amp;utm_content=syn_9533b0d6-fa52-4965-9bfd-6cbd62d4399e">إليك ما هو عليه والخطوات البسيطة لإصلاحه في أسرع وقت ممكن</a></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">تكشف Vanguard عما قد يأتي للأسهم الأمريكية، وهي تثير ناقوس الخطر للمتقاعدين.</p><a href="https://moneywise.com/vanguard-raise-alarm-stocks-retirees?throw=DM3_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170512&amp;utm_content=syn_67b0a8eb-0433-4867-a045-0bf3b83bd020">إليك السبب وكيف تحمي نفسك</a></li>
</ul>
<p>ومع ذلك، يشير تحليل من Vanguard إلى أن هذا النهج غير مكتمل لأنه لا يأخذ في الاعتبار العديد من العوامل الأخرى التي يجب أن تحدد ما إذا كان تحويل Roth فكرة جيدة لوضعك المحدد (1).</p>
<p>لحل هذه المشكلة، تقدم الشركة المالية نموذجًا أكثر دقة لتقييم تحويلات Roth: معدل الضريبة التعادلي، أو BETR. ولكن ما هو بالضبط نهج BETR، وهل يمكن أن يفيدك حقًا؟</p>
<p>إليك نظرة أقرب على نهج BETR وكيف يمكن أن يساعدك في اتخاذ القرارات الصحيحة لتقاعدك.</p>
<h2>نهج BETR</h2>
<p>وفقًا لـ Vanguard، فإن BETR هو معدل الضريبة المستقبلي الذي لا يحدث فيه فرق سواء قمت بالتحويل أم لا. بعبارة أخرى، هو معدل الضريبة الذي تكون فيه النتيجة متساوية في كلتا الحالتين.</p>
<p>يتم حساب معدل التعادل هذا بناءً على افتراضاتك حول نمو المحفظة. على سبيل المثال، إذا افترضت أن الأصول في حساب IRA تقليدي ستنمو بنسبة 6٪ سنويًا، فإن أي ضرائب تدفعها اليوم تمثل أموالًا لم تعد تحصل على فرصة للتضاعف بهذا المعدل بمرور الوقت.</p>
<p>من خلال حساب تكلفة الفرصة البديلة هذه، يوفر BETR معدل الضريبة الدقيق الذي لا يساعد فيه التحويل أو يضرك. إذا كان معدل الضريبة المستقبلي الخاص بك أعلى من BETR، فإن تحويل Roth يوفر المال. إذا كان أقل، فعكس ذلك.</p>
<p>إليك مثال يساعد على تجسيد هذا المبدأ.</p>
<p>اقرأ المزيد: <a href="https://moneywise.com/hybrid-nothing-saved-for-retirement-catch-up?throw=HALF_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170512&amp;utm_content=syn_4c676dbe-033b-44dd-b17a-d2b49bd080f6">عمري 50 عامًا تقريبًا وليس لدي مدخرات للتقاعد. هل فات الأوان للحاق بالركب؟</a></p>
<p>اقرأ المزيد: <a href="https://moneywise.com/fundrise-private?throw=HALF2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170512&amp;utm_content=syn_9fdbb026-8b99-40ac-9150-54dd45ec3357">يمكن لغير المليونيرات الآن الاستثمار في هذا الصندوق العقاري الخاص بقيمة 1 مليار دولار بدءًا من 10 دولارات فقط</a></p>
<h2>جيل، مستثمر ذو دخل مرتفع</h2>
<p>تستخدم Vanguard حالة جيل، وهي مستثمرة ذات دخل مرتفع لديها 100,000 دولار في حساب IRA تقليدي. تتوقع أن يتضاعف الحساب ثلاث مرات ليصل إلى 300,000 دولار على مدى 20 عامًا. شريحتها الضريبية الهامشية الحالية هي 35٪، وتتوقع أن تنخفض إلى 24٪ في التقاعد.</p>