سألت ChatGPT للمساعدة الضريبية - يقول الخبراء إنني وقعت في فخ كلاسيكي

على مدار معظم حياتي البالغة، استمتعت بوضع ضريبي نسبياً بسيط. في معظم السنوات، كنت أتأكد فقط من صحة الدخل من نموذج W-2 الخاص بي وأنقر من خلال أسئلة برنامج الضرائب المفضل لدي حتى النهاية. لا معالين، ولا دخل من عمل جانبي، ولا عقار باسمي.
كان العام الماضي مختلفاً قليلاً. بعد سنوات من شراء الأسهم من خلال خطة شراء أسهم الموظفين في شركتي، بعت غالبية أسهمي لبدء جمع الأموال لحفل زفافي القادم.
هناك بعض القواعد المعقدة نسبياً حول بيع هذه الأسهم، لكن الفكرة هي أن هذه الخطط تسمح للموظفين بشراء الأسهم بخصم عن السعر الفعلي للسهم. لذلك فإن تحديد مقدار المال الذي ربحته (وفي هذه الحالة تدين بضريبة أرباح رأس المال) أو خسرته في بيع أسهمك يتطلب بعض الحسابات.
لذلك فعلت ما يفعله حوالي 1 من كل 5 من دافعي الضرائب هذه الأيام، وفقاً لمسح حديث من IPX 1031: طلبت المساعدة من الذكاء الاصطناعي.
فعلت ذلك بتشكك. لقد رأيت قصصاً كافية عن "الهلوسة" للذكاء الاصطناعي - المصطلح الصناعي عندما تخطئ روبوتات الدردشة - لدرجة أنني كنت أتوقع نصف التوقع أن ChatGPT سيحدث فوضى في ضرائبي. بالإضافة إلى ذلك، لم يمر سوى ثلاث سنوات منذ أن وضعت الذكاء الاصطناعي على المحك في استراتيجيات الضرائب وشاهدته يتعثر. من الجدير بالذكر أيضاً أن سياسات استخدام OpenAI تحذر من استخدام منتجها لأتمتة "قرارات عالية المخاطر في مجالات حساسة دون مراجعة بشرية".
ومع ذلك، عندما بدأت الدردشة مع أحدث إصدار من نموذج اللغة الكبير من OpenAI، شعرت بترددي يذوب. لم يجب فقط على سؤالي الأول حول كيفية فرض ضرائب على مبيعات خطة شراء أسهم الموظفين، ولكنه أيضاً قسم الأمور إلى نقاط نقطية سهلة الهضم وسألني عما إذا كنت مرتاحاً لمشاركة المزيد من المعلومات.
بما أنني كنت أستخدم نسخة مؤسسية من البرنامج لا تستخدم البيانات لتدريب نماذج OpenAI، قمت بتحميل نموذج 1099 الموحد من شركة الوساطة الخاصة بي.
"هذا رائع - [شركة الوساطة الخاصة بك] أعطتنا كل ما نحتاجه بالفعل"، أخبرني الروبوت. "إليك ما يحدث."
ما أخبرني به ChatGPT يتلخص أساساً في: شركة الوساطة الخاصة بك تستخدم رقماً واحداً، يتم تحميله في برنامج الضرائب الخاص بك. ولكن يجب عليك في الواقع استخدام رقم مختلف. كان علي فقط التحقق من آخر W-2s القليلة لمعرفة أنها تضمنت بنداً معيناً.
كنت مستعداً للضغط على "إرسال". لكن أولاً، قمت بتمرير محادثتي على ميكلوس رينغباور، محاسب عام معتمد ساعدني في قصص الضرائب من قبل.
أخبرني أنني حصلت على معلومات ربما تكون صحيحة ولكنها أيضاً غير مكتملة. لم يكن فحص W-2 الذي طمأنني ChatGPT أمراً كبيراً في الواقع مهماً للغاية، كما أخبرني - كنت أنا أو أخصائي ضرائب بحاجة إلى فحص الأرقام ومقارنتها مع شركة الوساطة الخاصة بي للتأكد من أن كل شيء يضيف.
علاوة على ذلك، بدا أن بعض الأرقام في نموذج 1099 الخاص بي تشير إلى أنني قمت ببعض التحركات الخاضعة للضريبة التي ربما لم أقم بها، كما أخبرني رينغباور. لم يقل ChatGPT أي شيء عنها - ربما لأنني لم أفكر في طرح السؤال.
"يصبح السؤال ما إذا كان دافع الضرائب لديه الفهم اللازم للوثائق التي ينظر إليها لفهم وتصحيح أي عناصر تحتاج إلى معالجة؟" يقول رينغباور. "في فهمي، لا يفعل العديد من عملائنا ذلك."
مصائد الذكاء الاصطناعي التي يجب تجنبها عند تقديم ضرائبك
في المخطط الكبير للأشياء، كان الخطأ الذي واجهته صغيراً. أخبرني ChatGPT أن شيئاً ما كان "شبه مؤكد" صحيحاً بينما كنت في الواقع بحاجة إلى بعض الواجبات المنزلية للقيام بها. والأهم من ذلك، أن النصيحة التي حصلت عليها بدت سليمة جداً وتم تقديمها بسهولة لدرجة أنني كنت مستعداً للتقديم والمخاطرة بارتكاب خطأ.
بالنسبة للأشخاص الذين ليسوا خبراء في قانون الضرائب، يمكن أن تكون هذه مشكلة كبيرة، كما يقول جيه تي إيغان، أستاذ مساعد إكلينيكي للمحاسبة في جامعة بوردو.
"سيقنعك الذكاء الاصطناعي أن السماء خضراء. إنه مقنع للغاية"، كما يقول، مستشهداً بوقت أجاب فيه روبوت الدردشة بشكل غير صحيح على أحد أسئلة الضرائب التي يطرحها على طلابه. "أعطاني هذا الرد أن الآليات كانت مثالية، لكن كان علي أن أتراجع وأقول، 'حسناً، أنت مخطئ'."
ليس الأمر أن روبوتات الدردشة للذكاء الاصطناعي تتطلع إلى خداعك. في الواقع، في السنوات الأخيرة، أصبحت العديد من النماذج الرائدة أفضل في إخطار المستخدمين بأنها لا تملك إجابات كاملة على مطالبات معينة أو أنها تتجول في مناطق رمادية، كما يقول جوردان ويلسون، مؤسس شركة استراتيجية الذكاء الاصطناعي Everyday AI.
في الواقع، في الجزء العلوي من محادثتي، أخبرني ChatGPT أنه "إذا أصبح أي شيء محدداً جداً أو عالي المخاطر، فسأشير إلى المكان الذي قد ترغب فيه في الحصول على مدخلات محاسب قانوني معتمد."
"ولكن بشكل افتراضي، يتم تدريب نماذج اللغة الكبيرة لتكون مساعدين مفيدين"، كما يقول ويلسون. هذا يعني أنهم غالباً ما سيبدون واثقين جداً، و"غالباً ما ستصادف هلوسات."
ويمكن تقديم تلك بثقة مذهلة. "هذا إقرار ضريبي بسيط للغاية مع التفاف واحد في خطة الأسهم"، أخبرني ChatGPT. "أنت لا تحتاج إلى محاسب قانوني معتمد."
مع وضع ذلك في الاعتبار، سيكون من الحكمة توخي الحذر الشديد قبل استخدام الذكاء الاصطناعي للمساعدة في ضرائبك، كما يقول الخبراء.
"إذا ارتكبت خطأ أثناء استخدام الذكاء الاصطناعي للقيام بضرائبك، فقد يوقعك في مشكلة مع مصلحة الضرائب"، كما يقول ويلسون. "وليس عذراً صالحاً هو 'الذكاء الاصطناعي جعلني أفعل ذلك'."
إذا كنت تخطط لاستخدام الذكاء الاصطناعي كأداة خلال موسم الضرائب، فإليك ما يقوله المحترفون للاحتفاظ به في الاعتبار.
تحقق من النموذج الذي تستخدمه
لا يوجد نموذجان للغة كبيران متطابقان تماماً، وحتى إذا كان لديك شركة ذكاء اصطناعي مفضلة، فإن الشركة ستقدم بشكل عام نماذج مختلفة بقدرات مختلفة، كما يقول ويلسون.
بالنسبة للموضوعات المعقدة، مثل الضرائب، سترغب في أن تكون في نموذج "تفكير"، كما يقول - نموذج يقسم الموضوعات الصعبة من خلال إنشاء حلول خطوة بخطوة ويظهر عمله.
حتى إذا كنت لا تستخدم النسخة المجانية من روبوت دردشة معين، فإن "العديد من هذه الشركات، بشكل افتراضي، ستلتصق بك على نموذجها الأسرع الذي ليس ذكياً"، كما يقول ويلسون.
لدى شركات الذكاء الاصطناعي مثل Anthropic وOpenAI تسعيراً متدرجاً، مما يمنحك إمكانية الوصول إلى إصدارات متفاوتة القوة من روبوتات الدردشة للذكاء الاصطناعي الخاصة بهم. حتى إذا كنت في مستوى أعلى، فقد لا يتم معايرة النموذج الذي تستخدمه للموضوعات المعقدة من البداية. عندما فتحت أولاً النسخة المدفوعة من شركتي لـ ChatGPT، تم تعييني افتراضياً على وضع "فوري" "للدردشات اليومية". كان علي النقر على قائمة في الجزء العلوي من الدردشة للتبديل إلى وضع "التفكير".
عامل آخر يستحق التحقق قبل تحميل مستنداتك: ما إذا كانت شركة الذكاء الاصطناعي تستخدم معلوماتك لتدريب نموذجها. يمكنك عموماً إيقاف تدريب النموذج عند استخدام الإصدارات المدفوعة، كما يقول ويلسون، ولكن يجب على مستخدمي الإصدارات المجانية التفكير مرتين قبل مشاركة المعلومات الشخصية.
لن تنتهي معلوماتك بالنشر علناً، كما يقول، "ولكن يمكن للشركات استخدام أي بيانات إذا كنت على خطة مجانية لتدريب نماذجها. وربما هذا ليس شيئاً تريده، خاصة عندما يتعلق الأمر بمعلومات حساسة، مثل معلومات حسابك المصرفي، ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك."
افهم قيود الذكاء الاصطناعي، وقيودك
حتى إذا اتبع الذكاء الاصطناعي العملية الصحيحة، فقد يصل إلى الإجابة الخاطئة، كما يقول الخبراء. أحد الأسباب هو أن النموذج قد يعتمد على بيانات قديمة، كما يقول ويلسون. يمكن أن تكون البيانات المستخدمة لتدريب نموذج، في بعض الحالات، قديمة بعدة أشهر، كما يقول، تاركة إياه بدون أحدث معلومات الضرائب، كما يقول. قد يجبر ذلك النموذج على سحب معلومات حالية من الإنترنت.
"من أين سيتحقق من تلك المعلومات؟ هل سيجد مقالاً من 2024، 2025 أو 2026؟" يقول ويلسون. "الفرق من الواضح أنه يمكن أن يتأرجح النتائج ودقة أي شيء تستخدمه من أجله بشكل جامح."
في بعض الحالات، قد يجيب الذكاء الاصطناعي على سؤال ضريبي بشكل مثالي - ولكن هذا لا يعني أنه سيكون الإجابة الصحيحة بالنسبة لك. وذلك لأن بعض قواعد الضرائب قد تنطبق عليك أو لا تنطبق بناءً على الفروق الدقيقة الخاصة بوضعك.
لاستخدام مثال مبسط، ضع في اعتبارك دافع ضرائب يتساءل عما إذا كان يمكنه خصم كلبه. اسأل محاسب قانوني معتمد، وسيخبرك، "يعتمد ذلك"، كما يقول إيغان. وذلك لأنه، بينما لا يمكنك كتابة خصم لحيوان أليف، يمكنك، في ظل ظروف معينة، خصم تكلفة كلب الإرشاد كمصروف طبي.
اطرح السؤال على روبوت دردشة للذكاء الاصطناعي، و"قد يبدأ بـ 'نعم'"، كما يقول إيغان. "التحدي الذي لديك هو عدد الأشخاص الذين يتوقفون عن القراءة بعد الحصول على الإجابة التي يريدون سماعها."
مستنبطاً عبر قانون الضرائب، ليس من الصعب معرفة كيف قد يكافح المستخدمون للوصول إلى إقرار ضريبي دقيق من خلال الاعتماد على الذكاء الاصطناعي للحصول على إجابات. حتى إذا أجاب الذكاء الاصطناعي على سؤال بشكل صحيح أو يؤدي حساباً دقيقاً، فهو محدود بما يعرفه عنك، كما يقول ويلسون. في غياب نهج شامل، فإنك تضع هذه النماذج في طريق الفشل، كما يقول.
لا شيء من هذا يعني أن النماذج ستفشل تلقائياً عند مواجهة أسئلة ضريبية. عليك أن تسأل نفسك ما إذا كنت مجهزاً لتزويد النموذج بكل المعلومات ذات الصلة التي يحتاجها وطرح جميع المتابعات ذات الصلة. إذا كانت الإجابة لا، وإذا كان الكثير من المال على المحك، فستكون من الحكمة استشارة متخصص، كما يقول ويلسون وخبراء آخرون.
"أعتقد أن هذه واحدة من أكبر الأخطاء التي يرتكبها معظم الناس، حتى أولئك الذين يشعرون بالراحة إلى حد ما في استخدام الذكاء الاصطناعي، هو أنهم يعتقدون، 'حسناً، طالما أنني أدخل بعض مستنداتي وأعطيه بعض السياق اللائق، فسيقوم بعمل جيد في المخرجات'"، كما يقول ويلسون. "ولكن على الإنسان في الواقع أن يقوم بعمل يدوي للغاية للتأكد من أنك تمنح النموذج السياق الصحيح."
تريد أن تقود بثقة وتخرج الأفضل في فريقك؟ خذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت، كيف تكون قائداً متميزاً. يشارك المدربون الخبراء استراتيجيات عملية لمساعدتك في بناء الثقة، والتواصل بوضوح وتحفيز الأشخاص الآخرين على القيام بأفضل عمل لهم.