كم يجب أن يكون لديك مُدخرًا في خطة 401(k) الخاصة بك بحلول سن 60؟

النقاط الرئيسية
بحلول سن 60، قد لا يكون لديك الكثير من السنوات المتبقية في العمل.
توصي Fidelity بوجود 8 أضعاف راتبك مُدخرًا بحلول سن 60.
هناك بعض المرونة في هذه المعادلة، ومع ذلك.
- المكافأة البالغة 23,760 دولارًا من الضمان الاجتماعي التي يتجاهلها معظم المتقاعدين ›
بحلول عيد ميلادك الستين، قد تكون في مرحلة لا تخطط للعمل لفترة أطول. يتقاعد الكثير من الناس في أوائل الستينيات. في الواقع، وجدت أبحاث Motley Fool أن متوسط ​​عمر التقاعد في الولايات المتحدة هو 65 للرجال و 63 للنساء.
لهذا السبب من المهم أن يكون لديك فكرة جيدة عما إذا كنت على المسار الصحيح من حيث مدخرات التقاعد بحلول سن 60. إليك المبلغ الذي قد ترغب في استهدافه بحلول ذلك العمر، مع التحذير من أن هذا ليس قاعدة صارمة.
هل ستخلق الذكاء الاصطناعي أول تريليونير في العالم؟ فريقنا أطلق للتو تقريرًا عن الشركة الوحيدة غير المعروفة تقريبًا، والتي تُسمى "الاحتكار الضروري" والتي توفر التكنولوجيا الحيوية التي تحتاج إليها Nvidia و Intel على حد سواء. تابع »
ما هو الرصيد الذي يجب أن يكون لديك في حسابك البنكي بحلول سن 60؟
تقول Fidelity أنه بحلول سن 60، يجب أن يكون لديك 8 أضعاف راتبك مُدخرًا للتقاعد. لذا، إذا كنت تكسب 100,000 دولار سنويًا، فإن مبلغًا مثاليًا في حساب التقاعد سيكون 800,000 دولار (أو أكثر).
لإعطاء ذلك سياقًا، لنفترض أنك تخطط للتقاعد في سن 65. حتى إذا لم تساهم أكثر في حساب تقاعد بقيمة 800,000 دولار، فإذا نما بمعدل عائد محافظ بنسبة 5٪ لمدة خمس سنوات أخرى، فإنك تنظر إلى رصيد إجمالي يتجاوز قليلاً 1 مليون دولار.
ليس هذا فقط مبلغًا جيدًا من المال، بل إنه أيضًا متسق مع نصيحة Fidelity، والتي تقترح وجود 10 أضعاف راتبك بحلول سن 67 (والتي من المرجح أن تفترض Fidelity أنها عمر تقاعدك في إرشاداتها).
هناك بعض المرونة في هذه المعادلة
إذا كان عمرك 60 عامًا ولم يكن لديك 8 أضعاف راتبك مُدخرًا في حساب IRA أو 401(k)، فلا داعي للذعر. تهدف إرشادات Fidelity إلى تقديم إطار عمل للمدخرين، ولكنها ليست قانونًا. ويعتمد ما إذا كان رصيد مدخراتك مشكلة أم لا على عوامل خاصة بك.
قد يكون الأمر أنك تكسب 100,000 دولار سنويًا في سن 60 ولديك 600,000 دولار مُدخرة فقط. ولكن قد يكون الأمر أيضًا أنك بدأت في كسب 100,000 دولار منذ بضع سنوات فقط، وأنك كسبت 80,000 دولار سنويًا على مدار العقد السابق.
إذا ضربنا 80,000 دولار × 8، فسنصل إلى 640,000 دولار، وهو المبلغ المستهدف، وفقًا لـ Fidelity، بناءً على الراتب الذي كسبته لبعض الوقت. لذلك، فإن 600,000 دولار لا تبدو بعيدة جدًا.
بالإضافة إلى ذلك، قد تخطط لتقليل نفقاتك بشكل كبير في التقاعد عن طريق تصغير حجم منزلك أو الانتقال إلى جزء أقل تكلفة بكثير من الولايات المتحدة. في هذه الحالة، إذا كان لديك، على سبيل المثال، 5 أضعاف أو 6 أضعاف راتبك بحلول سن 60، فقد لا تكون هناك عجز فعلي.
أو، قد تخطط للعمل حتى سن 70. إذا كان الأمر كذلك، فلديك عدد جيد من السنوات لزيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك والتعويض.
لأسباب متعددة، لا تفترض أنك محكوم عليك إذا وصلت إلى سن 60 بأقل من 8 أضعاف راتبك مُدخرًا للتقاعد. ومع ذلك، إذا كنت تنظر فقط إلى 1x أو 2x راتبك في سن 60، فقد تحتاج إلى إعادة التفكير في بعض الخطط وإجراء بعض التضحيات لزيادة المدخرات. ولكن إذا كنت قريبًا بشكل معقول، فلا داعي للقلق، خاصة إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن نفقاتك ستنخفض بشكل كبير بمجرد توقفك عن العمل.
المكافأة البالغة 23,760 دولارًا من الضمان الاجتماعي التي يتجاهلها معظم المتقاعدين
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر بضع سنوات (أو أكثر) عن مدخرات التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك، فإن عدد قليل من "الأسرار غير المعروفة للضمان الاجتماعي" يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.
يمكن أن تدفع لك خدعة سهلة واحدة ما يصل إلى 23,760 دولارًا سنويًا! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنك قد تتمكن من التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »
لدى Motley Fool سياسة إفصاح.
تعتبر الآراء ووجهات النظر المعبر عنها هنا آراء ووجهات نظر المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.