مضاعفة الراتب لا تعني مضاعفة الضمان الاجتماعي: إليك ما يجمعه فعليًا أصحاب الدخل البالغ 100,000 دولار

قراءة سريعة

- يحصل صاحب الدخل البالغ 100,000 دولار على 48% فقط أكثر في مزايا الضمان الاجتماعي الشهرية مقارنة بصاحب الدخل البالغ 50,000 دولار (2,950 دولارًا مقابل 2,000 دولار عند سن التقاعد الكامل)، وليس الضعف، لأن صيغة الاستحقاق تستبدل نسبة أقل من الأرباح عند مستويات الدخل الأعلى.

- يكسب أصحاب الدخل المرتفع 1,750 دولارًا شهريًا إضافيًا بتأجيل الاستحقاق من 62 إلى 70 عامًا مقارنة بـ 1,200 دولار لأصحاب الدخل المنخفض، مما يجعل قرارات توقيت المطالبة ذات قيمة أكبر بكثير بالدولار المطلق، بينما يواجه الجميع تقريبًا ضرائب على المزايا بمجرد دخول دخل التقاعد الآخر الصورة.

- المحلل الذي تنبأ بسهم NVIDIA في عام 2010 أطلق للتو قائمته بأفضل 10 أسهم في مجال الذكاء الاصطناعي. احصل عليها هنا مجانًا.

الفجوة بين ما يحصل عليه صاحب الدخل البالغ 100,000 دولار وصاحب الدخل البالغ 50,000 دولار من الضمان الاجتماعي هي واحدة من أكثر الحقائق سوء فهمًا في تخطيط التقاعد. الواقع هو أن كسب ضعف المبلغ ينتج عنه أقل بكثير من ضعف الاستحقاق.

الصيغة التدريجية التي تحد من فجوة الاستحقاقات

يستخدم الضمان الاجتماعي صيغة استحقاقات تدريجية متعمدة، حيث يستبدل نسبة أعلى من الأرباح للعاملين ذوي الدخل المنخفض ونسبة أقل لأصحاب الدخل المرتفع. تطبق الصيغة معدلات استبدال بنسبة 90% و 32% و 15% على شرائح متتالية من متوسط أرباحك الشهرية، باستخدام نقاط الانحناء لعام 2026 البالغة 1,286 دولارًا و 7,749 دولارًا.

خذ عاملًا كان يكسب باستمرار 50,000 دولار سنويًا. لنفترض أنه تقاعد في سن 67 باستحقاق يتراوح تقريبًا بين 1,900 دولار و 2,100 دولار شهريًا. يحصل صاحب الدخل البالغ 100,000 دولار على ما يقرب من 2,800 دولار إلى 3,100 دولار شهريًا. هذا يزيد بنسبة 50% تقريبًا، وليس 100%، على الرغم من أن الراتب كان ضعفًا بالضبط. كما لوحظ في تحليل حديث لاستحقاقات أصحاب الدخل المرتفع، فإن شيك صاحب الدخل الأعلى يكون أعلى بمرتين إلى 2.5 مرة من متوسط دخل الأمريكي، وليس بما يتناسب مع فجوة الدخل.

اقرأ: المحلل الذي تنبأ بسهم NVIDIA في عام 2010 أطلق للتو قائمته بأفضل 10 أسهم في مجال الذكاء الاصطناعي**

يوضح الجدول أدناه تقديرات المزايا الشهرية عبر مستويات الدخل وأعمار المطالبة للعامل المولود في عام 1960 (سن التقاعد الكامل 67 عامًا):

| الدخل السنوي | المطالبة في سن 62 | المطالبة في سن 67 (سن التقاعد الكامل) | المطالبة في سن 70 | |---|---|---|---| | 30,000 دولار | ~ 1,000 دولار | ~ 1,400 دولار | ~ 1,750 دولار | | 50,000 دولار | ~ 1,400 دولار | ~ 2,000 دولار | ~ 2,600 دولار | | 75,000 دولار | ~ 1,800 دولار | ~ 2,500 دولار | ~ 3,200 دولار | | 100,000 دولار | ~ 2,100 دولار | ~ 2,950 دولار | ~ 3,850 دولار | | 150,000 دولار | ~ 2,500 دولار | ~ 3,500 دولار | ~ 4,400 دولار |

لماذا التأجيل مهم أكثر لصاحب الدخل الأعلى

التوقيت هو كل شيء. المطالبة في سن 62 بدلاً من 67 تؤدي إلى تخفيض دائم بنسبة 30% في استحقاقك. بالنسبة لصاحب الدخل البالغ 50,000 دولار، فإن هذه الفجوة في سن 62 مقابل 70 هي حوالي 1,200 دولار شهريًا. بالنسبة لصاحب الدخل البالغ 100,000 دولار، فإن نفس قرار التوقيت يؤدي إلى تقلب في الاستحقاق بنحو 1,750 دولارًا شهريًا.

في سن 62، يكون أصحاب الدخلين على بعد حوالي 700 دولار شهريًا. في سن 70، تتسع هذه الفجوة إلى 1,250 دولارًا شهريًا. يكسب صاحب الدخل الأعلى المزيد بالدولار المطلق من الانتظار، لأن أرصدة التقاعد المؤجلة بنسبة 8% سنويًا تنطبق على قاعدة استحقاق أكبر.