هل يمكنني التقاعد في سن 67 مع 2.5 مليون دولار نقدًا، و 500 ألف دولار في حساب IRA ومزايا الضمان الاجتماعي؟

هل يمكنني التقاعد في سن 67 مع 2.5 مليون دولار نقدًا، و 500 ألف دولار في حساب IRA ومزايا الضمان الاجتماعي؟

مارك هينريكس

5 دقائق للقراءة

قد تكسب SmartAsset و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.

مع 2.5 مليون دولار نقدًا، و 500 ألف دولار في حساب IRA ومزايا الضمان الاجتماعي متوسطة، فإن الشخص الذي يبلغ من العمر 67 عامًا من المرجح أن يكون في وضع جيد جدًا للتقاعد. ومع ذلك، فإن التقاعد بشكل مريح يتطلب أكثر من الموارد المالية. يتطلب أيضًا موازنة الدخل والنفقات. مع وضع ذلك في الاعتبار، قد يكون من الضروري تقليل تكاليف نمط الحياة أو الاستثمار لتوليد المزيد من الدخل إذا كنت ترغب في التقاعد على الفور.

يتضمن التخطيط للتقاعد تقدير النفقات وحساب الدخل المحتمل. بعد ذلك، يمكنك تحديد ما إذا كان لديك ما يكفي من الأصول لتغطية التكاليف. إذا لم تتطابق الأرقام تمامًا، فهناك استراتيجيات مختلفة لتلبية الاحتياجات من خلال زيادة الدخل أو تقليل التكاليف أو كليهما.

تشمل التكاليف الأكثر أهمية للعديد من المتقاعدين الإسكان والرعاية الصحية والغذاء والسفر. قد يتضمن تقليل التكاليف في التقاعد اتخاذ قرار بتصغير المنزل أو الانتقال إلى موقع أقل تكلفة. تشمل مصادر الدخل المحتملة مزايا الضمان الاجتماعي وسحوبات حساب التقاعد وأرباح الاستثمار ومزايا المعاشات التقاعدية ومدفوعات التأمين.

هل يمكنك التقاعد؟

الشخص الذي لديه 2.5 مليون دولار نقدًا و 500 ألف دولار في حساب IRA في سن 67 عامًا يمكن أن يكون في وضع جيد للتقاعد والعيش بأمان، بشرط أن يخطط وفقًا لذلك. بافتراض أنه يتلقى متوسط ​​مزايا الضمان الاجتماعي الشهرية لشهر يناير 2025 بقيمة 1929 دولارًا شهريًا، ويكسب عائدًا سنويًا متواضعًا بنسبة 2٪ على احتياطي النقد الخاص به من خلال الاستثمار في الأوراق المالية الحكومية، وأخيرًا، يسحب باستخدام قاعدة 4٪ من حسابه IRA، إليك كيف يمكن أن يبدو دخله السنوي:

مزايا الضمان الاجتماعي: 21,516 دولارًا

سحوبات IRA: 20,000 دولار (4٪ من 500 ألف دولار)

العائد على مدخرات النقد: 50,000 دولار (2٪ من 2.5 مليون دولار)

يبلغ إجمالي ذلك 91,516 دولارًا كدخل سنوي. مع منزل مدفوع بالكامل ولا يوجد رهن عقاري وتكاليف رعاية صحية متوسطة ونفقات معيشية متواضعة، لنتقل إلى 50,000 دولار سنويًا، يمكن لهذا الشخص التقاعد بشكل واقعي. في الواقع، قد لا يحتاج إلى سحب الكثير من رأس ماله النقدي إذا كان بإمكانه بناء خطة لتغطية تكاليفه السنوية من الضمان الاجتماعي وسحوبات IRA ودخل الفوائد.

يسلط براين إم كوديرنا، CFP®، مؤسس فريق كوديرنا المالي، الضوء على استراتيجية لأولئك الذين لديهم احتياطيات نقدية كبيرة تساعدهم على تحقيق أقصى استفادة من حسابات Roth للتقاعد.

قال كوديرنا لـ SmartAsset: "مع وجود نقد كبير، أوصي بتحويل بعض أو كل حساب IRA الخاص بهم إلى Roth بمرور الوقت، أثناء وجودهم في نطاق ضريبي منخفض مع دخل الضمان الاجتماعي فقط". "يجب دفع ضريبة الدخل المستحقة على التحويل من النقد، وليس من أصول IRA."

يمكن أن توفر الاحتياطيات النقدية الكبيرة أيضًا أمانًا ضد تقلبات سوق الأسهم، ولكن قد تتركها عرضة لتأثير التضخم. إذن، ماذا لو كنت لا تزال ترغب في الاستثمار، ولكنك تبحث عن طريقة للقيام بذلك تأخذ في الاعتبار الكفاءة الضريبية؟

يوصي ناثانيال إم دونوهيو، CFP®، شريك في Consilio Wealth Advisors، بأن الأسر التي لديها أصول خاضعة للضريبة كبيرة يجب أن تنظر في فهرسة مباشرة كاستراتيجية ضريبية.

يشرح دونوهيو: "بدلاً من شراء صندوق مؤشر واحد أو ETF للاستثمار في مؤشر، تسمح الفهرسة المباشرة للمستثمرين بشراء 300-500 سهم فردي تعكس ملف المخاطر / العائد للمؤشر". "يوفر هذا مئات رموز الأسهم لجني الخسائر من، بدلاً من صندوق مؤشر واحد أو ETF. في عام تكون فيه جميع المؤشرات إيجابية، قد يكون هناك العديد، إن لم يكن العشرات، من الأسهم الفردية التي تكون في خسارة. تسمح الفهرسة المباشرة للمستثمرين بالاستفادة من حصاد الخسائر [الضريبية] التي يتجاهلها ببساطة مستثمرو صندوق المؤشر / ETF."

طرق لتمديد طول عمر تقاعدك عن طريق تقليل النفقات

لمساعدة مدخرات التقاعد الخاصة بك على الاستمرار لفترة أطول، هناك عدد من الاستراتيجيات التي يمكنك تنفيذها. فيما يلي بعض الأمثلة:

تصغير المنزل إلى منزل أصغر وأرخص: هذا يقلل من تكاليف الإسكان بما في ذلك المرافق والضرائب والصيانة.

الانتقال إلى منطقة ذات تكلفة معيشة أقل: تمثل الإسكان أكبر بند في معظم الميزانيات المنزلية. كما أنه يختلف أكثر من الموقع، لذلك يمكنك خفض ذلك عن طريق الانتقال إلى مدينة أو ولاية أرخص.

الاستفادة من الخصومات الخاصة بكبار السن: هناك الكثير من هذه العروض المتاحة إذا كنت تبحث عنها. يمكنك العثور عليها في أشياء مثل السفر والبقالة وتناول الطعام والترفيه والمزيد.

الخلاصة

مع 2.5 مليون دولار نقدًا و 500 ألف دولار في حساب IRA، يبدو أن هذا الشخص البالغ من العمر 67 عامًا في وضع جيد للتقاعد. ومع ذلك، تتضمن التوقعات مثل هذه عددًا من الافتراضات، وبعضها قد لا يتحقق كما هو متوقع، وقد لا يتوافق أيضًا مع ترتيباتك الشخصية.

ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي عند إنشاء خطط مثل هذه للتقاعد. قد ترغب أيضًا في إضافة وسائد للرعاية الصحية والإسكان والضرائب وطول العمر ومخاطر السوق لمساعدتك في الشعور بمزيد من الأمان في خطط التقاعد الخاصة بك.

نصائح التخطيط للتقاعد

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في التخطيط لسنوات تقاعدك، فقد يكون المستشار المالي قادرًا على المساعدة. العثور على مستشار مالي ليس بالأمر الصعب. تطابق أداة SmartAsset المجانية بينك وبين المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك، ويمكنك الحصول على مكالمة تعريفية مجانية مع تطابقات المستشار المالي الخاص بك لتحديد من تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.

تساعد حاسبة الضمان الاجتماعي من SmartAsset في الإجابة على سؤال كم يمكن أن تتوقع في مزايا الضمان الاجتماعي.

احتفظ بصندوق للطوارئ في حالة مواجهة نفقات غير متوقعة. يجب أن يكون الصندوق الطارئ سائلًا - في حساب لا يخضع لخطر تقلبات كبيرة مثل سوق الأوراق المالية. المقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بسبب التضخم. لكن الحساب عالي الفائدة يسمح لك بكسب الفائدة المركبة. قارن بين حسابات التوفير من هذه البنوك.

هل أنت مستشار مالي يتطلع إلى تنمية أعمالك؟ تساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المحتملين وتقدم حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في إجراء التحويلات. تعرف على المزيد حول SmartAsset AMP.