تكاليف التقاعد الخفية التي يجب أن تخطط لها، وفقًا لـ Schwab

تكاليف التقاعد الخفية التي يجب أن تخطط لها، وفقًا لـ Schwab

براين ج. أوكونور

6 دقائق قراءة

قد تكسب SmartAsset و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.

على الرغم من أفضل تخطيط وجهودك للاستعداد للتقاعد، فمن المحتمل أن تواجه نوعًا ما من التحديات غير المتوقعة بعد التوقف عن العمل. وفقًا لتشارلز شواب، هناك خمس مفاجآت في التقاعد، والتي قد تكون صدمة مالية للعديد من العاملين الأكبر سنًا. ومع ذلك، إذا كنت مستعدًا، يمكنك تجنب السماح لهذه الاضطرابات بتعطيل سنواتك الذهبية.

"سحب 10,000 دولار إضافية من المدخرات لسقف جديد قد لا يبدو كثيرًا في الصورة الكبيرة، ولكنه يمكن أن يتداخل مع خطط النفقات الأخرى إذا لم تتوقعه - خاصة وأن هذه الأموال لم تعد تعمل في السوق،" يقول روب ويليامز، المدير الإداري للتخطيط المالي في مركز شواب للأبحاث المالية.

فكر في العمل مع مستشار مالي لإنشاء أو تحديث خطة تقاعد.

تكاليف السكن الخفية

تعتبر إصلاحات المنزل غير المتوقعة المفاجأة الأكثر شيوعًا، وفقًا لجمعية الاكتواريين. يمكن أن يشمل ذلك الحاجة إلى سقف جديد بالكامل، أو فرن ومكيف هواء، أو مشاكل سباكة كبيرة، وقضايا أخرى يمكن أن تختبئ في منزل مدفوع بالكامل كنت تملكه لسنوات.

يوصي الخبراء بتخصيص 1% إلى 2% من القيمة الحالية لمنزلك للصيانة والإصلاحات السنوية، بالإضافة إلى فحص منزلك بشكل شامل من قبل متخصص يمكنه مساعدتك في تحديد المشاكل المحتملة. اعتبار آخر هو وضع ميزانية للتحسينات التي يمكن أن تساعدك على التقدم في العمر في مكانك، مثل الوصول إلى الكراسي المتحركة، أو دش واسع، أو إضاءة أفضل، أو مقابض أبواب مريحة، والمزيد.

تكاليف الرعاية الصحية غير المغطاة

تعتبر الرعاية الصحية أكبر بند فردي يحتاج المتقاعدون إلى النظر فيه. في حين أن Medicare يمكن أن تكون فائدة كبيرة للمتقاعدين، لا تفترض أنها تغطي كل شيء. في حين أن الجزء A من Medicare يغطي الإقامات في المستشفى والجزء B يغطي زيارات الطبيب، ستظل تواجه تكاليف الوصفات الطبية والمدفوعات المشتركة للخدمات. بالإضافة إلى ذلك، لا تغطي Medicare الأساسية رعاية الأسنان والرؤية والسمع.

يمكن أن يغطي إضافة تغطية الجزء D من Medicare تكاليف الوصفات الطبية، في حين يمكن إضافة تأمين Medigap الخاص لتغطية النفقات التي لا تغطيها Medicare. خيار آخر هو النظر في إحدى خطط Medicare Advantage العديدة، والتي تشمل الجزء A والجزء B ويمكن أن تضيف تغطية للرؤية والأسنان والتكاليف الأخرى.

يجب على المتقاعدين تخصيص ميزانية تتراوح بين 450 دولارًا و 850 دولارًا شهريًا لكل شخص، بما في ذلك أقساط التأمين والتكاليف المدفوعة من الجيب. إذا كانت لديك الخيار أثناء العمل، ففكر في فتح حساب توفير صحي (HSA)، والذي يسمح لك بالادخار والاستثمار معفاة من الضرائب ولا تفرض ضرائب على السحوبات للنفقات الصحية المؤهلة، بما في ذلك أقساط Medicare. فكر في التحدث مع مستشار مالي إذا كنت بحاجة إلى توجيه مهني لتقييم إيجابيات وسلبيات تكاليف الرعاية الصحية في تقاعدك.

الرعاية طويلة الأجل

يمكن أن تكون تكلفة الرعاية الممتدة مع تقدمك في العمر صادمة: يمكن أن تصل الغرفة الخاصة في دار رعاية المسنين إلى أكثر من 100,000 دولار سنويًا، في حين أن مساعد الرعاية المنزلية سيكلفك حوالي 50,000 دولار. لا تغطي Medicare الرعاية طويلة الأجل والمساعدة من Medicaid متاحة فقط بعد أن ينفق المتقاعدون أصولهم للتأهل لوضع الدخل المنخفض.

في حين أن بعض المتقاعدين يمكنهم الاعتماد على مدخراتهم الكبيرة الخاصة أو مساعدة من أفراد العائلة، فإن خيارًا آخر هو شراء تأمين الرعاية طويلة الأجل أو إضافة ملحق رعاية طويل الأجل إلى بوليصة تأمين على الحياة كاملة أو معاش سنوي. أفضل وقت للتسوق لتغطية طويلة الأجل هو في الخمسينيات أو أوائل الستينيات من العمر.

المساعدة للأبناء البالغين

من الطبيعي أن ترغب في مساعدة ابن أو ابنة يمرون بأزمة مالية. حدد مقدار المساعدة التي يمكنك تحملها بشكل معقول وضع حدودًا واضحة مع أفراد العائلة قبل توزيع الأموال من أصول التقاعد الخاصة بك. إذا كنت تتوقع استرداد المبلغ، فقم بتنظيم القرض باتفاق مكتوب. إذا كنت تقدم المال بشكل مباشر، فتذكر أن ضرائب الهدايا تنطبق على أي مبلغ يزيد عن 17,000 دولار يتم تقديمه في عام واحد.

وفاة الزوج

إلى جانب الصدمة العاطفية لفقدان شريك الحياة، يمكن أن تكون هناك آثار مالية كبيرة أيضًا. لتجنب هذا الاحتمال، قم بوضع خطة مالية تتضمن فقدان أحد الزوجين، بالإضافة إلى وصية محدثة، وتوكيل رسمي، وتوكيل رسمي للرعاية الصحية. حتى الزوجين ذوي الشؤون المالية البسيطة يمكن أن يستفيدوا من خطة تركة.

تشمل الخيارات المالية التأمين لتغطية التكاليف النهائية وفقدان الدخل، بالإضافة إلى هيكلة مدفوعات المعاش التقاعدي بحيث تستمر بعد وفاة المستلم للمعاش. يجب أيضًا مراعاة مدفوعات الضمان الاجتماعي للناجين قبل البدء في جمع الفوائد. يمكن للأزواج الباقين على قيد الحياة جمع جزء من مزايا الشريك المتوفى في سن 60 (أو 50 إذا كانوا معاقين). تأخير الفوائد بعد سن التقاعد الكامل يزيد من مبلغ الفائدة، مما يترك المزيد لجمعه للزوج الباقي على قيد الحياة.

فكر في استخدام هذه الأداة المجانية لمطابقتك مع مستشار مالي للحصول على توجيه مهني بشأن نفقات تقاعدك.

الخلاصة

بمجرد التوقف عن كسب الدخل، فإن حماية أصول التقاعد الخاصة بك هي أهم خطوة مالية يمكنك اتخاذها.

يجب أن يكون النظر في كيفية التعامل مع نفقات الرعاية الصحية وتكاليف التقاعد الأخرى غير المتوقعة جزءًا من تخطيط التقاعد الخاص بك.

نصائح مالية حول التقاعد

يعد وقت وكيفية جمع مزايا الضمان الاجتماعي اعتبارًا رئيسيًا للتقاعد، إلى جانب تخطيط التركات والتأمين والاعتبارات الضريبية والمزيد. للمساعدة في التخطيط لتقاعدك، بما في ذلك كيفية دفع تكاليف الرعاية الصحية، فكر في العمل مع مستشار مالي. العثور على واحد لا يجب أن يكون صعبًا. أداة SmartAsset المجانية تطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم يخدمون منطقتك، ويمكنك مقابلة المستشارين المتطابقين معك مجانًا لتحديد الأنسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.

تحقق من حاسبة التقاعد الخاصة بنا للحصول على تقدير سريع لما إذا كانت لديك أموال كافية لدعم نمط الحياة الذي تستهدفه.

احتفظ بصندوق طوارئ في متناول اليد في حالة مواجهة نفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلًا - في حساب ليس معرضًا لتقلبات كبيرة مثل سوق الأسهم. المقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بسبب التضخم. ولكن الحساب عالي الفائدة يسمح لك بكسب فائدة مركبة. قارن حسابات التوفير من هذه البنوك.

هل أنت مستشار مالي تتطلع إلى تنمية عملك؟ يساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المحتملين ويقدم حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في تحقيق التحويلات. تعرف على المزيد حول SmartAsset AMP.