"الإحباط، الغضب، الارتباك": إدارة ترامب تترك ملايين الأشخاص دون مسار واضح لتسديد قروض الطلاب

الكثير من الأمريكيين الذين لديهم ديون طلابية يواجهون مرة أخرى اضطرابًا في المستقبل بعد أن أمرت محكمة استئناف فيدرالية مؤخرًا بإنهاء برنامج سداد القروض الطلابية الذي بدأ في عهد بايدن، والمعروف باسم خطة "الحفاظ على تعليم ذي قيمة" (Save)، في خطوة تزامن مع كشف مروع آخر: تُظهر بيانات جديدة من وزارة التعليم أن 7.7 مليون مقترض لديهم متأخرات عن 181 مليار دولار من القروض الطلابية الفيدرالية بحلول نهاية عام 2025.
تم إطلاق خطة "Save" في عام 2023، وهي برنامج سداد يعتمد على الدخل تم إنشاؤه بهدف تقليل القروض الجامعية إلى النصف، وخفض مدفوعات شهرية لبعض المقترضين إلى 0 دولار، وتقديم إعفاء مبكر للمقترضين ذوي الأرصدة المنخفضة. بعد وقت قصير من الإعلان عن البرنامج، رفعت مكاتب المدعي العام الجمهوريين في جميع أنحاء البلاد دعوى قضائية لإيقافه، بحجة أنه تجاوز للسلطة التنفيذية وأدى إلى تكاليف باهظة لمُدَفِعي الضرائب.
يعتبر الحكم بإلغاء خطة "Save" بمثابة المسمار الأخير في نعش المقترضين ومجموعات الدعوة الذين يتابعون حالة عدم اليقين القانوني لسنوات. وقال نيكولاس كنت، وكيل وزارة التعليم، في بيان سابق هذا الشهر إن الوزارة "ستصدر إرشادات واضحة بشأن الخطوات التالية للمقترضين المسجلين في خطة "Save" غير القانونية، بما في ذلك تفاصيل حول كيفية انتقال المقترضين إلى خطة سداد قانونية" في الأسابيع المقبلة.
وفي يوم الخميس، أعلنت إدارة ترامب عن خطط لنقل محفظة القروض الطلابية هذه إلى وزارة الخزانة بينما تواصل جهودها لتفكيك وزارة التعليم بالكامل. وتزعم ليندا مكماهون، وزيرة التعليم، أن المساعدات الطلابية ستُدار بشكل أفضل في وزارة الخزانة وأن الطلاب سيحصلون على "الخدمات عالية الجودة التي تعودوا عليها في ظل إدارة ترامب".
بالنسبة للملايين المتضررين من قرار المحكمة بإلغاء خطة "Save" والتحركات الداخلية لإدارة ترامب بشأن من يتعامل مع ماذا فيما يتعلق بالقروض الطلابية، من الصعب بشكل موضوعي على المقترضين الجدد معرفة كيفية البدء في سداد قروضهم - أو تحديد كيفية التعافي إذا لم يتمكنوا من سدادها.
أخبر خبراء مثل راشيل جيتلمان، رئيسة اتحاد موظفي الخدمة الحكومية الأمريكي المحلي 252، الذي يمثل أكثر من 2000 عامل حالي وسابق في وزارة التعليم، صحيفة "نيويورك تايمز" أن التغييرات داخل الإدارة "زرعت الفوضى للدول والمنح".
وقالت جيتلمان للصحيفة: "هذا ليس كفاءة". "السيدة مكماهون تخلق ارتباكًا، وتُضعف الثقة العامة وتضر بالطلاب والعائلات."
وقال روبرت فارينجتون، مؤسس موقع "The College Investor" الذي يقدم أخبارًا وتحليلات حول ديون القروض الطلابية والتمويل الشخصي، لمجلة "الGuardian" إنه لا يرى ما تبقى من وزارة التعليم "نشطًا على وسائل التواصل الاجتماعي، وتوظيف المؤثرين، ونقل الرسالة إلى المقترضين والعائلات الذين ربما فقدوا في النظام".
وأكدت ميشيل زامبيني، نائب الرئيسة التنفيذية للسياسات والدعوة الفيدرالية في معهد الوصول إلى الكلية والنجاح (TICAS)، أن "هناك الكثير من الإحباط، والكثير من الغضب، والارتباك، وعدم المشاركة".
وقالت: "هناك الكثير من الأشخاص يشعرون بأن 'أنا أحاول أن أفعل كل الأشياء الصحيحة، ومع ذلك لا يزال أمامي أي اتجاه'".
بدون إرشادات واضحة، يؤكد الخبراء على أن المقترضين سيحتاجون إلى تولي الأمر بأنفسهم للتأكد من أنهم على الطريق الصحيح لسداد قروضهم.
ويقترح فارينجتون على المقترضين الذين لا يعرفون من أين يبدأون: "يبدو الأمر بسيطًا حقًا، ولكن دعونا نسجل الدخول [إلى StudentAid.gov] ونرى ما لديك. ما الذي تدين به؟ من هو مُدير القروض الخاص بك؟ هل قمت بإعداد حساب مُدير القروض الخاص بك؟ هل تعرف خطة السداد التي تتبعها؟"
وقال مارك كانتروويز، مؤلف وخبير في المساعدات المالية: "[يجب على المقترضين] تتبع كل شيء".
"عدد المدفوعات المؤهلة التي قاموا بها، ووظائفهم، وأرصدة قروضهم"، لاحظ.
كانت وزارة التعليم لديها أداة كانت تسمح للمقترضين بتتبع تقدمهم في سداد القروض، لكنها أزالت أداة تتبع الدفع في أبريل 2025. وأفادت الوزارة بأنها لا تخطط لإعادتها.
بالنسبة للمقترضين المسجلين حاليًا في خطة "Save"، سيتعين عليهم الانتقال إلى خطة سداد مختلفة. على الرغم من عدم الإعلان عن جدول زمني نهائي بشأن موعد انتقال الأشخاص في خطة "Save"، يوصي كانتروويز بتغيير خطط السداد على الفور.
يتمتع المقترضون الحاليون بإمكانية الوصول إلى خطط متعددة لسداد الديون التي تعتمد على الدخل (IDR)، بما في ذلك خطة السداد القائمة على الدخل (IBR)، وخطط "ادفع كما تكسب" (PAYE)، وخطط السداد المشروطة بالدخل (ICR). ومع ذلك، سيتم التخلص من PAYE و ICR بحلول يونيو 2028.
كما تقدم إدارة ترامب خطة جديدة، خطة المساعدة في السداد (RAP)، والتي ستكون متاحة للمقترضين في يوليو 2026.
تختلف خطة RAP عن خطط IDR الأخرى من خلال تغيير كيفية حساب المدفوعات الشهرية من دخل المقترض، بالإضافة إلى زيادة الحد الأدنى للدفع الشهري إلى 10 دولارات شهريًا، في حين يمكن أن تكون المدفوعات في خطة IBR منخفضة قدر الإمكان إلى الصفر. تضيف خطة RAP أيضًا إعانات شهرية لسداد رأس المال والفوائد غير المدفوعة، وتزيد عدد المدفوعات المطلوبة للحصول على الإعفاء إلى 30 عامًا.
سيتمكن المقترضون الجدد الذين يحصلون على قروض اعتبارًا من 1 يوليو 2026 من الوصول فقط إلى خطة RAP أو خطة السداد القياسية، والتي تتطلب مدفوعات شهرية ثابتة من المقترضين لا تقل عن 50 دولارًا.
يقول كانتروويز إن المقترضين في خطة "Save" لا ينبغي أن ينتظروا حتى يصبح سريان خطة RAP نافذًا، وبدلاً من ذلك يجب عليهم الانتقال إلى IBR في أقرب وقت ممكن. ومع ذلك، أضاف فارينجتون أنه لا يوجد حل واحد يناسب الجميع هنا، مع الاعتراف بأن كلا الخطتين لهما إيجابيات وسلبيات، اعتمادًا على الدخل الشخصي وحجم الأسرة.
أعادت زامبيني صدى فارينجتون، قائلة إن الخطة التي تختارها يجب أن تعتمد على الظروف الشخصية.
وقالت: "إنه حقًا قرار فردي". الشيء الذي يتفق عليه جميع الخبراء، ومع ذلك، هو أن المعرفة قوة.
وقالت زامبيني: "من المهم أن يبذل الناس قصارى جهدهم لمعرفة مكانهم على الأقل".