قم بتقديم إقراراتك الضريبية مثل الأثرياء ووفر المال

<p>"ضرائب الأغنياء" هو شعار شائع، لكن ذلك يعتمد على الآخرين لتغيير القانون الضريبي. بينما تنتظر، يقترح الخبراء أن تأخذ القانون الضريبي بين يديك وبدلاً من ذلك، قم بإجراء ضرائبك مثل الأغنياء.</p>
<p>بغض النظر عن الأسئلة حول من يساهم بأكبر قدر في الإيرادات الضريبية الأمريكية (في عام 2022، ساهم أعلى 1٪ من دافعي الضرائب بأكثر من ضرائب الدخل المدفوعة من قبل أدنى 90٪ مجتمعين، وفقًا لمركز الأبحاث Tax Foundation)، فإن بعض إقراراتهم الضريبية التي تم تسريبها سابقًا والمحادثات مع متخصصي الضرائب للأفراد ذوي الثروات العالية جدًا يمكن أن توفر نافذة على كيفية حماية ونقل وتنمية أصول الأمريكيين الأثرياء للغاية.</p>
<p>حتى لو كانت بعض التكتيكات بعيدة المنال بالنسبة لمعظم الناس، فإن البعض الآخر بسيط بما يكفي لاستخدامه مع تخطيط كافٍ.</p>
<p>كيفية استخدام Roth IRA لتجنب الضرائب وتنمية الثروة</p>
<p>ساهم الملياردير بيتر ثيل بشكل مشهور بمبلغ 2000 دولار في عام 1999 في Roth IRA واستخدم 1700 دولار منها لشراء 1.7 مليون سهم مؤسس لشركة PayPal. في غضون عقدين، والتي شملت استحواذ eBay على PayPal واستثمار خاص في Facebook - كل ذلك بأمان ضمن حدود Roth IRA، تضخم هذا الاستثمار إلى 5 مليارات دولار، والتي يمكن سحبها كلها معفاة من الضرائب عندما يبلغ 59 عامًا ونصف.</p>
<p>تستخدم مساهمات Roth IRA دولارات ما بعد الضريبة التي تسمح بالسحوبات المعفاة من الضرائب بعد سن 59 عامًا ونصف وخمس سنوات على الأقل من الاستثمار. على النقيض من ذلك، يتم تمويل حسابات IRA التقليدية بأموال ما قبل الضريبة للحصول على فائدة فورية وسحوبات تخضع للضريبة.</p>
<p>من غير المرجح أن يتمكن الأشخاص العاديون من العثور على استثمار خاص مربح مثل ثيل، لكن لا يزال بإمكانهم الاستفادة من Roth IRAs حتى لو كسبوا أكثر من الحدود المحددة.</p>
<p>في عام 2025، يمكنك المساهمة في Roth IRA فقط إذا كان دخلك الإجمالي المعدل المعدل أقل من 150,000 دولار للمقدم الفردي أو 236,000 دولار إذا كنت متزوجًا وتقدم إقرارًا مشتركًا، بحد أقصى 7000 دولار (8000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر). تتلاشى مبالغ المساهمة تدريجيًا حتى 165,000 دولار للمقدم الفردي و 246,000 دولار للمقدم المشترك.</p>
<p>لتجنب هذه القيود، استخدم ما يسمى بـ backdoor Roth IRA. إليك الطريقة:</p>
<p>ساهم في حساب IRA تقليدي باستخدام أموال ما قبل الضريبة</p>
<p>ادفع الضرائب. إذا استفدت من الميزة الضريبية عند المساهمة في حساب IRA التقليدي، فيجب عليك إعادتها في وقت الضرائب عن طريق الإبلاغ عنها كدخل بالإضافة إلى أي مكاسب حققتها الأموال.</p>
<p>نظرًا لأنه يمكن إجراء مساهمات التقاعد لعام 2025 واحتسابها حتى الموعد النهائي للضرائب في 15 أبريل، فلا يزال هناك وقت لاستخدام هذه الحيلة.</p>
<p>كيفية استخدام الخسارة لخفض ضرائبك</p>
<p>يكره المليارديرات مثل جيف بيزوس مؤسس Amazon.com وترامب الخسائر لأنها تساعد في خفض الالتزامات الضريبية. يمكنك استخدامها أيضًا، على نطاق أصغر. مع انهيار العملات المشفرة العام الماضي، قد يكون موسم الضرائب هذا وقتًا جيدًا للتعرف على هذا التكتيك.</p>
<p>إذا قمت ببيع استثمارات مثل البيتكوين بخسارة عندما انخفض الأصل الرقمي في أواخر عام 2025، يمكنك استخدام ما يصل إلى 3000 دولار سنويًا لموازنة الدخل العادي على ضرائب الدخل الفيدرالية وحمل الباقي للسنوات المستقبلية. يمكن للأفراد المتزوجين الذين يقدمون إقرارات منفصلة خصم نصف هذا المبلغ كل عام.</p>
<p>يمكن ترحيل أي خسائر غير مستخدمة إلى أجل غير مسمى.</p>
<p>نصيحة: يجب استخدام الخسائر قصيرة وطويلة الأجل أولاً لموازنة المكاسب من نفس النوع، لذا ركز على الخسائر قصيرة الأجل أولاً عند البحث عن خسائر ضريبية. إنها توفر أكبر فائدة لأنها تستخدم أولاً لموازنة المكاسب قصيرة الأجل - ويتم فرض ضرائب على المكاسب قصيرة الأجل بمعدل هامشي أعلى، وفقًا لـ Fidelity.</p>
<p>تحذير: تقول قاعدة البيع المتكرر (wash sale rule) أنه لا يمكنك الحصول على الميزة الضريبية إذا قمت ببيع استثمار خاسر وشراء نفس الورقة المالية أو ورقة مالية مماثلة إلى حد كبير في غضون 30 يومًا قبل أو بعد البيع. لذا، تأكد من أنك لم تعد ترغب في هذا الاستثمار أو يمكنك استبداله بسهولة باستثمارات أخرى تملأ دورًا مشابهًا في محفظتك.</p>
<p>ملاحظة: العملات المشفرة والأصول الرقمية الأخرى معفاة من قاعدة البيع المتكرر.</p>
<p>"يتم تعريف العملات المشفرة وتنظيمها كملكية، وليس كأوراق مالية،" قال روب بورنيت، ممثل مستشار الاستثمار ومعد ضرائب محترف في Outlook Financial Center. "يمكنك البيع وشراء العملات المشفرة مرة أخرى على الفور بسعر أقل إذا كنت لا تزال ترغب في امتلاكها والاستفادة من الميزة الضريبية."</p>
<p>التوقيت يمكن أن يكون كل شيء</p>
<p>يمكن أن يساعد توقيت المعاملات الكبيرة أيضًا في توفير المال، قال بورنيت. إذا كنت تتطلع إلى سحب الأموال من حساب IRA لشراء كبير، فابحث عما إذا كان يمكنك تقسيم السحب إلى عامين تقويميين.</p>
<p>على سبيل المثال، تحتاج إلى 300,000 دولار لشراء عقار وبناء منزل. تحتاج إلى شراء الأرض في غضون 30 يومًا القادمة ولكن لن تبدأ البناء لمدة ستة أشهر، والتي ستكون في العام التقويمي التالي. فكر في سحب 150,000 دولار لشراء الأرض ثم، انتظر لسحب 150,000 دولار التالية في العام التالي.</p>
<p>نظرًا لأن سحوبات IRA تخضع للضريبة كدخل عادي في السنة التي يتم فيها أخذها، "لقد قمت بتقسيم الدخل بين إقرارين ضريبيين،" قال بورنيت. "ستوفر 38,000 دولار في الضرائب بالإضافة إلى كسب العائد على 150,000 دولار" التي لم يتم سحبها على الفور.</p>
<p>"فكر دائمًا في الآثار الضريبية وتذكر، ليس ما تكسبه، بل ما تحتفظ به،" قال.</p>
<p>وظف أطفالك</p>
<p>إذا كنت تمتلك عملًا تجاريًا، وظف أطفالك.</p>
<p>يمكنك توظيفهم ودفع رواتب كبيرة لهم. ستكون الرواتب قابلة للخصم كنفقات تجارية، وأنت تنقل الأموال إلى أقاربك، قال الخبراء.</p>
<p>إذا كان أطفالك قاصرين، فهناك المزيد من الفوائد الضريبية لجنيها، قالوا.</p>
<p>وفقًا لديفيد ستوهلينج، مستشار ثروة في Mercer، إذا كان طفلك:</p>
<p>أقل من 18 عامًا: الأجور معفاة من ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية</p>
<p>أقل من 21 عامًا: الأجور معفاة من ضرائب البطالة الفيدرالية</p>
<p>"طفلك أيضًا لا يدفع ضرائب الضمان الاجتماعي أو الرعاية الطبية على تلك الأجور،" كتب في مدونة. "نتيجة لذلك، يمكن أن تكون التعويضات المدفوعة لطفل قاصر خالية تمامًا من ضرائب الرواتب الفيدرالية. بالإضافة إلى ذلك، فإن الأجور قابلة للخصم بالكامل كنفقات تجارية، مما يقلل من التعرض لضرائب الدخل وضرائب العمل الحر."</p>
<p>ميدورا لي هي مراسلة في مجال المال والأسواق والتمويل الشخصي في USA TODAY. يمكنك الوصول إليها عبر البريد الإلكتروني [email protected] والاشتراك في نشرتنا الإخبارية المجانية Daily Money للحصول على نصائح حول التمويل الشخصي وأخبار الأعمال كل يوم من الاثنين إلى الجمعة.</p>