كيف ستعمل مدفوعات تعويضات تمويل السيارات؟

كيف ستعمل مدفوعات تعويضات تمويل السيارات؟
سيعرف الملايين من السائقين يوم الاثنين كيفية المطالبة بتعويضات عن تمويل السيارات الذي تم بيعه بشكل خاطئ.
من المتوقع أن تكون المدفوعات المتوسطة حوالي 700 جنيه إسترليني بموجب القواعد التي ستنشرها هيئة السلوك المالي (FCA).
من يمكنه الحصول على تعويض عن تمويل السيارات؟
معظم السيارات الجديدة، والعديد من السيارات المستعملة، تُشترى باتفاقيات تمويل. يدفع العملاء دفعة أولية لتأمين السيارة، ثم رسومًا شهرية بفائدة.
يمكن تقديم تعويضات للعديد من الأشخاص الذين حصلوا على قرض سيارة بين أبريل 2007 ونوفمبر 2024.
ينطبق القرار الصادر عن FCA، الجهة التنظيمية المالية، على 14 مليون قرض سيارة - حوالي 44٪ من العدد الإجمالي خلال الفترة.
في عام 2021، حظرت FCA الصفقات التي يتلقى فيها وكلاء السيارات عمولة من المقرضين بناءً على سعر الفائدة المفروض على العميل. كانت هذه تُعرف بترتيبات العمولة المخصصة (DCAs) وغالبًا ما لم يتم إبلاغ العملاء بها.
وقالت FCA إن هذا وفر حافزًا لتحصيل سعر فائدة أعلى من اللازم على المشتري، مما يجعله يدفع أكثر من اللازم.
كما تم الحكم على مشتري سيارات آخرين بأنهم وقعوا على عقود غير عادلة لأن العمولة المدفوعة للوكيل كانت مرتفعة للغاية - وتمثل ما لا يقل عن 35٪ من إجمالي تكلفة الائتمان و 10٪ من القرض.
لم يتم تزويد بعض العملاء بمعلومات دقيقة حول أفضل صفقة تمويل بسبب الترتيبات الحصرية بين وكلاء السيارات والمقرضين.
ما هو مقدار التعويض الذي يمكن أن يحصل عليه الضحايا؟
بموجب المقترحات الأخيرة، تتوقع FCA دفعات متوسطة قدرها 700 جنيه إسترليني لكل اتفاقية تم بيعها بشكل خاطئ.
يمكن أن يكون التكلفة الإجمالية للتعويضات حوالي 8.2 مليار جنيه إسترليني.
سيعتمد المبلغ الدقيق الذي سيحصل عليه المستهلكون الأفراد عليه على درجة الضرر الذي لحق بهم.
بالنسبة لبعض العملاء - خاصة إذا تغيرت معلومات الاتصال الخاصة بهم - قد تمر عدة أشهر قبل دفع التعويضات.
ماذا يحتاج الضحايا إلى القيام به للمطالبة بالتعويض؟
تم بالفعل تقديم شكاوى بشأن أربعة ملايين اتفاقية تمويل. هؤلاء الأشخاص ليسوا بحاجة إلى فعل أي شيء.
صرح المنظم بأن أي شخص لم يشكو بعد يجب عليه الاتصال بمزود قرض السيارة الخاص به مباشرة، بدلاً من استخدام شركة إدارة المطالبات التابعة لجهة خارجية.
كما حذر السائقون من أن يكونوا في حالة تأهب لعمليات الاحتيال التي تنتحل صفة مقرضي تمويل السيارات وتقدم تعويضات مزيفة.
نشرت FCA هذا الإرشادات حول كيفية تقديم شكوى.
بموجب خططها:
- ستتصل جهة الإقراض بالأشخاص الذين تقدموا بالفعل بشكوى. إذا لم يتلقوا ردًا بعد شهر واحد، فستفترض جهة الإقراض أنه يجب عليها النظر في القضية ودفع تعويض إذا كان ذلك مناسبًا
- من قدموا شكوى بالفعل قبل بدء المخطط من المرجح أن يتلقوا تعويضًا بشكل أسرع
- سيتم الاتصال بالأشخاص الذين لم يشكوا بعد من قبل جهة الإقراض الخاصة بهم في غضون ستة أشهر من بدء المخطط. سيُطلب من الأشخاص ما إذا كانوا يرغبون في الاشتراك في المخطط لتقييم قضيتهم. سيكون لديهم ستة أشهر لاتخاذ قرار
- سيحصل المقترضون الذين لا يتلقون خطابًا - على سبيل المثال لأن جهة الإقراض لم تعد لديها تفاصيلهم ولا يمكنهم تتبعهم - على عام واحد من بدء المخطط لتقديم مطالبة
حذر المنظمون شركات إدارة المطالبات وأصحاب المكاتب القانونية المشاركة في مطالبات عمولة تمويل السيارات من التأكد من أن المستهلكين ليس لديهم العديد من الممثلين لنفس المطالبة، وأنه لا يتم تحصيل رسوم إنهاء مفرطة.
متى سيحصل السائقون على تعويض ومن سيدفعه؟
كانت FCA تريد أن يكون مخطط التعويضات قيد التشغيل بحلول أوائل عام 2026، مع مدفوعات سريعة بعد ذلك.
ومع ذلك، أدت التأخيرات والاستشارة الممتدة في أعقاب الضغط من جهات الإقراض إلى تأخير التاريخ.
سمحت تنازل إضافي بفترة تنفيذ مدتها ثلاثة إلى خمسة أشهر قبل أن تضطر جهات الإقراض إلى الاتصال بالعملاء الذين قد يكونون مؤهلين.
قد يتأخر التعويض بشكل أكبر إذا تم رفع تحديات قانونية من قبل جهات الإقراض. لديهم 28 يومًا لتقديم تحدٍ قانوني أمام محكمة، والتي يمكن أن تذهب بعد ذلك إلى محكمة أعلى للحصول على قرار، قبل إجراء أي مدفوعات.
من المتوقع أن تغطي الصناعة التكاليف الكاملة لأي مخطط تعويضات، بما في ذلك أي تكاليف إدارية.
قامت جهات الإقراض - بما في ذلك بعض أكبر البنوك في المملكة المتحدة وشركات تمويل السيارات المتخصصة - بالفعل بتخصيص مليارات الجنيهات الإسترلينية للمدفوعات المحتملة.
ومع ذلك، اعتبر مدير الهيئة التي تمثل صناعة الإقراض أن FCA كانت "تفرط في التعويض".
قال أدريان دالي من جمعية التمويل والتأجير: "نحن لا نعترف بخسائر بهذا الحجم"، مضيفًا أن عدد الأشخاص الذين خسرتهم الجهة التنظيمية "يبدو مرتفعًا بشكل غير معقول".
نظرت المحكمة العليا في ثلاث قضايا اختبارية قبل أن حكمت. ركزت على ما إذا كان وكلاء السيارات لديهم واجب التصرف نيابة عن عملائهم، بدلاً من مصلحتهم الخاصة. كانت قضية ماركوس جونسون، الذي اشترى سيارته الأولى - سوزوكي سويفت - في عام 2017، هي القضية التي تم تأييدها.
في قضيته، قالت المحكمة العليا إن شروط صفقة التمويل الخاصة به كانت غير عادلة بسبب حجم دفعة العمولة، وحقيقة أنه يبدو أنه تم تضليله بشأن العلاقة بين شركة التمويل والوكيل.