البيانات تظهر أن ديف رامزي قد يكون مخطئًا بشأن موعد المطالبة بالضمان الاجتماعي. كيف تتأكد من أنك لا تتبع نصائح سيئة

البيانات تظهر أن ديف رامزي قد يكون مخطئًا بشأن موعد المطالبة بالضمان الاجتماعي. كيف تتأكد من أنك لا تتبع نصائح سيئة
غالبًا ما دافع الخبير المالي ديف رامزي عن أخذ الضمان الاجتماعي في أقرب وقت ممكن.
"الضمان الاجتماعي يموت عندما تموت أنت،" قال ذات مرة لمستمع في برنامج The Ramsey Show (1). "إنه معدل عائد سلبي. الأموال التي تضعها في الضمان الاجتماعي لن تحصل عليها كلها أبدًا... لذا فمن الأفضل أن تحصل على كل ما يمكنك الحصول عليه بأسرع ما يمكنك الحصول عليه."
يجب أن تقرأ
-
بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالك عقار مقابل 100 دولار فقط - ولا، لا يتعين عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك كيف
-
يحذر ديف رامزي من أن ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين يرتكبون خطأ واحدًا كبيرًا في الضمان الاجتماعي - إليك ما هو والخطوات البسيطة لإصلاحه في أسرع وقت ممكن
-
هل بلغت الخمسين من العمر ولديك 0 دولار مدخرات للتقاعد؟ معظم الناس لا يدركون أنهم يدخلون بالفعل عقد الكسب الرئيسي الخاص بهم. إليك 6 طرق للحاق بالركب بسرعة
من خلال الحصول على المزايا مبكرًا، يجادل رامزي، يمكنك زيادة المدفوعات مدى الحياة وربما استثمار الأموال لكسب معدل عائد أعلى من البرنامج.
بالنسبة لأي شخص ولد بعد عام 1960، فإن هذا يعني الحصول على تخفيض بنسبة 30٪ تقريبًا في المزايا الشهرية إذا بدأوا في تحصيلها في أقرب سن للأهلية وهو 62 عامًا (2). ومع ذلك، تشير بعض الدراسات إلى أن هذا قد يكون خطأ للكثير من الناس.
إليك سبب عدم اتفاق الرياضيات بالضرورة مع حجة رامزي.
الرياضيات واضحة: الصبر يكافأ
تم تصميم نظام الضمان الاجتماعي لمكافأة المطالبات المتأخرة. كل شهر إضافي تنتظره بعد بلوغ سن 62 يزيد من دفعتك الشهرية قليلاً (2). بحلول سن 67، وهو سن التقاعد الكامل (FRA) للأشخاص المولودين في عام 1960 أو بعده، يمكنك المطالبة بنسبة 100٪ من مستحقاتك المجدولة.
يؤدي تأخير المزيد أيضًا إلى زيادة المزايا من خلال أرصدة التقاعد المتأخرة (3). بالنسبة للأشخاص المولودين في عام 1943 أو بعده، تزداد المزايا بنحو 8٪ سنويًا لكل عام تؤخره بعد سن التقاعد الكامل. هذا يعني أن الانتظار حتى سن 70 يمكن أن يزيد المزايا الشهرية بنحو 24٪ مقارنة بالمطالبة في سن 67.
المعضلة لمعظم المتقاعدين هي ما إذا كانت الدفعة الشهرية الإضافية تعوض الأشهر أو السنوات من المدفوعات المفقودة. لحسن الحظ، قام الباحثون بتحليل الأرقام لجعل هذا الاختيار أسهل قليلاً.
تشير دراسة أجريت عام 2023 ونشرت في المكتب الوطني للأبحاث الاقتصادية إلى أن الانتظار حتى سن التقاعد الكامل (67 لمعظم الناس) هو عادةً الخيار الأفضل (4).
"نجد أن جميع العاملين الأمريكيين تقريبًا الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 62 عامًا يجب أن ينتظروا بعد سن 65 للتحصيل،" كشف التقرير. في الواقع، تشير الأبحاث إلى أن معظم الناس يجب أن ينتظروا بعد سن التقاعد الكامل لتحصيل أرصدة التقاعد المتأخرة. "أكثر من 90٪ يجب أن ينتظروا حتى سن 70."
تشير الدراسة أيضًا إلى أن الحصول على المزايا مبكرًا له تكلفة ملموسة للعديد من الأسر. بالنسبة لأي شخص يتراوح عمره بين 45 و 62 عامًا، فإن الخسارة المتوسطة في القيمة الحالية للإنفاق التقديري مدى الحياة للأسرة هي 182,370 دولارًا. هذا مبلغ كبير من المال يمكن أن يصنع أو يكسر العديد من خطط التقاعد.