لماذا لا يفيد الخصم الضريبي الجديد لكبار السن البالغ 6000 دولار بعض المتقاعدين

نقاط رئيسية

قدم "مشروع القانون الكبير الجميل" إعفاءً ضريبيًا جديدًا لكبار السن.

بفضل الخصم الجديد، لن يدفع العديد من كبار السن ضرائب على الضمان الاجتماعي.

ومع ذلك، تُستبعد بعض المجموعات من هذه الميزة.

• علاوة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا ›

قدم قانون "مشروع القانون الكبير الجميل" (OBBBA) العديد من التغييرات الضريبية في عام 2025. وأحد أكثر التغييرات التي تم الحديث عنها هو الخصم الضريبي الجديد لكبار السن البالغ 6000 دولار.

روج البيت الأبيض للخصم الضريبي الجديد البالغ 6000 دولار باعتباره تغييرًا جذريًا لكبار السن، مشيرًا إلى أنه الآن، من المتوقع أن لا يضطر 88٪ من كبار السن إلى دفع ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم بسببه. ولكن بينما قد يكون الخصم الضريبي الجديد لكبار السن يساعد بعض كبار السن، فإن مجموعات معينة تُترك في العراء.

هل سيخلق الذكاء الاصطناعي أول تريليونير في العالم؟ أصدر فريقنا للتو تقريرًا عن شركة واحدة غير معروفة، تسمى "احتكار لا غنى عنه" توفر التكنولوجيا الحيوية التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »

الخصم الضريبي الجديد لكبار السن البالغ 6000 دولار لا يفيد الجميع

دعنا نراجع بسرعة كيفية عمل الخصم الضريبي حتى تتمكن من فهم سبب عدم كون الخصم الضريبي الجديد لكبار السن البالغ 6000 دولار قد يكون رائعًا كما هو متوقع.

وظيفة الخصم الضريبي هي خفض دخلك الخاضع للضريبة. ولكن العديد من كبار السن ذوي الدخل المنخفض لديهم القليل أو لا يوجد لديهم دخل خاضع للضريبة في المقام الأول.

تذكر، هناك بالفعل خصم قياسي مؤهل لجميع مقدمي الإقرارات الضريبية. وقبل OBBBA، كان هناك أيضًا خصم ضريبي لكبار السن بقيمة 2000 دولار للأفراد و 1600 دولار لكل شخص مؤهل في زوجين متزوجين يقدمان إقرارًا مشتركًا. على هذا النحو، قد لا يحصل كبار السن ذوو الدخل المنخفض على الكثير أو أي فائدة من الخصم الضريبي الجديد لكبار السن البالغ 6000 دولار.

أيضًا، الخصم الضريبي الجديد لكبار السن البالغ 6000 دولار مخصص فقط لمقدمي الإقرارات الضريبية الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق. وهذا بلا شك يستبعد الكثير من المتقاعدين.

الخصم الضريبي الجديد لكبار السن البالغ 6000 دولار يفشل أيضًا في إفادة كبار السن ذوي الدخل المرتفع. هذا لأنه يتلاشى عند الدخل فوق 75000 دولار لمقدمي الإقرارات الضريبية الفردية و 150000 دولار للأزواج المتزوجين الذين يقدمون إقرارًا مشتركًا.

حللت مؤسسة الضرائب الخصم الضريبي الجديد لكبار السن ووجدت أنه في المتوسط، تستفيد الأسر التي لديها شخص كبير مؤهل من زيادة إضافية بنسبة 1.5 نقطة مئوية في الدخل بعد خصم الضرائب. وهذا يعادل حوالي 780 دولارًا في الدخل الفعلي.

مساعدة صغيرة للبعض

على الرغم من أن زيادة الدخل البالغة 780 دولارًا قد لا تبدو كثيرة، دعنا نتذكر أن تعديل تكلفة المعيشة (COLA) للضمان الاجتماعي لهذا العام لم يكن الأكثر سخاءً. بالإضافة إلى ذلك، فإن الزيادة الكبيرة في تكلفة Medicare Part B تقوض هذا التعديل إلى حد كبير.

قدرت إدارة الضمان الاجتماعي أن تعديل تكلفة المعيشة لهذا العام سيزيد متوسط الشيك الشهري بمقدار 56 دولارًا، ولكن هذا لا يأخذ في الاعتبار زيادة الجزء B. عندما نأخذ في الاعتبار زيادة تقارب 18 دولارًا في تكلفة Medicare Part B، فإن مستلم الضمان الاجتماعي النموذجي ينظر فقط إلى مبلغ إضافي قدره 38 دولارًا شهريًا، أو 456 دولارًا سنويًا.

على هذا النحو، فإن مبلغ 780 دولارًا الإضافي الذي قد يوفره الخصم الضريبي الجديد لكبار السن ليس ضئيلًا. ومع ذلك، بشكل عام، من المهم إدراك أن الخصم الضريبي الجديد لكبار السن البالغ 6000 دولار يستبعد العديد من كبار السن وأنه لا يلغي الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي.

أخيرًا، الفائدة المالية التي يقدمها الخصم الضريبي الجديد لكبار السن البالغ 6000 دولار، حتى الآن، مؤقتة فقط. قانون OBBBA يبقي الخصم الجديد ساريًا حتى عام 2028 فقط. هناك فرصة لتوسيع الخصم إلى ما بعد تلك النقطة، ولكن هذا ليس شيئًا يمكن الاعتماد عليه.

علاوة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا

إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) في مدخرات التقاعد الخاصة بك. ولكن هناك عدد قليل من "أسرار الضمان الاجتماعي" غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.

خدعة سهلة واحدة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى أقصى حد، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.

عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »

لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.

الآراء ووجهات النظر المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.