أم عزباء في أتلانتا، تبلغ من العمر 54 عامًا، سحبت 85 ألف دولار من مدخراتها التقاعدية بناءً على نصيحة سيئة من صديقها السابق. ماذا يقول برنامج رامسي

أم عزباء في أتلانتا، تبلغ من العمر 54 عامًا، سحبت 85 ألف دولار من مدخراتها التقاعدية بناءً على نصيحة سيئة من صديقها السابق. ماذا يقول برنامج رامسي
في سن 54، اعتقدت سابرينا أنها تتخذ خطوة ذكية. بتشجيع من شريكها السابق، سحبت الأم من أتلانتا، جورجيا، مبلغ 85 ألف دولار من حسابها التقاعدي للاستثمار فيما وصفه بفرصة أسهم واعدة.
بدلاً من ذلك، تقول إن الأموال اختفت في مزيج غامض من المشاريع الفاشلة. لم تتحقق الاستثمارات أبدًا، وانتهت العلاقة.
يجب القراءة
-
بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالك عقار بمبلغ يبدأ من 100 دولار - ولا، لا يتعين عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك كيف
-
يحذر ديف رامسي ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين من ارتكاب خطأ كبير واحد في الضمان الاجتماعي - إليك ما هو والخطوات البسيطة لإصلاحه في أسرع وقت ممكن
-
هل بلغت الخمسين من العمر ولديك 0 دولار مدخرة للتقاعد؟ معظم الناس لا يدركون أنهم في الواقع يدخلون فقط عقد الكسب الأقصى. إليك 6 طرق للحاق بالركب بسرعة
الآن، مع ابن مراهق ذي احتياجات خاصة وما يزيد قليلاً عن عقد من الزمان قبل سن التقاعد التقليدي، تعيد سابرينا البناء من الصفر. اتصلت مؤخرًا ببرنامج رامسي لتسأل عما يجب فعله بعد ذلك.
"أنا أبدأ من الصفر بشكل أساسي،" قالت للمضيفين المشاركين كين كولمان وجورج كاميل. "أريد فقط اتخاذ القرارات الصحيحة للمضي قدمًا (1)."
التكلفة الحقيقية لسحب 85 ألف دولار في الخمسينيات من العمر
عندما سحبت سابرينا الأموال من حسابها التقاعدي، لم تتسبب في خسارة فحسب.
بموجب قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS)، عادةً ما تواجه عمليات السحب من معظم حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية قبل سن 59.5 عامًا عقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪، بالإضافة إلى أن أي مبلغ تسحبه يُفرض عليه ضريبة كدخل. بالنسبة لمبلغ 85 ألف دولار، قد يعني ذلك عقوبة فورية قدرها 8500 دولار، ناهيك عن ضرائب الدخل الفيدرالية - وربما ضرائب الولاية (2).
لكن الخسارة الأكبر قد تكون غير مرئية: النمو المركب.
إذا ظلت مبلغ 85 ألف دولار مستثمرًا وحققت عائدًا سنويًا بنسبة 7٪، لكانت قد نمت إلى حوالي 167 ألف دولار في 10 سنوات، وحوالي 191 ألف دولار في 12 عامًا (3). هذا مبلغ كبير من الخسارة بسبب السحب المبكر، خاصة في المرحلة النهائية قبل التقاعد.
بالنسبة للعديد من الأمريكيين في منتصف الخمسينيات من العمر، فإن مدخرات التقاعد هشة بالفعل. وفقًا لمسح الأسر المعيشية للتمويل الاستهلاكي الصادر عن الاحتياطي الفيدرالي، كان لدى 57٪ فقط من الأسر التي يرأسها أفراد تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا أرصدة في حسابات التقاعد.
تقترح فيدليتي للاستثمارات أنه بحلول منتصف الخمسينيات من العمر، يجب أن يهدف العمال إلى توفير حوالي سبعة أضعاف رواتبهم السنوية. سابرينا الآن ليس لديها مدخرات تقاعدية فعليًا.
اقرأ المزيد: 5 خطوات مالية أساسية يجب اتخاذها بمجرد توفير 50 ألف دولار
الخطوات التالية للتعافي
في الشراكات الرومانسية، الحالية والسابقة، يمكن أن تتداخل الحدود المالية.
يسلط وضع سابرينا الضوء على خطرين متداخلين:
-
اتخاذ قرارات استثمارية بناءً على الثقة الشخصية بدلاً من البحث المستقل
-
سحب أموال التقاعد قبل وقت طويل من سن التقاعد