والدا صديقته يأخذان 4 إجازات سنويًا، لكنهما لا يزالان يطلبان مال البقالة

والدا صديقته يأخذان 4 إجازات سنويًا، لكنهما لا يزالان يطلبان مال البقالة
أوستن سميث
5 دقائق قراءة
قراءة سريعة
انخفض معدل الادخار الشخصي للأمريكيين إلى 4٪ في الربع الرابع من عام 2025، وهو أدنى مستوى على الإطلاق، بينما بلغت نفقات الاستهلاك الشخصي 21.4 تريليون دولار، وحدها نفقات الترفيه تبلغ 856.5 مليار دولار شهريًا. المشكلة الحقيقية ليست الآباء الذين يطلبون المال، بل الأزواج الذين يدعمون الإنفاق غير المسؤول دون وضع حدود.
يجب على الأزواج الذين يقتربون من الزواج وضع سياسة مالية منزلية مكتوبة بشأن طلبات الأسرة المالية قبل دمج الأموال، والإجابة عما إذا كانوا سيقدمون سنويًا، وأي الطلبات هي "لا" تلقائية، وكيف يتم اتخاذ القرارات بشكل مشترك لحماية مدخراتهم التقاعدية من التحويلات العائلية غير الرسمية.
متصل ببرنامج "The Ramsey Show" عرض موقفًا سيشعر به أي شخص يخطط للزواج: والدا صديقته يأخذان ثلاث إلى أربع إجازات في السنة ولا يزالان يطلبان من الزوجين مال البقالة. كان قلقه مباشرًا: "لا أريد أن أكون محفظة لأموال تقاعدهم".
كان حكم ديف رامزي مباشرًا بنفس القدر. قال رامزي للمتصل: "سيُسرفون المال ويطلبون منك المال. هذا أمر مسلم به". ثم أعاد صياغة المشكلة: "أنتما الاثنان هما المشكلة، وليس هما". وصف جورج كاميل هذا بأنه "القضية رقم واحد" للاستشارة قبل الزواج.
رامزي على حق. الآليات المالية وراء سبب ذلك تستحق الفهم، لأنها تنطبق على ملايين الأسر.
المشكلة الحقيقية: إنفاق نمط الحياة بدون أرضية مالية
الوالدان ليسا مفلسين بالمعنى التقليدي. لديهما دخل تقديري ويختاران إنفاقه على التجارب بينما يعاملان الأبناء البالغين كشبكة أمان للضروريات. المشكلة هي تسلسل الإنفاق: فهم يمولون الإجازات قبل البقالة، والدعم العائلي يمنعهم من الشعور بالعواقب أبدًا.
تعكس البيانات الوطنية مدى شيوع هذا النمط. انخفض معدل الادخار الشخصي للأمريكيين إلى 4٪ في الربع الرابع من عام 2025، وهو أدنى نقطة في مجموعة البيانات، بانخفاض من 6٪ في الربع الأول من عام 2024. في الوقت نفسه، بلغت نفقات الاستهلاك الشخصي 21,368.1 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2025، وهو أعلى مستوى في مجموعة البيانات. الأمريكيون ينفقون أكثر ويدخرون أقل، باستمرار.
وحده الإنفاق على الترفيه يبلغ 856.5 مليار دولار شهريًا اعتبارًا من يناير 2026. تستمر تكاليف الغذاء في الارتفاع، حيث ارتفع مؤشر أسعار المستهلك من 319.8 قبل عام إلى 327.5 في فبراير 2026. البقالة أغلى بالفعل. لكن هذا لا يفسر طلب المال من العائلة لشراء الطعام أثناء حجز رحلات الطيران.
المفهوم الأساسي هنا هو تسلسل الإنفاق: ترتيب تمويل التزاماتك مهم بقدر المبلغ الإجمالي الذي تنفقه. الأسرة التي تمول الإجازات قبل ميزانية البقالة لديها أولويات مقلوبة. عندما تغطي العائلة النقص، لا تشعر الأسرة أبدًا بعواقب هذا الانقلاب. يستمر السلوك.
لماذا نصيحة رامزي تستهدف الصديقة، وليس الوالدين
لم تكن أشد نقطة لرامزي تتعلق بالوالدين. كانت تتعلق بمن يمكنه تغيير أي شيء بالفعل. سلوك الوالدين راسخ. وصفهم رامزي بأنهم "كمية معروفة". لا يمكنك التفاوض مع شخص ما للخروج من نمط حياة ملتزم به، خاصة عندما يدعمه الآخرون.
ما يمكن أن يتغير هو ما إذا كان الدعم سيستمر. قال رامزي للمتصل: "ستمسكان بأيدي بعضكما البعض، وتتحدان، وتقولان: 'هذه هي الطريقة التي سنتعامل بها مع الحياة، والحياة تشمل والديك المجانين'". وصفته: "فقط خطط لذلك. أنا أخطط لقول لا".
هذه هي الخطوة المالية الصحيحة. تكلف الإجازات الوالدين لا شيء ظاهر. الدعم يكلف الزوجين حساب تقاعد. حتى التحويلات المتكررة المتواضعة، عند تكرارها على مدى عقود من الزواج، تمثل عبئًا كبيرًا على قدرة الزوجين على بناء المدخرات وأصول التقاعد.
من يتأثر بهذا النمط أكثر
موقف المتصل عالي المخاطر لأنه يقترب من الزواج. بمجرد دمج الأموال، يصبح الدعم غير الرسمي التزامًا مشتركًا ما لم يتفق الشريكان صراحة على خلاف ذلك. أدرك كل من رامزي وكاميل ذلك، ولهذا السبب وضعاه كأولوية للاستشارة قبل الزواج.
الملف الشخصي حيث يسوء هذا الأمر: زوجان في الثلاثينيات من العمر بدخل متوسط، حيث لدى أحد الشريكين تاريخ طويل في إعطاء المال للعائلة دون حدود أو مناقشة. العطاء يبدو ولاءً. يعمل كنفقات متكررة لا تظهر أبدًا في الميزانية، مما يطرد صناديق الطوارئ، ومساهمات التقاعد، ومدخرات المنزل.
معنويات المستهلك تبلغ 56.4 اعتبارًا من يناير 2026، في منطقة متشائمة وتقترب من مستويات الركود. في تلك البيئة، يمكن للتحويلات العائلية غير الرسمية تسريع الضغط على الأزواج الأصغر سنًا الذين لا يزالون يبنون قاعدتهم المالية.
ما يجب على الزوجين فعله بالفعل
الخطوة العملية هي محادثة بين الشريكين، قبل الزواج، تنتج سياسة منزلية مكتوبة بشأن طلبات الأسرة المالية. يجب أن تجيب هذه السياسة على ثلاثة أسئلة:
هل هناك مبلغ سنوي ثابت نرغب في تقديمه لأي من العائلتين، دون توقع سداد؟ إذا كان الأمر كذلك، فما هو، ويأتي من بند ميزانية تقديري، وليس من المدخرات.
ما هي فئات الطلبات التي تعتبر "لا" تلقائية؟ يجب أن تكون الضروريات المتكررة مثل البقالة على تلك القائمة. حالة طوارئ حقيقية لمرة واحدة هي محادثة مختلفة.
ماذا يحدث عندما يقع طلب خارج السياسة؟ من يقرر، وكيف نقرر معًا؟
من غير المرجح أن يتغير سلوك الوالدين. استجابة الزوجين له هي المتغير الوحيد الذي يتحكمون فيه. كلما أسرعوا في وضع هذا الحد بشكل مكتوب، كقرار مالي مشترك، قل الضرر الذي يمكن أن يلحقه هذا النمط بمستقبلهم الخاص.
التقرير الجديد الذي يهز خطط التقاعد
قد تعتقد أن التقاعد يتعلق باختيار أفضل الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) والادخار قدر الإمكان، لكنك مخطئ. بعد إصدار تقرير جديد عن دخل التقاعد، يعيد الأثرياء الأمريكيون التفكير في خططهم ويدركون أن حتى المحافظ المتواضعة يمكن أن تكون آلات نقدية جادة.
حتى أن الكثيرين يتعلمون أنهم يمكنهم التقاعد مبكرًا أكثر من المتوقع.
إذا كنت تفكر في التقاعد أو تعرف شخصًا يفكر في ذلك، خذ 5 دقائق لمعرفة المزيد هنا.