ورثت حساب Roth IRA بقيمة 1.5 مليون دولار. لدي بعض الديون، ولكني أرغب أيضًا في شراء منزل. ما هي القواعد الضريبية حتى أحقق أقصى استفادة من هذا؟

ورثت حساب Roth IRA بقيمة 1.5 مليون دولار. لدي بعض الديون، ولكني أرغب أيضًا في شراء منزل. ما هي القواعد الضريبية حتى أحقق أقصى استفادة من هذا؟ يعمل العديد من الأمريكيين بجد طوال حياتهم بهدف بناء مدخرات تقاعدية تصل إلى سبعة أرقام. ولكن ماذا يحدث إذا كنت محظوظًا بما يكفي لوراثة واحدة؟ هل تتغير القواعد؟ تخيل كانديس البالغة من العمر 25 عامًا، والتي فقدت مؤخرًا عمها المفضل البالغ من العمر 70 عامًا. لم يكن لديه أطفال خاصون به وترك لها حساب Roth IRA بقيمة 1.5 مليون دولار. إنها غير متأكدة مما يجب فعله - لديها بعض الديون، ولكنها ترغب أيضًا في شراء منزل وربما القيام برحلة إلى إيطاليا مدرجة في قائمة أمنياتها. يجب القراءة - بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالك عقار مقابل 100 دولار فقط - ولا، لا يتعين عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك كيف - يحذر ديف رامزي ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين من ارتكاب خطأ واحد كبير في الضمان الاجتماعي - إليك ما هو والخطوات البسيطة لإصلاحه في أسرع وقت ممكن - هل بلغت الخمسين من العمر بدون أي مدخرات للتقاعد؟ يدرك معظم الناس أنهم في الواقع يدخلون فقط عقد الكسب الرئيسي الخاص بهم. إليك 6 طرق للحاق بالركب بسرعة مع هذه الثروة الكبيرة، من المهم التأكد من فهمك للقواعد المطبقة وكيف يمكن للضرائب أن تؤثر على المبلغ الإجمالي. قواعد حسابات Roth IRA الموروثة قبل أن تنفق كانديس أي مبلغ، تحتاج إلى فهم كيفية تعامل مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) مع حسابات التقاعد الموروثة لأن القواعد تختلف اعتمادًا على علاقتك بالمتوفى. نظرًا لأن كانديس هي ابنة أخي عمها، فهي تعتبر مستفيدة غير زوجة. بموجب قانون SECURE Act، الذي تم إقراره في عام 2020، يُطلب من معظم المستفيدين غير الأزواج سحب الحساب الموروث بالكامل في غضون 10 سنوات من وفاة المالك الأصلي (1). لا توجد سحوبات سنوية إلزامية خلال هذه الفترة، ولكن يجب تصفية الحساب بحلول نهاية السنة العاشرة. الخبر السار لكانديس هو أن سحوبات Roth IRA ستكون بشكل عام معفاة من الضرائب، طالما أن الحساب كان عمره خمس سنوات على الأقل وقت وفاة عمها. هذه ميزة كبيرة مقارنة بوراثة حساب IRA تقليدي، حيث يتم فرض ضرائب على كل دولار يتم سحبه كدخل عادي. لن تخضع السحوبات أيضًا لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪. ومع ذلك، فإن جدول 10 سنوات يخلق بعض الضغط. إذا لم تفعل كانديس شيئًا وانتظرت حتى السنة العاشرة لسحب كل شيء، فستحصل على مبلغ مقطوع ضخم - معفى من الضرائب في حالتها، ولكنه حدث مالي ضخم بغض النظر. يمكن أن يمنحها توزيع السحوبات على مدار 10 سنوات مزيدًا من التحكم والمرونة. تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه لا يمكن تدوير أموال Roth IRA الموروثة إلى حساب Roth IRA الحالي الخاص بها. يجب أن تظل الحسابات منفصلة. ومع ذلك، يمكنها سحب الأموال واستخدامها لتمويل حساباتها الخاصة. تجدر الإشارة، مع ذلك، إلى أن الالتزام الضريبي لحسابات التقاعد الموروثة يمكن أن يصبح معقدًا. استشر متخصصًا في الضرائب للحصول على مشورة بشأن وضعك الخاص.