ارتفعت أسعار تأمين السيارات بشكل أسرع من البقالة والغاز والإيجار مجتمعة

هناك احتمال كبير أن تكون تكلفة تأمين سيارتك قد ارتفعت للتو، ولا علاقة لذلك بسجل قيادتك. منذ عام 2020، ارتفعت تكلفة تأمين مركبتك بنسبة 55% تقريبًا، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل.
في نفس الفترة، ارتفعت أسعار البقالة بنحو 25%، وارتفعت الإيجارات بنحو 22%، وزادت أسعار البنزين بنحو 15%. حتى عند دمج الثلاثة معًا، فإنها لا تزال أقل من تكاليف تأمين السيارة وحدها.
هذا ليس مجرد تضخم عام في العمل؛ تكاليف الإصلاح أعلى، ولا يوجد عدد كافٍ من الميكانيكيين، وتضاعفت مدفوعات الإصابات تقريبًا، والأحكام القضائية الضخمة تدفع شركات التأمين إلى فرض رسوم أعلى بشكل عام. معدل الزيادة يتباطأ، لكن الأقساط لن تنخفض في أي وقت قريب.
إليك ما وراء ذلك، ومن يدفع أكثر، وما يمكنك فعله حيال ذلك.
تجاوزت بوالص التأمين على السيارات تقريبًا جميع نفقات الأسر المعيشية منذ عام 2020
ارتفع مؤشر أسعار المستهلك لتأمين المركبات الآلية بنسبة 5.9% على أساس سنوي اعتبارًا من فبراير 2026، حسبما أفاد مكتب إحصاءات العمل. هذا الرقم الرئيسي هو تباطؤ حاد من ذروة نمو سنوي بلغت حوالي 20.6% تم تسجيلها في أوائل عام 2024، وفقًا لمركز إينو للنقل.
"الآن، حتى امتلاك سيارة أصبح غير ميسور التكلفة للكثير من سكان نيفادا. بالإضافة إلى أسعار الغاز المتزايدة وتكاليف الإصلاح بسبب حرب ترامب والتعريفات الجمركية، يمتلك سكان نيفادا أعلى معدلات تأمين سيارات شاملة في البلاد،" قالت النائبة سوزي لي، (د-نيفادا) في بيان.
تراكميًا، تبلغ الأقساط أعلى بنسبة 50% تقريبًا مما كانت عليه في أوائل عام 2020، بناءً على بيانات مؤشر مكتب إحصاءات العمل التي تتبعها محللو الصناعة. بلغ التضخم العام عبر جميع السلع والخدمات الاستهلاكية حوالي 22% خلال نفس الفترة، وهو أقل من نصف الزيادة في التأمين.
5 قوى تدفع أقساطك إلى السقف
سيارتك أغلى في الإصلاح مما كانت عليه قبل خمس سنوات، وهذا هو السبب الأكبر الذي يجعل قسطك يستمر في الارتفاع.
1. المركبات الحديثة تكلف أكثر في الإصلاح
يبلغ متوسط سعر السيارة الجديدة الآن حوالي 47,740 دولارًا، وشهدت العلامات التجارية الرئيسية حتى ارتفاع الأسعار بنسبة 27% منذ نهاية عام 2019، وفقًا لإدموندز. خدش بسيط في موقف سيارات لسيارة موديل 2024 مزودة بكاميرات خلفية وأجهزة استشعار للمواقف يمكن أن يكلف بسهولة ما بين 3,000 دولار و 5,000 دولار للإصلاحات وإعادة المعايرة.
نفس حادث الاصطدام الأمامي لسيارة موديل 2015 بدون تقنية الأمان المتقدمة ربما كلف 400 دولار إلى 800 دولار فقط في ورشة هيكل قياسية. معدات التشخيص المتخصصة، وتحديثات البرامج، وإعادة معايرة المستشعرات تدفع الآن فواتير الإصلاح إلى ما هو أبعد بكثير مما كانت عليه أعمال الهيكل البسيطة للمركبات القديمة.
المزيد من السيارات:
-
هيونداي تعترف بأن عيبًا قاتلاً تسبب في المزيد من الإصابات مما كان معروفًا سابقًا
-
تسمي تقارير المستهلكين 5 سيارات كهربائية شائعة بأفضل مدى حقيقي
الزجاج الأمامي لسيارتك وحده يحتوي الآن على مستشعرات المطر، وكاميرات مغادرة المسار، وأجهزة عرض الرأس التي يمكن أن تجعل استبدال زجاج واحد يكلف أكثر من 1500 دولار. حتى استبدال المصدات الروتيني يتطلب من الفنيين إعادة توصيل ومعايرة مستشعرات المواقف، وأجهزة مراقبة النقاط العمياء، وأنظمة الكبح التلقائي قبل إعادة سيارتك إليك.
تكاليف الإصلاح هذه المدفوعة بالتكنولوجيا تؤثر بشكل مباشر على ميزانية مطالبات شركة التأمين الخاصة بك، وأنت تتحمل هذه النفقات من خلال أقساط أعلى، سواء قمت بتقديم مطالبة شخصيًا أم لا.
2. لا يوجد عدد كافٍ من الميكانيكيين المؤهلين للقيام بالعمل
قال جيم فارلي، الرئيس التنفيذي لشركة فورد، مؤخرًا إن صانع السيارات يكافح لملء 5000 وظيفة ميكانيكي تدفع ما يقرب من ضعف متوسط راتب الولايات المتحدة. هذا النقص يزيد من جزء العمالة في كل فاتورة إصلاح، وتتدفق هذه التكاليف الأعلى مباشرة إلى الأقساط التي تدفعها.
3. قيم السيارات المستعملة لا تزال مرتفعة
عندما تكون السيارة المتضررة كليًا أغلى قيمة، يجب على شركات التأمين كتابة شيكات أكبر لاستبدالها، وهم يستردون هذه التكلفة منك. ارتفع مؤشر قيمة المركبات المستعملة في مانهايم في عام 2021 وظل مرتفعًا منذ ذلك الحين، مما أبقى مدفوعات الخسارة الإجمالية مرتفعة بشكل غير طبيعي لشركات التأمين.
4. مطالبات الإصابات الجسدية تدفع المدفوعات إلى مستويات قياسية
ارتفع متوسط الدفع لمطالبة الإصابة الجسدية إلى حوالي 29,100 دولار لكل شخص مصاب، حسبما أفادت شركة CCC Intelligent Solutions.
في عام 2016، كان هذا المتوسط نفسه حوالي 16,082 دولارًا، مما يعني أن متوسط مطالبة الإصابة الجسدية قد نما بنسبة 81% تقريبًا في أقل من عقد. تعد تكاليف الرعاية الصحية المتزايدة محركًا رئيسيًا، لأن زيارات غرفة الطوارئ، والتصوير التشخيصي، والجراحة كلها تكلف أكثر بكثير اليوم.
5. الدعاوى القضائية العدوانية تضخم الضرر المالي
"الأحكام القضائية النووية"، أو أحكام هيئة المحلفين التي تتجاوز 10 ملايين دولار، زادت بأكثر من 50% في عام واحد، حسبما تظهر أبحاث Marathon Strategies.
تضاعف المتوسط بين أكبر 50 حكمًا للإصابات الجسدية في الولايات المتحدة تقريبًا بين عامي 2019 و 2024، مرتفعًا من 49.7 مليون دولار إلى 98.2 مليون دولار. كل حكم متضخم يرفع خط الأساس لما تتوقع شركات التأمين دفعه، وتُدمج هذه التوقعات مباشرة في عرض التجديد التالي الخاص بك.
بعض السائقين يتأثرون أكثر من غيرهم
رمزك البريدي هو عامل رئيسي في كيفية تقييم شركات التأمين لمخاطرك، ولكنه بعيد عن المتغير الوحيد الذي يعمل ضدك الآن.
يواجه السائقون ذوو الدخل المنخفض العبء الأكبر
قال جيفري نادرش، مؤسس شركة Nadrich Accident Injury Lawyers: "لدى السائقين ذوي الدخل المنخفض أقل خيارات لخفض التكاليف دون التضحية بالتغطية المهمة" عندما ترتفع الأقساط. بالنسبة لشخص يكسب متوسط دخل الأسرة البالغ 74,580 دولارًا، فإن متوسط قسط التأمين الشامل السنوي البالغ 2,678 دولارًا يستهلك الآن 3.6% من إجمالي الدخل.
يدفع سائقو المدن والولايات المعرضة لمخاطر الطقس قسطًا إضافيًا فوق قسط
يواجه سائقو المدن معدلات أساسية أعلى بسبب ارتفاع معدلات السرقة والتخريب والحوادث المرتبطة بالطرق المزدحمة ومناطق وقوف السيارات الكثيفة. يواجه السائقون في كاليفورنيا وفلوريدا وتكساس ولويزيانا رسومًا إضافية حيث تعيد شركات التأمين تقييم تعرضها للطقس القاسي في هذه الولايات.
يتحمل مالكو السيارات الكهربائية زيادات كبيرة
قفز تأمين السيارات الكهربائية بنسبة 28% في عام 2024، وهو ما يقرب من ضعف معدل المركبات التي تعمل بالبنزين، لأن إصلاحات السيارات الكهربائية تتطلب فنيين متخصصين وقطع غيار باهظة الثمن. حتى السيارات الكهربائية ذات الأسعار المعقولة مثل نيسان ليف أو شيفروليه بولت تحمل عقوبات إضافية لأن شبكات الإصلاح لا تزال محدودة والتدريب متخصص.
كيف تستجيب شركات التأمين بخلاف مجرد رفع أسعارك
قال جيريمي جاویش، الرئيس التنفيذي لشركة Shift Technology لتكنولوجيا التأمين، لـ Yahoo Finance: "شركات التأمين تعلم أن زيادات الأسعار وحدها ليست مستدامة".
تحولات رئيسية في الصناعة يجب أن تعرفها
- تستثمر شركات التأمين بكثافة في الكشف عن الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي ومعالجة المطالبات الآلية لتقليل التكاليف التشغيلية على كل بوليصة.
- تستخدم ممارسات الاكتتاب الأكثر صرامة الآن بيانات القياس عن بعد وتقييم الائتمان لتحديد أسعار ملفات المخاطر الفردية لكل حامل بوليصة بدقة أكبر.
- خرجت بعض شركات التأمين الكبرى تمامًا من الولايات عالية المخاطر عندما يحدد المنظمون المحليون الحد الأقصى لزيادات الأسعار التي يمكنهم فرضها على المستهلكين.
- تكافئ برامج التأمين القائم على الاستخدام السائقين الآمنين بأقساط أقل من خلال تتبع سلوك القيادة عبر تطبيق هاتف ذكي أو جهاز توصيل.
هذه التحولات تعني أن تجديد بوليصتك القادم قد يبدو مختلفًا تمامًا عن الأخير، حتى لو بقيت مع نفس الشركة بالضبط.
سبع خطوات لخفض فاتورة التأمين على سيارتك
لا يمكنك التحكم في التضخم أو تكلفة قطع غيار السيارات، ولكن لديك نفوذ حقيقي على ما تدفعه شخصيًا كل شهر للمضي قدمًا.
خطوات يمكنك اتخاذها قبل التجديد القادم
- قارن الأسعار عند كل تجديد: احصل على 3 عروض أسعار على الأقل قبل قبول عرض تجديد شركتك الحالية، لأن الولاء نادرًا ما يكسب أسعارًا أقل.
- ارفع مبلغ الخصم الخاص بك بشكل استراتيجي: زيادة مبلغ الخصم الخاص بك للتغطية الشاملة والتصادم من 500 دولار إلى 1000 دولار يمكن أن يقلل من قسطك، ولكن فقط إذا كان لديك احتياطيات نقدية لتغطية مبلغ الخصم الأعلى.
- اجمع بوالصك: شراء تأمين السيارات والتأمين على المنازل أو المستأجرين من نفس المزود يمكن أن يوفر لك 10% أو أكثر على كلتا البوليصتين.
- اسأل عن كل خصم متاح: خصومات السائق الآمن، والمسافة المقطوعة المنخفضة، والفواتير الورقية، وخصومات الجمعيات المهنية يمكن أن تضيف مدخرات كبيرة لا يطالب بها معظم الناس أبدًا.
- جرب التأمين القائم على الاستخدام إذا كنت تقود بأمان: تتتبع برامج القياس عن بعد الفرملة والسرعة والمسافة المقطوعة، ويمكنها تعويض عوامل المخاطر الأخرى التي قد ترفع قسطك.
- إسقاط التغطية الشاملة والتصادم على المركبات القديمة: إذا كانت القيمة السوقية لسيارتك أقل من عشرة أضعاف قسطك السنوي لهذه التغطيات، فإن الحسابات لا تعمل لصالحك.
- حسن درجة الائتمان الخاصة بك: تسمح معظم الولايات لشركات التأمين بأخذ تقرير الائتمان الخاص بك في الاعتبار عند التسعير، لذا فإن رفع درجتك من جيد إلى جيد يمكن أن يوفر مئات الدولارات سنويًا.
التوقعات لعام 2026 تشير إلى تباطؤ الزيادات ولكن ليس راحة حقيقية
تتوقع العديد من خبراء الصناعة زيادات معتدلة في الأقساط في خانة الآحاد المنخفضة لعام 2026، وهو تباطؤ ملحوظ عن الارتفاعات المزدوجة الأرقام في عامي 2023 و 2024. يتوقع كريج مارتن من فريق J.D. Power's Global Insurance Intelligence "زيادات مستقرة أو محتملة في أقساط السيارات المعتدلة" لبقية هذا العام.
يتوقع جاي إي لي، مؤسس Jay Lee Law، زيادات في الأقساط على مستوى الولاية تتراوح بين 1% و 4%، مع وجود تعريفات على قطع غيار السيارات كخطر صاعد. "لا تزال شركات التأمين تقوم بتقييم خسائر السنوات السابقة، مما يعني أن زيادات الأسعار من المرجح أن تستمر أو تبقى ثابتة في أفضل الأحوال،" أشار زاندر كوك، الرئيس التنفيذي للمخاطر في Lease End.
الخلاصة بالنسبة لك واضحة: من غير المرجح أن تنخفض الأقساط في عام 2026، ولكن وتيرة الزيادات يجب أن تبدو أقل إيلامًا من السنوات الأخيرة. يبقى أفضل دفاع لك هو التسوق الاستباقي، وتعديلات التغطية الاستراتيجية، وسجل قيادة نظيف عند مواجهة كل دورة تجديد تواجهها.
ذات الصلة: أسباب قد تكون فيها بوالص التأمين على سيارتك ترتفع بسرعة
نُشرت هذه القصة في الأصل بواسطة TheStreet في 3 أبريل 2026، حيث ظهرت لأول مرة في قسم السيارات. أضف TheStreet كمصدر مفضل بالنقر هنا.