حتى المنازل منخفضة المخاطر تقع في مرمى أزمة التأمين المناخي في كاليفورنيا

<p>حتى المنازل منخفضة المخاطر تقع في مرمى أزمة التأمين المناخي في كاليفورنيا</p>
<p>تود وودي</p>
<p>5 دقائق للقراءة</p>
<p>(بلومبرغ) – مع اقتراب موسم آخر حرائق، تخلت شركات التأمين عن بعض الأحياء في كاليفورنيا ذات المخاطر الأقل من الحرق، مما أجبر عشرات الآلاف من أصحاب المنازل على الحصول على تغطية أساسية من شركة الولاية الأخيرة. </p>
<p>كانت كاليفورنيا تنوي أن تكون شركة التأمين، التي تسمى خطة FAIR، بمثابة حماية لأصحاب المنازل الذين لا يستطيعون الحصول على تأمين في السوق الخاصة لأنهم يعيشون في مناطق الولاية التي تصنف على أنها عالية الخطورة بسبب الغطاء النباتي والتضاريس والطقس. بين سبتمبر 2024 وديسمبر 2025، ارتفعت نسبة التسجيل في FAIR بنسبة 43٪ مع انسحاب شركات التأمين من كاليفورنيا بعد سلسلة حرائق كارثية، بما في ذلك حريق لوس أنجلوس البالغ 40 مليار دولار العام الماضي.</p>
<p>ومع ذلك، كعلامة على أن شركات التأمين قللت التغطية حتى في الأماكن الأقل عرضة لحرائق الغابات، فإن 14٪ من وثائق FAIR الحالية هي للممتلكات في المناطق الحضرية ذات المخاطر المنخفضة للحريق، وفقًا لتحليل بلومبرغ نيوز لبيانات خطة FAIR، مع وجود 28٪ من تعرض الخطة المتعثرة نقدًا في تلك المناطق.</p>
<p>“ما نراه هو أن العدوى في السوق التي كانت موجودة في المناطق عالية الخطورة من حرائق الغابات قد انتشرت إلى الأجزاء العادية من السوق،" قال مايكل وارا، مدير برنامج سياسة المناخ والطاقة في جامعة ستانفورد.</p>
<p>أدت أزمة التأمين المناخي في كاليفورنيا إلى جهود لإصلاح سوق الولاية المنظمة للغاية، حيث قد يستغرق الأمر من شركات التأمين عامًا أو أكثر للحصول على الموافقة المطلوبة لزيادة الأسعار. وعد المنظمون بإجراءات أسرع ومنح أسعار تعكس المخاطر المتزايدة لحرائق الغابات لتحفيز شركات التأمين على توسيع التغطية في المناطق عالية الخطورة. ولكن في أعقاب حرائق لوس أنجلوس التي دمرت 12000 منزل وتركت أصحاب المنازل المحترقين يقاتلون شركات التأمين للحصول على مدفوعات المطالبات، تسعى विधायकों الولاية الآن إلى فرض التزامات جديدة على الصناعة لتصحيح أوجه عدم المساواة التي كشفت عنها الكارثة.</p>
<p>يقول الخبراء إن كاليفورنيا يمكن أن تكون بمثابة ساحة اختبار لمنهج "الجزرة والعصا" لمنع انهيار أسواق التأمين مع تهزز حرائق الغابات والأعاصير والكوارث المناخية الأخرى للصناعة في ولايات أخرى.</p>
<p>“سوق التأمين في الوقت الحالي في حالة هشة،" قال مارك سيكتنان، نائب الرئيس للعلاقات الحكومية على مستوى الولاية في مجموعة الدفاع عن الصناعة الأمريكية لشركات التأمين الخاصة. "يمكن أن تجعل القرارات التي تتخذها الهيئة التشريعية كاليفورنيا إما تبدو سوقًا أكثر تشجيعًا أو أقل تشجيعًا لشركات التأمين الراغبة في العودة."</p>
<p>يتطلب مشروع قانون تم تقديمه مؤخرًا من شركات التأمين تقديم وتجديد السياسات في المناطق عالية الخطورة لأصحاب المنازل الذين يجعلون منازلهم أكثر مقاومة للحريق أو خطر التعليق من ممارسة الأعمال التجارية في كاليفورنيا لمدة خمس سنوات. اكتشف العديد من أصحاب المنازل في لوس أنجلوس أنهم كانوا مؤمنين عليهم بشكل كبير، وتريد تشريعات أخرى أن تأمر شركات التأمين بتقديم استبدال مضمون للمنزل المدمر.</p>
<p>رفض متحدث باسم شركة State Farm، أكبر شركة تأمين في كاليفورنيا من حيث الحصة السوقية، التعليق.</p>
<p>يدعم مشروع قانون آخر مفوض التأمين في كاليفورنيا، ريكاردو لارا، خطة FAIR لتقديم تغطية شاملة. يمكن للخطة، التي تكتب حاليًا ما يقرب من 10٪ من وثائق المساكن السكنية في الولاية، أن توفر فقط تأمينًا ضد الحرائق ويجب على أصحاب المنازل شراء وثائق أخرى لتغطية الأضرار الأخرى. يقول الخبراء إن نقل أصحاب المنازل من FAIR وإعادتهم إلى شركات التأمين الخاصة هو مفتاح استعادة سوق صحي، ولكن التشريع يمكن أن يجعل الخطة بديلاً أكثر جاذبية من التأمين التقليدي.</p>
<p>“لم يتم تصميم خطة FAIR لتكون جيدة مثل الحماية التي يمكنك الحصول عليها في السوق الخاصة لأننا لا نريد أن يكون الناس على FAIR،" قالت إيمي باخ، المديرة التنفيذية لـ United Policyholders، وهي منظمة غير ربحية مقرها سان فرانسيسكو تدافع عن أصحاب المنازل.</p>
<p>قال مايكل سولر، نائب مفوض التأمين في كاليفورنيا، إن هدف التشريع هو توفير الحماية التي يحتاجها أصحاب المنازل عندما "يجب أن يكونوا على خطة FAIR، ولكن يجب أن يكون ذلك على المدى القصير."</p>
<p>قال سيكتنان إن نمو التأمين الأخير في كاليفورنيا، بما في ذلك في المناطق ذات مخاطر حرائق الغابات المنخفضة، يرجع جزئيًا إلى أقساطها المنخفضة نسبيًا. "لا يمكنك إفراغ خطة FAIR إذا كانت ذات أسعار تنافسية أو إذا كانت ذات أسعار أقل مما هو في السوق،" قال.</p>
<p>هناك علامات أولية، ومع ذلك، على أن الوصول إلى السوق الخاصة يتحسن. بعد نمو سريع في خطة FAIR منذ عام 2024، زاد التسجيل بأقل من 4٪ في الأشهر الثلاثة الأخيرة من العام الماضي. وافقت وزارة التأمين في كاليفورنيا أو تدرس حاليًا طلبات زيادة الأسعار من ست شركات تأمين رئيسية بموجب "استراتيجية التأمين المستدامة" التي تعد بمراجعات أسرع للمقترحات مقابل التزامات بتوسيع التغطية في المناطق عالية الخطورة.</p>
<p>“شركات التأمين تأتي إلى القسم تفصيلاً لخططها للبقاء ونحن نرى إشارات أولية إلى انعكاس السوق ونموه،" قال سولر.</p>
<p>على سبيل المثال، طلبت Farmers Insurance Group، ثاني أكبر شركة تأمين في كاليفورنيا من حيث الحصة السوقية، زيادة في الأسعار بنسبة 7٪ تقريبًا. لتأمين هذا الارتفاع، فقد تعهدت بالتسويق لـ 300,000 مستهلك يعيشون في مناطق عالية الخطورة لحرائق الغابات اعتبارًا من عام 2026 وإضافة حوالي 5,600 سياسة في تلك المناطق على مدار عامين، وفقًا لملف التأمين.</p>
<p>أشارت CSAA Insurance Group، وهي الشركة الخامسة الأكبر، في طلبها لزيادة الأسعار لعام 2025 إلى أنها أصدرت 18,300 سياسة إضافية في مناطق عالية الخطورة لحرائق الغابات أكثر مما تتطلبه الولاية.</p>
<p>حددت شركة Mercury General Corp.، وهي الشركة الثالثة الأكبر، هدفًا لإضافة 15٪ إضافية من السياسات في المناطق عالية الخطورة على مدار العامين المقبلين في ملفها لطلب زيادة الأسعار العام الماضي. ذكرت الشركة أن هدفها على مدى ثماني سنوات هو نقل 6.5٪ من حاملي وثائق FAIR إلى وثائقها الخاصة.</p>
<p>قال سيكتنان إن السوق لن يتعافى بدون مراجعات أسرع لطلبات زيادة الأسعار بخلاف ذلك فإن التضخم يقوض قيمة الزيادات في الأقساط.</p>
<p>أثناء الإدلاء بشهادة أمام لجنة تشريعية في الولاية في فبراير، قال لارا للمشرعين إن قسم التأمين أكمل مؤخرًا تقييمات لزيادة الأسعار في 120 يومًا ويسعى الآن إلى مراجعة مدتها 60 يومًا. "نحن لسنا خارج الغابة،" قال. "المشروع الصحيح هيكليًا هو مشروع مدته 3-5 سنوات."</p>