هذا هو السبب الذي يجعل downsizing بعد التقاعد غالبًا ما لا معنى له على الإطلاق. هل تعيش حياة 'أصغر' مما يجب؟

إليك السبب لماذا Downsizing بعد التقاعد غالبًا ما لا معنى له على الإطلاق. هل تعيش حياة 'أصغر' مما يجب؟

يُعتبر Downsizing غالبًاًا ضربة قاضية مالية. على الورق، يبدو خطوة ذكية لبيع منزل كبير، وفتح كل تلك حقوق الملكية والانتقال إلى منزل أو شقة أصغر لتوفير في ضرائب العقارات وتكاليف الصيانة.

بما أن العديد من الأمريكيين الأكبر سنًا هم empty-nesters بحلول وقت تقاعدهم، فإن كل تلك المساحة غالبًا غير ضرورية على أي حال.

يجب القراءة

بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالكًا للأرض مقابل 100 دولار فقط — وليس عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك الطريقة

هذا الفائز في اليانصيب البالغ من العمر 20 عامًا رفض 1 مليون دولار نقدًا واختار 1000 دولار أسبوعيًا مدى الحياة. الآن يتم انتقادها بسبب ذلك. أي خيار ستختار؟

ديف رامزي يحذر ما يقارب 50% من الأمريكيين يرتكبون خطأً كبيرًا واحدًا في الضمان الاجتماعي — إليك ما هو والخطوات البسيطة لإصلاحه في أسرع وقت

ومع ذلك، تشير البيانات إلى أن هذه الخطوة "الذكية" ليست شائعة جدًا. حوالي 61% من boomers قالوا إنهم لا يخططون لبيع منازلهم، وفقًا لمسح عام 2025 من قبل Clever Real Estate (1).

إذًا لماذا يتجنب العديد من الأمريكيين الأكبر سنًا والمتقاعدين هذه الخطوة التي تبدو ذكية؟ التعمق أكثر في الأرقام يظهر أنه، للعديد من الناس، التخلي عن منازلهم ببساطة لا معنى له ماليًا.

إليك نظرة أقرب على السبب.

التكاليف الخفية لـ downsizing

على السطح، يبدو downsizing كمسألة رياضية بسيطة. خذ القيمة السوقية العادلة لمنزل منفصل بأربع غرف نوم واطرح القيمة السوقية لشقة أصغر بغرفتي نوم والفارق هو تذكرتك إلى الحرية المالية.

ومع ذلك، هذه الحساب البسيط يتجاهل العديد من التكاليف الخفية لشراء وبيع المنازل. عمولات الوكلاء، تكاليف الإقفال، الضرائب، إصلاحات المنزل، سداد الرهن العقاري وتكاليف إضافية أخرى يمكن أن تصل إلى 10% إلى 15% من السعر النهائي لبيع منزلك، وفقًا لـ Experian (2).

يمكن أن يكلف أيضًا ما يصل إلى 10000 دولار إذا كنت تنتقل لمسافة طويلة، مثل من الساحل الشرقي إلى الساحل الغربي، وفقًا لـ Rocket Mortgage (3).

بeyond هذه التكاليف المعاملات، هناك أيضًا ضرائب الأرباح الرأسمالية لتعتبر. يعفي Internal Revenue Service (IRS) حتى 500000 دولار في الأرباح الرأسمالية لزوجين يقدمان الضرائب معًا (4). لكن إذا كنت تملك منزلك لبضعة عقود في منطقة ذات تكلفة معيشة مرتفعة نسبيًا، هناك فرصة أن تتجاوز أرباحك هذا الحد.

بالنسبة للعديد من الملّاك المليونيرات، هذه الضريبة هي حاجز إضافي لـ downsizing.

بالنسبة للآخرين، معدل الرهن العقاري هو مصدر قلق رئيسي. "بالنسبة للـ boomers الذين لديهم رهن عقاري، فإن جميعهم تقريبًا لديهم معدل فائدة أقل بكثير مما سيكونون عليه إذا باعوا واشتروا منزلاً مختلفًا بمعدلات اليوم القريبة من 7%: حتى لو قاموا بـ downsizing، فقد يكون لديهم دفعة شهرية شبه مطابقة،" يقول تقرير Redfin (5).