أربع أسهم ذات عائد مرتفع يمكن أن تمول دخل تقاعدك السنوي البالغ 60000 دولار

- شركة Enterprise Products Partners (EPD) تحقق عائدًا بنسبة 5.9٪ مع توزيعات سنوية قدرها 2.20 دولارًا و 27 عامًا متتاليًا من الزيادات، و British American Tobacco (BTI) تحقق عائدًا بنسبة 5.7٪ مع توزيعات سنوية قدرها 3.34 دولارًا ورفعت مؤخرًا توزيعاتها لعام 2026، و Verizon (VZ) تحقق عائدًا بنسبة 5.9٪ مع توزيعات سنوية قدرها 2.76 دولارًا وتاريخًا غير منقطع لمدة 27 عامًا من الدفعات، و Energy Transfer (ET) تحقق عائدًا بنسبة 7٪ مع توزيعات سنوية قدرها 1.34 دولارًا تم زيادتها كل ربع سنة منذ عام 2022 لتصل إلى 0.335 دولارًا.

- يتطلب بناء محفظة دخل سنوية قدرها 60000 دولار من هذه الأسهم الأربعة ذات العائد المعتدل ما يقرب من 857000 دولار إلى 1.05 مليون دولار من رأس المال، مقارنة بـ 1.4 مليون دولار للسندات الحكومية الخالية من المخاطر، ولكنه يتطلب قبول نمو أبطأ للتوزيعات ومخاطر خاصة بالقطاع بدلاً من تقدير رأس المال.

- اقرأ: أراجع منصات الاستثمار من أجل العيش، وهكذا غيرت SoFi Crypto رأيي أخيرًا

أربع رموز. هدف واحد: 60000 دولار سنويًا من الدخل دون لمس راتب. السؤال هو كم من رأس المال يتطلبه الأمر لتحقيق ذلك، وما الذي تتخلى عنه اعتمادًا على مدى عملك بجهد على محفظتك.

قبل النظر في أي سهم أرباح، ضع في اعتبارك الأساس. العائد على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات يبلغ حاليًا حوالي 4.3٪، مما يعني أن السند الحكومي الخالي من المخاطر يدفع الآن أكثر مما كان عليه في سنوات. لتحقيق 60000 دولار من سندات الخزانة وحدها، ستحتاج إلى حوالي 1.4 مليون دولار. هذا هو الحد الأدنى. تتنافس جميع استراتيجيات الدخل أدناه مع هذا الرقم.

تتحقق الأسهم الأربعة التي تم تناولها هنا، Enterprise Products Partners (NYSE:EPD) و British American Tobacco (NYSE:BTI) و Verizon (NYSE:VZ) و Energy Transfer (NYSE:ET)، جميعها عائدًا يتراوح بين 5.7٪ و 7٪ بأسعار اليوم. هذا النطاق مهم أكثر مما يبدو.

اقرأ: المحلل الذي توقع NVIDIA في عام 2010 قد حدد للتو أفضل 10 أسهم للذكاء الاصطناعي له

عند عائد متحفظ يتراوح بين 3.5٪ و 4٪، نموذجي لصناديق نمو الأرباح الواسعة والأسهم ذات القيمة الزرقاء، يتطلب الوصول إلى 60000 دولار ما يقرب من 1.5 مليون دولار إلى 1.7 مليون دولار. الفرق واضح: المحفظة متنوعة، وتميل الأرباح إلى النمو بمرور الوقت، ومن المرجح أن يرتفع رأس المال.

تتواجد الأسهم الأربعة في هذه المقالة في المستوى المعتدل بين 5.7٪ و 7٪. هنا يصبح الحساب أكثر سهولة. عند 6.5٪، أنت بحاجة إلى ما يقرب من 923000 دولار. عند 7٪، ينخفض إلى حوالي 857000 دولار. هذا فرق كبير عن المستوى المتحفظ. يتباطأ نمو التوزيعات مقارنة بأسهم نمو الأرباح النقية هنا، وقد لا تواكب بعض الدخول التضخم على مدى عقود، ويحمل كل اسم مخاطر خاصة بالقطاع.

في المستوى العدواني الذي يتراوح بين 10٪ و 12٪، تقلل صناديق خيارات البيع المغطاة وصناديق الاستثمار العقارية الرهنية واستراتيجيات الدخل ذات الرافعة المالية بشكل كبير من رأس المال المطلوب. عند 10٪، أنت بحاجة إلى 600000 دولار. عند 12٪، ينخفض إلى 500000 دولار. المقايضة وخيمة: تآكل رأس المال شائع، ويتم تخفيض التوزيعات عندما تتغير الظروف، وغالبًا ما ينفق المستثمر الأصل بدلاً من العيش من نموه.

تتداول شركة Enterprise Products Partners بالقرب من 37 دولارًا وتدفع 0.55 دولارًا للسهم الواحد كل ربع سنة، مما يسنوي إلى 2.20 دولارًا. هذا يجعل العائد الحالي يقترب من 5.9٪. لقد زادت EPD توزيعاتها لمدة 27 عامًا متتالية، وهو أمر مهم للمتقاعد الذي يحتاج إلى نمو الدخل. ارتفع سعر الوحدة بنحو 35٪ على مدار العام الماضي، مما يشير إلى قوة الأعمال الكامنة.

تتداول شركة British American Tobacco بالقرب من حوالي 59 دولارًا وتدفع 0.83 دولارًا كل ربع سنة، مما يسنوي إلى حوالي 3.34 دولارًا. العائد الحالي يقترب من 5.7٪. لقد زادت BTI توزيعاتها الفصلية لعام 2026 بشكل كبير من 0.75 دولارًا في عام 2025، وتمنح الشركة تحولها إلى منتجات التدخين الخالية من الدخان، بما في ذلك نمو الإيرادات الحديثة للتبغ الفموي بنسبة 310٪ في الولايات المتحدة، دافعًا تجاريًا للتوزيع يتجاوز التدفق النقدي التقليدي للتبغ.

تتداول شركة Verizon بالقرب من 46 دولارًا وتدفع 0.69 دولارًا للسهم الواحد كل ربع سنة، مما يسنوي إلى 2.76 دولارًا. العائد الحالي يقترب من 5.9٪. لقد زادت VZ توزيعاتها كل عام لأكثر من عقدين ولديها تاريخًا غير منقطع لمدة 27 عامًا من الدفعات الفصلية. يضيف نمو المشتركين في لاسلكي ثابت والاندماج المعلق مع Frontier تعرضًا للألياف. الديون حقيقية، ولكن التدفق النقدي لخدمتها حقيقي على حد سواء: 19.8 مليار دولار من التدفق النقدي الحر في عام 2024.

تتداول شركة Energy Transfer بالقرب من 19 دولارًا وتدفع 0.335 دولارًا للسهم الواحد كل ربع سنة، مما يسنوي إلى 1.34 دولارًا. العائد الحالي يقترب من 7٪. لقد زادت ET توزيعاتها كل ربع سنة منذ عام 2022، حيث ارتفعت من 0.175 دولارًا في الربع الأول من عام 2022 إلى 0.335 دولارًا في الربع الأول من عام 2026. وقد أبرمت الشركة اتفاقيات توريد مع Oracle لتسليم الغاز الطبيعي لمراكز البيانات، مما يضيف محفزًا للنمو تفتقر إليه معظم أسماء خطوط الأنابيب المتوسطة.

العائد البالغ 5.9٪ الذي ينمو بنسبة 5٪ سنويًا يضاعف تيار الدخل في حوالي 14 عامًا. العائد البالغ 10٪ الذي يظل ثابتًا لا يفعل ذلك أبدًا. يعني سجل EPD المكون من 27 عامًا من نمو التوزيعات أن المستثمر الذي اشتراه قبل عقد من الزمان يكسب عائدًا أعلى بكثير على تكلفة أساسه الأصلية مما تشير إليه النسبة المئوية الحالية البالغة 5.9٪. نادرًا ما تقدم الاستراتيجيات ذات العائد المرتفع بنسبة 10٪ أو 12٪ ذلك.

بالنسبة لهدف دخل قدره 60000 دولار، فإن المستوى المعتدل، بين 857000 دولار و 1.05 مليون دولار من رأس المال، هو المكان الذي تعيش فيه هذه الأسهم الأربعة. يقلل المستوى العدواني من رأس المال المطلوب، ولكنه يقدم مخاطر كبيرة من تخفيضات التوزيع وخسارة رأس المال بمرور الوقت.

- احسب إنفاقك السنوي الفعلي بدلاً من استخدام راتبك كهدف. ينفق معظم المتقاعدين أقل مما كسبوه، ويقلل تقليص هدف الدخل بمقدار 10000 دولار بشكل كبير من رأس المال المطلوب بعائد 5.9٪.

- نمذج المعاملة الضريبية لكل نوع من أنواع الدخل. تتضمن توزيعات MLP من EPD و ET نماذج K-1 ومكونات رأس المال المرتجعة التي تؤجل الضرائب ولكنها تعقد الإيداع. تخضع توزيعات BTI لضريبة الاستقطاع الأجنبي في بعض الحسابات. توزيعات VZ هي توزيعات مؤهلة بسيطة.

- تحقق من تواريخ الإعلان عن التوزيعة القادمة. تبلغ EPD عن نتائج الربع الأول من عام 2026 في حوالي 4 مايو و ET في حوالي 5 مايو، قبل افتتاح السوق. ستؤكد هذه التقارير ما إذا كان نمو التوزيعات مستمرًا أو يتوقف، وهو أهم متغير لمستثمر يركز على الدخل.

تضخ Wall Street مليارات الدولارات في الذكاء الاصطناعي، لكن معظم المستثمرين يشترون الأسهم الخاطئة. المحلل الذي حدد NVIDIA كشراء لأول مرة في عام 2010 - قبل ارتفاعها بنسبة 28000٪ - قد حدد للتو 10 شركات جديدة للذكاء الاصطناعي يعتقد أنها يمكن أن تحقق عوائد كبيرة من هنا. تهيمن إحداها على سوق معدات بقيمة 100 مليار دولار. يحل آخر عن أكبر اختناق يحد من مراكز بيانات الذكاء الاصطناعي. يركز الثالث على سوق شبكات الألياف الضوئية التي من المتوقع أن تتضاعف أربعة أضعاف. لم يسمع معظم المستثمرين بأسماء نصفهم. احصل على قائمة الأسهم العشر المجانية هنا.