زوجان يربيان 4 أطفال ويتعاملان مع أقساط الدفع يواجهان دعوة للاستيقاظ المالي. كيف تتجنب فخ BNPL

<h1>زوجان يربيان 4 أطفال ويتعاملان مع أقساط الدفع يواجهان دعوة مالية للاستيقاظ. كيف تتجنب فخ "اشتر الآن وادفع لاحقًا"</h1>
<p>قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.</p>
<p>ظهر زوجان شابان من كاليفورنيا، إيما وبريان، في بودكاست Caleb Hammer's Financial Audit واعترفا بشيء قد يكون صادمًا لمعظم المشاهدين.</p>
<p>قالت إيما خلال الحلقة (1): "سأكون صريحة معك، أنا لا أنظر إلى الحساب إلا إذا تم رفضه".</p>
<h2>أفضل الاختيارات</h2>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن</p><a href="https://moneywise.com/c/1/276/1456?throw=DM1_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_bc96fc2f-29e4-4c42-bfdc-ccd3284c9420">أن تصبح مالك عقار مقابل 100 دولار فقط</a> — ولا، لا يتعين عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك كيف</li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">يحذر ديف رامزي ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين من ارتكاب خطأ كبير واحد في الضمان الاجتماعي —</p><a href="https://moneywise.com/dave-ramsey-warns-nearly-50-of-americans-are-making-1?throw=DM2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_f88f79fe-ce83-4441-a7cb-4ec5fd756928">إليك ما هو وكيفية إصلاحه بخطوات بسيطة في أسرع وقت ممكن</a></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">تكشف Vanguard عما قد يأتي لأسهم الولايات المتحدة، وهي تثير ناقوس الخطر للمتقاعدين.</p><a href="https://moneywise.com/vanguard-raise-alarm-stocks-retirees?throw=DM3_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_0c8ea985-da3d-4b62-94b5-5ba43eda1808">إليك السبب وكيفية حماية نفسك</a></li>
</ul>
<p>تعيش إيما وخطيبها بريان في نفس العقار مع زوجها السابق، ويتقاسمان المسؤوليات المالية عبر المنازل ويربيان أربعة أطفال — كل ذلك أثناء الكفاح مع الديون المتزايدة.</p>
<p>اعترف بريان بأن إنفاقه لم يساعد. قال: "في كثير من الأحيان لا أهتم... أخرج لتناول الطعام كل يوم عندما أكون في العمل وأطلب من أمازون طوال الوقت".</p>
<p>هذا المزيج، من العمى المالي والإنفاق الاندفاعي، ترك الزوجين غارقين في الديون أثناء تربية أربعة أطفال.</p>
<h2>"لا يوجد تنظيم"</h2>
<p>اعترف بريان بأنه نادرًا ما يتحقق من الحسابات.</p>
<p>قال لهامر: "أنا فقط لا أنظر إلى الحساب المصرفي. أريد فقط إنفاق المال على الرغم من أنني لا أستطيع".</p>
<p>قالت إيما إن الوضع ليس أفضل بكثير من جانبها، "لا يوجد تنظيم، سأكون صريحة".</p>
<p>التجنب المالي شائع للغاية بين الأزواج الذين يتعاملون مع التوتر أو الديون.</p>
<p>عندما لم يتول أحد ملكية الأرقام، تحولت عادات الإنفاق الصغيرة بهدوء إلى مشاكل مالية كبيرة للزوجين.</p>
<p>وبينما هم بالتأكيد ليسوا وحدهم في محنتهم المالية، فإن التعديلات الصغيرة في العقلية والنهج كان يمكن أن تبقيهم بعيدًا عن المشاكل — ويمكنها حتى الآن مساعدتهم على تسوية شؤونهم المالية.</p>
<p>اقرأ المزيد: <a href="https://moneywise.com/hybrid-nothing-saved-for-retirement-catch-up?throw=HALF_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_bc221e09-fac2-49b2-833d-f98fcf5d0fb5">أنا في الخمسين من عمري تقريبًا وليس لدي مدخرات للتقاعد. هل فات الأوان للحاق بالركب؟</a></p>
<p>اقرأ المزيد: <a href="https://moneywise.com/fundrise-private?throw=HALF2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_13e00af6-3374-47d2-8d12-70fe8df580fd">يمكن لغير المليونيرات الآن الاستثمار في هذا الصندوق العقاري الخاص بقيمة مليار دولار بدءًا من 10 دولارات فقط</a></p>
<h3>لماذا تساعد أدوات الميزانية الأزواج على البقاء مسؤولين</h3>
<p>الخطوة الأولى نحو إصلاح الشؤون المالية هي ببساطة رؤية أين تذهب أموالك.</p>
<p>نظام <a href="https://ribn.com/c/1/358/1655?placement=1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_969d6c46-abb4-4399-9867-10f698298b2b&amp;article_id=170601&amp;link_text=expense+tracking+system">تتبع النفقات</a> من Monarch Money يجعل إدارة شؤونك المالية أسهل. تربط المنصة جميع حساباتك بسلاسة في مكان واحد، مما يمنحك رؤية واضحة لمكان إنفاقك المفرط.</p>
<p>من خلال ربط حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بك، يمكنك مراقبة تقدم سداد مدفوعاتك في الوقت الفعلي وتحديد أهداف محددة لسداد ديون بطاقتك الائتمانية بشكل أسرع.</p>
<p>لفترة محدودة، يمكنك الحصول على <a href="https://ribn.com/c/1/358/1655?placement=2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_02c72b1d-4f70-46bd-9817-1b4febc58736&amp;article_id=170601&amp;link_text=50%25+off+your+first+year+with+the+code+WISE50">خصم 50٪ على سنتك الأولى باستخدام الرمز WISE50</a>.</p>
<p>بدلاً من تخمين المبلغ المتبقي في حسابك المصرفي، تعرض أدوات مثل Monarch إنفاقك في الوقت الفعلي حتى يبقى كلا الشريكين على نفس الصفحة.</p>
<h2>زحف الديون: كيف يمكن للمشتريات الصغيرة أن تتراكم</h2>
<p>تراكمت عادات الإنفاق لدى الزوجين بسرعة لتتحول إلى ديون. قاموا بتمويل كل شيء من السفر إلى مشتريات الطعام باستخدام خطط "اشتر الآن، ادفع لاحقًا" (BNPL).</p>
<p>في مرحلة ما، اعترفوا بأن لديهم عشرات الدفعات الشهرية النشطة.</p>
<p>قال كالب في البودكاست: "لديك 40 إلى 60 دفعة جارية حاليًا. كولتون يخبرني أكثر من ذلك".</p>
<p>حتى بعد سحب مدخرات التقاعد الخاصة بإيما لسداد الديون، استمرت الدورة.</p>
<p>وأضافت: "لقد سددنا سيارة... ثم زدنا الديون أكثر مما كانت عليه".</p>
<p>هذه فخ شائع مع خدمات BNPL.</p>
<p>قد تبدو كل عملية شراء قابلة للإدارة — دفعة بقيمة 40 دولارًا هنا أو قسط بقيمة 25 دولارًا هناك. ولكن عندما تتراكم عشرات الدفعات دفعة واحدة، يمكن أن يصل الالتزام الشهري الإجمالي إلى مئات أو حتى آلاف الدولارات.</p>
<p>يمكن لخدمات الأقساط خلق وهم القدرة على تحمل التكاليف، وتشجيع المستهلكين على إنفاق أموال لم يكونوا ليدفعوها مقدمًا. وجدت الأبحاث من كلية هارفارد للأعمال أن تبني BNPL أدى إلى "زيادات فورية وكبيرة في الإنفاق"، مع زيادة احتمالية إجراء مشتريات إضافية من 17٪ إلى 26٪ (2). أنفق المتسوقون حوالي 10٪ أكثر لكل عملية شراء في المتوسط بعد BNPL.</p>
<p>هذه الديناميكية تتصاعد بسرعة. تخيل أن شخصًا ما يمول 10 مشتريات فقط بقيمة 200 دولار لكل منها باستخدام خطة دفع نموذجية من أربع دفعات. قد تتطلب كل عملية شراء 50 دولارًا فقط كل أسبوعين، وهو ما يبدو قابلاً للإدارة بمفرده.</p>
<p>ولكن إذا تداخلت جميع المشتريات العشرة، فإن هذا الشخص يدين فجأة بـ 500 دولار كل أسبوعين، أو حوالي 1000 دولار شهريًا. وهذا دون احتساب تكلفة الاقتراض — سعر الفائدة على القرض نفسه.</p>
<h3>طريقة لتحويل عشرات الدفعات إلى دفعة واحدة</h3>
<p>عندما تخرج الديون عن السيطرة، تستخدم بعض الأسر استراتيجية تجميع الأرصدة في قرض واحد بفائدة أقل.</p>
<p><a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=3&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_4e935292-e909-44a1-81eb-b5100fd478b7">Credible</a> هي أداة فعالة للمساعدة في التخلص من ديونك بشكل أسرع باستخدام دفعة واحدة يمكن التنبؤ بها لإدارتها كل شهر.</p>
<p>من خلال سوق Credible عبر الإنترنت، يصبح العثور على القرض المناسب أسهل بكثير. تتيح لك Credible <a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=4&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_97e05d0f-581a-4dfe-958c-de8acee0ecdd">مقارنة أسعار الفائدة الأقل</a> ببضع نقرات فقط.</p>
<p>في أقل من ثلاث دقائق، سترى جميع المقرضين المستعدين للمساعدة في سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك أو ديون أخرى بقرض شخصي واحد.</p>
<p>إذا كنت مدينًا بمبلغ كبير، فقد ترغب أيضًا في <a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=5&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_ccc81639-7f4c-4374-8e4b-1d3caae5e1c5">معرفة ما إذا كنت مؤهلاً لبرنامج تخفيف الديون</a> للمساعدة في تسوية جزء كبير من ديونك.</p>
<p>مع Freedom Debt Relief، يمكنك <a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=6&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170601&amp;utm_content=syn_38069680-510f-4ce6-8257-d2c7471713de">التحدث مع مستشار تخفيف ديون معتمد مجانًا</a> يمكنه أن يوضح لك مقدار ما يمكنك توفيره.</p>
<p>إذا كنت مؤهلاً، فيمكنهم التفاوض على تسويات مع الدائنين حتى يتم حل ديونك المسجلة.</p>
<h2>عادات الإنفاق التي تدمر الميزانية بهدوء</h2>
<p>لم تكن مشتريات إيما وبريان نفقات كبيرة، لكن وتيرة إجراءها أدت بسرعة إلى تضخم ديونهم.</p>
<p>اعترف بريان بأن الإنفاق الاندفاعي هو أحد أكبر نقاط ضعفه: "أنا أهدر الكثير من المال على أشياء سخيفة طوال الوقت. هذه مشكلتي الكبيرة".</p>
<p>بعض هذا الإنفاق يذهب نحو المقتنيات.</p>
<p>وأضاف: "ربما أنفق حوالي ألف دولار شهريًا على أشياء قابلة للجمع".</p>
<p>بين وجبات الطعام الجاهزة اليومية، ومشتريات أمازون، والمشتريات الاندفاعية، أنشأ الزوجان تدفقًا مستمرًا من النفقات الجديدة التي جعلت من المستحيل تقريبًا تقليل ديونهم.</p>
<p>بدون نظام لتتبع الإنفاق، يمكن لهذه المشتريات الصغيرة أن تعرقل الميزانية بهدوء.</p>
<h2>التوتر المالي يمكن أن يدمر العلاقة</h2>
<p>غالبًا ما تمتد مشاكل المال إلى ما هو أبعد من الحساب المصرفي.</p>
<p>في البودكاست، اعترفت إيما بأنها شعرت بالإحباط من موقف بريان السلبي تجاه الشؤون المالية: "أشعر وكأنه لا يهتم... إنه موجود فقط".</p>
<p>اعترفت بأنها شعرت بضيق متزايد بسبب الوضع المالي وعدم اهتمام بريان بالتزاماتهما المشتركة.</p>
<p>على الجانب الآخر من هذا، شارك بريان إحباطاته من عدم سماعه. قال لهامر: "في كثير من الأحيان لن يتحقق النتيجة التي أريدها". لكن من الواضح أن الرضا لم يخدم الزوجين أيضًا.</p>
<p>الخلافات المالية هي واحدة من أكثر مصادر التوتر شيوعًا في العلاقات.</p>
<p>وفقًا لأبحاث نُشرت في المكتبة الوطنية للطب، فإن 40٪ من الخلافات في العلاقات طويلة الأمد تتعلق بالشؤون المالية (3).</p>
<p>بالإضافة إلى ذلك، وجدت دراسة استقصائية أجرتها Ipsos أن واحدًا من كل ثلاثة أزواج أمريكيين يعتبرون المال مصدرًا للصراع في علاقتهم (4). ويرتفع هذا الرقم إلى ما يقرب من نصف أصغر الأزواج الأمريكيين (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عامًا). في نفس الدراسة، اعترف الأزواج بأنهم غير صادقين بشأن أموالهم مع أزواجهم في 36٪ من الح