ادّعِ في أقرب وقت ممكن، خبراء يحثون، بعد إطلاق مخطط تعويض قروض السيارات بقيمة 7.5 مليار جنيه إسترليني

شكوى الآن لتكون في مقدمة الطابور. هذا هو الرسالة من الجهة التنظيمية في المدينة والناقد الاستهلاكي مارتن لويس في حين يبدأ مخطط لدفع حوالي 7.5 مليار جنيه إسترليني إجمالاً إلى ملايين السائقين الذين تم بيع قروض سيارات لهم بشكل غير عادل.
ظهرت معلومات أكثر هذا الأسبوع حول المبلغ الذي قد يحصل عليه فئات مختلفة من الأشخاص وكيف سيعمل كل ذلك بعد الإعلان يوم الاثنين الماضي عن مخطط تعويض شامل لضحايا فضيحة التمويل بالسيارات في المملكة المتحدة.
إليكم خمسة نقاط رئيسية:
من الناحية الفنية، هما خطتان. كان من المفترض دائمًا أن يكون هناك مخطط تعويض واحد، لكن هذا الأسبوع تبين أن الهيئة الفنية للأوامر المالية (FCA) قد أنشأت خطتين.
الخطة 1 تغطي اتفاقيات التمويل السابقة، تلك التي تم الحصول عليها بين 6 أبريل 2007 و 31 مارس 2014؛ الخطة 2 هي للحديثة، تلك التي تم الحصول عليها بين 1 أبريل 2014 و 1 نوفمبر 2024.
بما أنها متشابهة بشكل عام، فإن FCA تشير إليها عادةً بشكل جماعي باسم "المخطط".
مراجعة سريعة جدًا للقصة حتى الآن: تم التعامل مع ملايين الأشخاص بشكل غير عادل عندما حصلوا على تمويل للسيارات لشراء مركبة جديدة أو مستعملة وعانوا من دفع أكثر مما ينبغي عليهم دفعه.
المقرضون (عادةً البنوك) هم من يتحملون مسؤولية التعويض.
المخطط، الذي سيكون مجانيًا للاستخدام، يغطي التمويل بالسيارات الذي تم الحصول عليه على مدى فترة 17 عامًا خلال فترة تم فيها دفع عمولة من قبل المقرض إلى من باع القرض - عادةً الوكيل.
سوف تحصل على دفعة فقط إذا لم يتم الكشف عن معلومات مهمة لك بشكل صحيح.
معظم السيارات الجديدة وعدد متزايد من المركبات المستعملة يتم شراؤها بتمويل سيارات - عادةً إما خطة شراء شخصي (PCP) أو اتفاقية استجار.
ارتفع متوسط الدفعة. قالت FCA في أكتوبر من العام الماضي أنها تتوقع أن يتلقى المستهلكون المؤهلون متوسطًا قدره 695 جنيهًا إسترلينيًا لكل اتفاقية. لكن التعديلات تعني أن هذا قد زاد إلى 829 جنيهًا إسترلينيًا.
سيستقبل معظم الناس المتوسط ​​من العجز المالي المقدر والعمولة المدفوعة، بالإضافة إلى الفائدة. يعتمد الصيغة المستخدمة لحساب الخسارة على الخطة التي تنتمي إليها.
في الخطة 1، يبلغ المتوسط ​​لكل اتفاقية 734 جنيهًا إسترلينيًا؛ في الخطة 2، فهو 881 جنيهًا إسترلينيًا.
أيضًا، يعتمد المبلغ الذي سيحصل عليه أولئك الذين يحصلون على دفعة على نوع الحالة التي تنتمي إليها - هناك ثلاثة أنواع. الفئة الأكبر بكثير هي الصفقات التي تضمنت "عمولة اختيارية" (DCA) - وهو نوع تمويل تم حظره الآن سمح للوكيل أو الوسيط بضبط (أي زيادة) سعر الفائدة الذي سيدفعه العميل للحصول على عمولة أعلى.
هناك نوعان آخران من أنواع الحالات. أحدهما هو عندما كان هناك ترتيب يمنح المقرض حصريًا أو "أول فرصة" عند تقديم الائتمان للفرد (ويُعرف باسم "اتفاقية تعاقدية" ).
والآخر يتعلق بكون العمولة غير عادلة (حيث بلغت 39٪ على الأقل من التكلفة الإجمالية للائتمان و 10٪ من المبلغ المقترض).
تشير وثائق FCA إلى أن بالنسبة للأشخاص الذين تضمنوا DCA، سيكون متوسط ​​الدفعة 810 جنيهات إسترلينية. بالنسبة للفئة الثانية المذكورة أعلاه، فهي 807 جنيهات إسترلينية. بالنسبة للفئة الثالثة، التي تتضمن عمولة غير عادلة، فهي أعلى بكثير: 1203 جنيهات إسترلينية.
سيتم دفع الفائدة على التعويض بناءً على سعر الفائدة الأساسي البنكي السنوي لـ Bank of England بالإضافة إلى 1٪ سنويًا. الحد الأدنى للفائدة التي سيحصل عليها الأشخاص هو 3٪ في أي عام.
تقول FCA أن المستهلكين يجب ألا يوضعوا في وضع مالي أفضل مما لو تم التعامل معهم بشكل عادل. هذا يعني أنه في حوالي واحد من كل ثلاثة حالات، سيتم تحديد التعويض بحد أقصى (تتوفر تفاصيل الصيغة المستخدمة عبر الإنترنت).
أقل عدد من الأشخاص سيتلقى تعويضًا. تقدر FCA سابقًا أن 14.2 مليون اتفاقية قرض ستعتبر غير عادلة، لكن يوم الاثنين قللتها إلى 12.1 مليون. "لقد قمنا بتضييق نطاق الأهلية بحيث يحصل فقط أولئك الذين تم التعامل معهم بشكل غير عادل على التعويض"، Says the regulator. على سبيل المثال، ستستبعد الاتفاقيات التي تضمنت "مبلغًا بسيطًا" (أقل من 150 جنيهًا إسترلينيًا أو أقل من 120 جنيهًا إسترلينيًا اعتمادًا على التاريخ) من التعويض.
أيضًا، حيث يمكن للمقرض أن يثبت وجود روابط واضحة بين التمويل والشركة المصنعة للسيارة/الوكيل، فلن يؤدي الاتفاقية التعاقدية بمفردها إلى إطلاق التعويض. بمعنى آخر (هذا مثال وهمي)، إذا استخدمت وكيل فولكس فاجن وتم توقيعك على قرض سيارة يحمل علامة تجارية مثل "تمويل فولكس فاجن".
قد تبدأ الدفعات على الفور. من الناحية النظرية على الأقل. قال نikhil Rathi، الرئيس التنفيذي لـ FCA: "لا يوجد ما يمنع المقرضين من التحرك غدًا الآن بعد أن رأوا القواعد".
من الناحية الفنية، تم إطلاق المخطط، ولكن سيكون هناك الآن فترة تنفيذ قصيرة حتى يتمكن المقرضون من ترتيب أوراقهم. ستكون هذه لمدة 30 يونيو من هذا العام للقروض التي تم الحصول عليها بعد 1 أبريل 2014، و 31 أغسطس من هذا العام للاتفاقيات الأقدم.
تقول FCA أن ملايين الأشخاص سيحصلون على تعويض هذا العام، ولكن التعقيدات التي يفرضها المخطط تجعل من الصعب تحديد عدد الأشخاص الذين سيحصلون على أموالهم هذا العام وعدد الأشخاص الذين سيحتاجون إلى الانتظار حتى العام المقبل أو بداية 2028.
احصل على شكواك الآن. سيكون لدى المقرضين ثلاثة أشهر من نهاية الفترة التنفيذية ذات الصلة لإعلام الأشخاص الذين قدموا شكوى ما إذا كانوا مدينين بالتعويض وكم سيحصلون عليه.
تقول FCA: "سيتم تعويض الأشخاص الذين تقدموا بالفعل بشكوى، أو الذين يقدمون شكوى قبل نهاية الفترة التنفيذية ذات الصلة، بشكل أسرع".
يقول لويس: "الطريقة الوحيدة لمعرفة ما إذا كنت قد تم بيعك بشكل غير عادل هي تقديم شكوى. لمعرفة ما إذا كان لديك شكوى، يجب عليك تقديمها".
تقول FCA أنه لا يلزم استخدام شركة إدارة مطالبات (CMC) أو شركة محاماة لأن الأشخاص يمكنهم تقديم شكوى الآن مجانًا باستخدام رسالة نموذجية على موقعها على الويب.
كما أن موقع SaveMoneyExpert الإلكتروني الخاص بلويس لديه أداة شكوى مجانية ورسالة نموذجية. "فقط تدخل بياناتك، فإنه يصمم بريدًا إلكترونيًا لك ويخبرك إلى أين ترسل. تتحقق منه وتضغط على إرسال"، Says he.
إذا لم تكن متأكدًا من من كان مزود التمويل الخاص بك، فإن موقع FCA يتضمن تفاصيل حول طرق عديدة للتحقق من ذلك.
في غضون ذلك، في حين أن وكالة الائتمان Equifax تطبيق myEquifax يتضمن أداة تتبع مركبات مجانية للتحقق من سجلات القروض السابقة لمساعدتك في تتبع الوصول إلى السجلات السابقة.
سيتصل المقرضون فقط بالأشخاص الذين لم يقدموا شكوى إذا كانوا من المحتمل أن يكونوا مدينين بالمال. لديهم ستة أشهر من نهاية الفترة ذات الصلة للقيام بذلك.
أي شخص لم يتم الاتصال به لديه حتى 31 أغسطس 2027 لتقديم مطالبة.