اسأل مستشارًا: ندفع 500 دولار شهريًا للتأمين ضد الرعاية طويلة الأجل ودفعنا 72 ألف دولار. هل يجب أن نستمر فيه؟

اسأل مستشارًا: ندفع 500 دولار شهريًا للتأمين ضد الرعاية طويلة الأجل ودفعنا 72 ألف دولار. هل يجب أن نستمر فيه؟ قد تحصل SmartAsset و Yahoo Finance LLC على عمولات أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه. اشترى زوجي وأنا بوليصات رعاية طويلة الأجل قبل 25 عامًا عندما كانت رخيصة نسبيًا. الآن، ارتفعت أقساط التأمين لدينا للمرة الثالثة إلى أكثر من 500 دولار شهريًا وسترتفع مرة أخرى في غضون ست سنوات. أعتقد أنني دفعت بالفعل حوالي 72 ألف دولار كأقساط. الآن، في أواخر السبعينيات من العمر، أحاول أن أقرر ما إذا كان يجب علي قبول الزيادات أو إلغاء البوليصات. ما رأيك؟ – روبرت لا أحد يحب دفع أقساط تأمين أعلى ويمكن أن يكون محبطًا مشاهدتها تزداد. ومع ذلك، تمامًا كما كان الحال عندما قررت في البداية شراء البوليصة، فإن القضية المطروحة لا تزال ما إذا كنت بحاجة إلى التغطية وما إذا كنت تستطيع تحملها. (وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة في التخطيط لرعايتك طويلة الأجل أو الادخار للنفقات المستقبلية، ففكر في التحدث مع مستشار مالي.) تكلفة الأقساط السابقة الغارقة قبل أن نتناول السؤال مباشرة، دعنا نتحدث عن مبلغ 72 ألف دولار الذي دفعته حتى الآن. لست متأكدًا مما إذا كنت تقترح أنه يجب عليك الاستمرار أو التوقف لأنك أنفقت هذا المبلغ بالفعل، ولكن لا ينبغي أن يؤثر ذلك على قرارك بأي شكل من الأشكال. تلك الأقساط السابقة هي تكلفة غارقة، والتغطية التأمينية التي اشترتها لك هي في الماضي. لا يختلف الأمر عن مبلغ 10 دولارات الذي أنفقته على غداء الأمس. قيمة التأمين للمضي قدمًا السؤال الحقيقي هو ما إذا كنت لا تزال بحاجة إلى التأمين ضد الرعاية طويلة الأجل، وما إذا كانت التغطية التي توفرها بوليصتك تستحق أكثر من 500 دولار شهريًا. أعتقد أن هناك مفهومين كبيرين يلعبان دورًا هنا يجب أن تأخذهما في الاعتبار أثناء تفكيرك في قرارك: عمرك بالإضافة إلى مواردك وأهدافك. عمرك الأول هو عمرك واحتمالية الحاجة إلى رعاية طويلة الأجل. إنها بضع سنوات، لكن هذه المقالة من Morningstar تناقش بعض إحصائيات الرعاية طويلة الأجل ذات الصلة التي أعتقد أنها توضح ما نعرفه جميعًا بشكل حدسي. تزداد احتمالية الحاجة إلى رعاية طويلة الأجل مع تقدمنا في العمر. تظهر بيانات عام 2018 النسبة المئوية للأشخاص الذين ينتهي بهم الأمر إلى الحاجة إلى رعاية طويلة الأجل: - 8٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا - 17٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 75 و 84 عامًا - 42٪ من الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 85 عامًا فما فوق لذلك، على عكس الأقساط التي دفعتها بالفعل، فإن الأيام التي من المرجح أن تواجه فيها حاجة إلى رعاية طويلة الأجل أمامك. (يمكن للمستشار المالي مساعدتك في الاستعداد للنفقات المستقبلية، مثل الرعاية طويلة الأجل.) مواردك وأهدافك على الرغم من أنها تتحدث بالتأكيد عن ذلك، فإن حقيقة أنك من المرجح أن تحتاج إلى رعاية طويلة الأجل في المستقبل لا تعني بالضرورة أنك بحاجة إلى تأمين ضد الرعاية طويلة الأجل. اعتمادًا على كيفية أداء استثماراتك وما أنفقته خلال فترة تقاعدك (بافتراض أنك متقاعد، قد لا تكون كذلك) قد تكون حساباتك قد نمت بشكل كبير بما يكفي لجعل التأمين الذاتي منطقيًا. لا أعرف ذلك بالطبع، فقط أشير إلى أنه ممكن. إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن قرارك سهل جدًا في رأيي. شريطة أن تتمكن من الاستمرار في دفع أقساط التأمين، فمن الأفضل على الأرجح أن تفعل ذلك.