جيل X يواجه نقصًا في المعاشات التقاعدية قدره 400 ألف دولار. لماذا يتخلفون عن الركب في المدخرات — وكيف يمكن لأي شخص اللحاق بالركب

جيل X يواجه نقصًا في المعاشات التقاعدية قدره 400 ألف دولار. لماذا يتخلفون عن الركب في المدخرات — وكيف يمكن لأي شخص اللحاق بالركب
كريس كلارك
5 دقائق للقراءة
مع بلوغ الأمريكيين الأربعينات والخمسينات من العمر، يبدأ التقاعد في الظهور أقل كفكرة بعيدة ويصبح أكثر مثل معلم حقيقي على الأفق.
بعد عقود من المساهمة في حسابات 401(k) التي ترعاها جهة العمل وحسابات التقاعد الفردية (IRAs)، يتوقع الكثيرون رؤية بيضة عصفور صحية تتشكل، وهي المكافأة لسنوات من الادخار المنضبط.
بالنسبة للكثير من جيل X، ومع ذلك، فإن هذه الصورة لا تتشكل تمامًا.
جيل X هو الجيل الأول الذي يعتمد بشكل كبير على 401(k) التي ترعاها جهة العمل للدخل التقاعدي، حيث لم تعد المعاشات التقاعدية المضمونة متاحة لمعظم الأمريكيين، وتتزايد المخاوف بشأن الضمان الاجتماعي.
الآن، يشعر هذا الجيل أنه يتخلف عن الركب: يُظهر تقرير صادر عن شركة إدارة الثروات Schroders أن جيل X يتوقع أن يقصر ما يقرب من 404976 دولارًا (1) عما يحتاجه للتقاعد.
"في حين أن العديد من جيل طفيل البوم لديهم خطط معاشات تقاعدية محددة توفر دخلًا ثابتًا مدى الحياة، دخل جيل X إلى سوق العمل بينما كانت المعاشات التقاعدية يتم استبدالها بخطط مساهمة محددة وقبل أن تصبح ميزات رئيسية مثل التسجيل التلقائي والزيادة التلقائية شائعة"، قالت ديب بويدن، رئيسة قسم المساهمات المحددة في الولايات المتحدة في Schroders.
غالبًا ما يُطلق على جيل X اسم "الجيل الموقعي" (2)، وقد أمضى معظم حياته البالغة في الموازنة بين مسؤوليات متعددة — بناء مهن بينما يدعم في كثير من الأحيان الأطفال المتزايدين والوالدين المسنين. يمكن أن تمتد هذه المناورة المستمرة من الوقت والمال، مما يترك مساحة أقل للتركيز على التخطيط للتقاعد على المدى الطويل.
لماذا لا تكتمل العش
يُظهر مسح مسح التقاعد في الولايات المتحدة لعام 2025 من Schroders أن جيل X يعتقد أنه سيحتاج إلى 1116747 دولارًا لإنشاء عش صحي، لكنه يتوقع أن يكون لديه 711771 دولارًا فقط عند التقاعد.
تُظهر بيانات Fidelity أن الرصيد المتوسط ​​لـ 401(k) لجيل X هو 192300 دولار ورصيد حساب IRA المتوسط ​​هو 103952 دولارًا (3).
لا يزال لدى جيل X الأصغر فترة تزيد عن عقد قبل التقاعد — متسع من الوقت لزيادة المساهمات والتركيز على التخطيط.
ولكن بالنسبة لأعضاء الجيل الأكبر سنًا، التقاعد على بعد بضع سنوات فقط. قد يتساءل الكثيرون كيف سيغطون النفقات المعيشية الأساسية بما ادخروه، ناهيك عن الدفع مقابل السفر والترفيه والملذات الأخرى المرتبطة بالتقاعد.
إن عدم القدرة على دفع نفقات الطعام والرعاية الصحية في التقاعد هو حقيقة قاتمة يواجهها العديد من الأمريكيين. اتصلت شارون، وهي امرأة تبلغ من العمر 65 عامًا تعيش مع إعاقة، مؤخرًا ببرنامج C-SPAN (4) لتتذمر من تخفيضات برامج المساعدة التي تركتها مع 65 دولارًا فقط شهريًا لشراء الطعام.
"أنا مصابة بالعمى قانونيًا. أنا معاق. ذهبت إلى طبيبي، وفقدت 28 رطلاً في العام الماضي. لم أحتاج إلى فقدان 28 رطلاً. لم أحاول فقدان 28 رطلاً"، قالت شارون. "فقدت الـ 28 رطلاً لأنني لا أستطيع تحمل تكلفة تناول الطعام بعد الآن."
قد يجد بعض جيل X أنفسهم قريبين بشكل مريح من وضع شارون، حيث يقول الخبراء الماليون إن هذا الجيل يفتقر إلى العديد من شبكات الأمان التي دعمت المتقاعدين الأوائل.
وفقًا لتقرير عام 2025 من معهد الدخل التقاعدي (5)، تأثر جيل X بشكل خاص بالانتقال بعيدًا عن المعاشات التقاعدية التقليدية والشكوك المستمرة بشأن مستقبل الضمان الاجتماعي.
"في حين أن جيل طفيل البوم يهيمن على العناوين الرئيسية، فإن جيل X (السنوات من 45 إلى 60) يواجه أزمة تقاعدية أكبر"، قال مؤلفو التقرير، مشيرين إلى بيانات سابقة تُظهر أن 83٪ من جيل X لديهم مسؤوليات رعاية لطفل أو والد أو كليهما (6).
"مع تقلص المعاشات التقاعدية، وزيادة متوسط ​​العمر، والأعباء الثقيلة للرعاية لأفراد الأسرة الآخرين، فإن جيل X معرض لخطر أن يصبح الدفعة الأكثر ضعفًا ماليًا للوصول إلى التقاعد."
أكثر من نصف (53٪) من جيل X قلقون بشأن استنزاف مدخراتهم، بينما يتمتع 14٪ فقط بإمكانية الوصول إلى معاش تقاعدي تقليدي، كما لاحظ مؤلفو التقرير. وقد يكون الضمان الاجتماعي غير مستقر، حيث يُشاع أن الصندوق الذي يمول المزايا سيتم استنفاده بحلول عام 2033 (7)، وفقًا لمجلس أمناء الضمان الاجتماعي.
تحقيق أقصى استفادة من سنوات العمل المتبقية
إن كونك على بعد 10 إلى 20 عامًا فقط من التقاعد مع عدم وجود ما يكفي من المدخرات يمكن أن يجعل جيل X يشعر وكأنهم في إطار زمني مضغوط. ومع ذلك، لا يزال هناك نافذة كبيرة للبدء في التخطيط والبدء في تعزيز هذه الأموال التقاعدية.
قد تكون زيادة المساهمات في الرواتب هي الخطوة الأولى. يمكن أن يساعد الاشتراك في الزيادات التلقائية حتى تصل إلى الحد الأقصى، والتأكد من مطابقة صاحب العمل لـ 401(k)، في بناء أساسك.
فكر في وضع أي مكافآت أو زيادات في الرواتب في حساب 401(k) الخاص بك، بينما يمكن أن يساعد فتح حساب Roth IRA أو حساب توفير عالي العائد في توفير المزيد من المال. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر، فأنت مؤهل للحصول على مساهمات إضافية في اللحاق بالركب (8).
إذا كنت قلقًا بشأن طول عمر مزايا الضمان الاجتماعي، ففكر في تأخيرها. يمكن أن يؤدي العمل لمدة 2 إلى 5 سنوات إضافية بعد العمر التقاعدي المتوقع إلى إحداث فرق كبير. يمكنك البدء في الحصول على الضمان الاجتماعي في سن 62، ولكن الانتظار حتى سن 70 يمكن أن يمنحك أكبر فائدة.
هل تبلغ من العمر 50 عامًا مع 0 دولار مدخرة للتقاعد؟ معظم الناس لا يدركون أنهم يدخلون في الواقع العقد المربح الرئيسي الخاص بهم. فيما يلي 6 طرق للتعويض بسرعة
انضم إلى 250000+ قارئ واحصل على أفضل القصص والمقابلات الحصرية من Moneywise — رؤى واضحة ومنظمة يتم تسليمها أسبوعيًا. اشترك الآن.