تفاصيل تعويضات لملايين السائقين على وشك الكشف

تفاصيل تعويضات لملايين السائقين على وشك الكشف
سيعرف الملايين من السائقين كيفية المطالبة بتعويضات عن التمويل السيئ للسيارات عندما تحدد الجهة التنظيمية المالية قواعدها النهائية بشأن المخطط.
ستقوم هيئة السلوك المالي (FCA) بنشر قرارها النهائي في وقت متأخر من هذا المساء، وتفصل برنامج الدفع لـ 14 مليون اتفاقية تمويل للسيارات.
إن القضية الطويلة التي تقدر قيمتها بمليارات الجنيهات الإسترليني، والتي تضمنت حكمًا في أعلى محكمة في المملكة المتحدة، من المرجح أن تؤدي إلى تعويضات متوسطة للدفعات تبلغ حوالي 700 جنيه إسترليني على مجموعة من الصفقات التي تم إبرامها بين أبريل 2007 ونوفمبر 2024.
ومع ذلك، قد يواجه مخطط الجهة التنظيمية لا يزال تحديًا قانونيًا من قبل المقرضين وشركات إدارة المطالبات، مما يطيل الانتظار للضحايا.
تتعلق المدفوعات بترتيبات العمولة بين المقرضين والوكلاء والعقود غير العادلة والمعلومات غير الدقيقة المقدمة للمشترين.
تعمل هيئة السلوك المالي على مخطط مركزي لن يتطلب من تلك الاتفاقيات التي تم بيعها بشكل خاطئ اللجوء إلى المحكمة، على الرغم من أن بعض السائقين قد يختارون بدلاً من ذلك متابعة المطالبات القانونية في المحكمة على أمل الحصول على مدفوعات أكبر.
قدرت هيئة السلوك المالي سابقًا أن 44٪ من جميع اتفاقيات تمويل السيارات المبرمة من عام 2007 وحتى أواخر عام 2024 ستكون مؤهلة للحصول على مدفوعات، بإجمالي أكثر من 8 مليارات جنيه إسترليني. تواجه المقرضين تكاليف إدارية إضافية قدرها 3 مليارات جنيه إسترليني.
أدى حكم المحكمة العليا في أغسطس إلى الحد من نطاق هذه القضايا، والتي كان من الممكن أن تمتد إلى عشرات المليارات من الجنيهات الإسترليني.
معظم السيارات الجديدة والعديد من السيارات المستعملة تُشترى باتفاقيات تمويل.
في عام 2021، حظرت هيئة السلوك المالي الصفقات التي يتلقى فيها وكلاء السيارات عمولة من المقرضين بناءً على سعر الفائدة الذي يتقاضاه من العميل. كانت هذه الاتفاقيات تُعرف بترتيبات العمولة المخصصة (DCAs) ولم يتم الكشف عنها غالبًا.
وقالت هيئة السلوك المالي إن هذا يوفر حافزًا لتحصيل سعر فائدة أعلى من اللازم من المشتري، مما يجعله يدفع أكثر من اللازم.
استنادًا إلى أحكام المحكمة، قالت هيئة التنظيم أيضًا إن مبيعات أخرى كانت غير عادلة. وهي:
- ترتيبات عمولة عالية - حيث كانت العمولة مساوية أو أكبر من 35٪ من إجمالي تكلفة الائتمان و 10٪ من القرض
- ترتيبات مرتبطة منحت المقرض حصرية أو حق الرفض الأول، دون إبلاغ السائقين بوضوح
جادل تجمع المقرضين بأن هذه الاستنتاجات كانت واسعة جدًا، وأن التعويضات قد تكون سخية للغاية.
"سيؤدي ذلك إلى دفع تعويضات لملايين العملاء الذين لم يعانوا من علاقة غير عادلة أو خسارة، وتحويل الموارد بعيدًا عن أولئك الذين يستحقون التعويض حقًا"، كما قالت جمعية التمويل والتأجير (FLA).
قامت المقرضين الرئيسيين، بما في ذلك Lloyds - أكبر مجموعة مصرفية في المملكة المتحدة، بالفعل بتخصيص مليارات الجنيهات الإسترليني. قامت Close Brothers بتقليل مئات الوظائف بسبب تعرضها لمخطط التعويضات.
انتظار طويل للسائقين
انتظر العديد من السائقين لسنوات للحصول على مدفوعات، منذ حظر DCAs في عام 2021، وبعض الاتفاقيات تعود الآن إلى ما يقرب من 20 عامًا.
ألف سائق بالفعل قدموا شكاوى أو بدأوا مطالبات قضائية، فقط ليروا قضاياهم معلقة حتى تكمل هيئة السلوك المالي عملها.
كانت هيئة السلوك المالي ترغب في أن يكون مخطط التعويضات قيد التشغيل بحلول أوائل عام 2026، لكن التأخيرات والاستشارة الممتدة في ضغط من المقرضين دفعت التاريخ إلى الوراء.
سمحت تنازل إضافي بفترة تنفيذ مدتها ثلاثة إلى خمسة أشهر قبل أن يحتاج المقرضون إلى الاتصال بالعملاء الذين قد يكونون مؤهلين.
في الغالب، تشير المقترحات الحالية إلى أن المقرضين سيتصلون بالسائقين لدعوتهم إلى تقديم مطالبة. يجب على أولئك الذين قدموا بالفعل مطالبة أن يتلقوا عرضًا، ومدفوعات، في وقت سابق.
ومع ذلك، قد يتأخر ذلك أكثر إذا تحدى المقرضون أو شركات إدارة المطالبات قرار هيئة السلوك المالي.
لديهم 28 يومًا لتقديم تحدٍ قانوني إلى هيئة التحكيم، والتي يمكن أن تذهب بعد ذلك إلى محكمة أعلى لاتخاذ قرار، قبل إجراء أي مدفوعات.