سأضع 10,000 دولار في هذه الصناديق الثلاثة من فانغارد ولا ألمسها لمدة 20 سنة

النقاط الرئيسية

• مجتمعة، تفرض الصناديق الثلاثة رسومًا سنوية تقارب 3 دولارات لكل 10,000 دولار مستثمر.
• عاد صندوق الأرباح بنحو 21% خلال الأشهر الـ12 حتى أغسطس، متفوقًا على شقيقتيه.
• يمتلك صندوق النمو أفضل سجل لعشر سنوات بين الصناديق الثلاثة، حيث بلغ تقريبًا 18% سنويًا.
• 10 أسهم نفضلها على صندوق Vanguard S&P 500 ETF ›

يُعتبر مؤشر S&P 500 (SNPINDEX:^GSPC) الآن أقل بنحو 1% من إغلاقه القياسي أثناء كتابتي، ويمكن أن يجعل هذا النوع من الخلفية استثمار الأموال الجديدة غير مريح. لا يرغب أحد في الشراء بالقرب من القمة.

لكن على مدى أفق 20 عامًا، أقول إن الخطأ الأكبر عادةً هو عدم استثمار المال على الإطلاق. لو كنت سأضع 10,000 دولار للعمل دون نية لمسها لعقدين، لتقسيمها بين ثلاثة صناديق مؤشرات من Vanguard: واحدة تحمل مؤشر S&P 500، وواحدة تميل نحو أسهم توزيع الأرباح، وواحدة تميل نحو أسهم النمو. إجماليًا، ستبلغ رسومها حوالي 3 دولارات سنويًا على المركز الكامل.

فوتت فرصة الاستثمار في Nvidia في 2009؟ هذه الإشارة النادرة تومض مرة أخرى. في 2009، وميض إشارة "مضاعفة" لصانع رقائق мало-known يُدعى Nvidia. لأول مرة منذ سنوات، تومض نفس إشارة "الإيمان الكلي" لشركة بحجم 1/100 من حجم Nvidia. استمر »

إليك نظرة أقرب على كل صندوق — وكيف سأقسم المال.

مصدر الصورة: Getty Images.

1. صندوق Vanguard S&P 500 ETF

الحصة الأساسية هي صندوق Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT:VOO). كان الصندوق يمتلك 505 أسهم اعتبارًا من 31 أغسطس، ويبلغ نسبة مصاريفه 0.03%، لذا فإنほぼ كل عائد المؤشر يصل إلى المستثمر.

تكلف أسهم الصندوق حوالي 708 دولارًا اعتبارًا من هذا الكتابة، appena تحت أعلى مستوى لها على الإطلاق.

حقق الصندوق متوسطًا تقريبيًا قدره 15% سنويًا على مدى العقد الماضي. وارتفع بنحو 20% خلال العام حتى أغسطس. لا ينبغي للمرء الاعتماد على استمرار هذا المعدل لمدة 20 عامًا أخرى.

بكلمات أخرى، لا تشتري هذا الصندوق لتتفوق على أي شيء. وظيفته هي توصيل عائد السوق، مهما كان ذلك، وبتكلفة زهيدة تقريبًا. قدم وارن بافيت نفس الحجة. التعليمات التي وصفها لميراثه تنص على أن 90% من النقد الذي يتركه لزوجته يجب أن يذهب إلى صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة، واقترح صندوق Vanguard.

2. صندوق Vanguard High Dividend Yield ETF

لميل نحو الدخل، سأختار صندوق Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEMKT:VYM). يتبع الصندوق مؤشر FTSE High Dividend Yield، وهي مجموعة من الأسهم الأمريكية ذات العائد الأعلى التي تميل بقوة نحو أسهم القيمة. كان يمتلك مؤخرًا 603 منها، وتبلغ نسبة مصاريفه 0.04%، وكان عائده حوالي 2.2% بنهاية أغسطس — أي أكثر من ضعف عائد صندوق S&P 500 البالغ تقريبًا 1%.

معترف به، تُعتبر صناديق الأرباح عادةً كأبطاء بطيئين، ولفترات طويلة كان هذا الصندوق كذلك. حقق عائدًا متوسطًا قدره 12% سنويًا على مدى العقد الماضي، بعيدًا عن عائد صندوق S&P 500 البالغ 15%. لكن القيادة تتناوب. mostrando كيف يمكن أن يتغير الترتيب بسرعة، عاد صندوق الأرباح بنحو 21% خلال الأشهر الـ12 حتى أغسطس، متفوقًا على صندوق S&P 500 وتفوّقًا كبيرًا على صندوق النمو.

هذا هو بالضبط العمل الذي سأوكله إليه. يمتلك مئات من موزعي الأرباح الراسخين الذين يمكنهم التصدر عندما تهدأ أسهم النمو في السوق.

3. صندوق Vanguard Morningstar Growth ETF

الساق الثالثة هي صندوق Vanguard Morningstar Growth ETF (NYSEMKT:VUG)، المعروف حتى أواخر يوليو باسم صندوق Vanguard للنمو. (قام Vanguard بتغيير اسم الصندوق بعد أن استحوذت Morningstar على CRSP، مزود المؤشر وراءه. لم تتغير الاستراتيجية.)

يمتلك الصندوق فقط 147 سهمًا من الأسهم الكبيرة ذات النمو، ومثل صندوق S&P 500، تبلغ نسبة مصاريفه 0.03%.

سجله هو الأفضل بين الصناديق الثلاثة — متوسط عائد سنوي يبلغ تقريبًا 18% على مدى العقد الماضي. ومع ذلك، أظهرت الأشهر الـ12 حتى أغسطس الجانب الآخر من هذا التركيز. حقق الصندوق عائدًا تقريبيًا قدره 16% (الأدنى بين الثلاثة) بينما قادت أسهم توزيع الأرباح السوق بدلًا من ذلك.

التركيز على النمو هو ما يمنح الصندوق سجله طويل الأجل، وهو أيضًا السبب الذي يجعلني لا أجعله يشكل كامل المحفظة.

كيف سأقسم المال؟

سأضع 5,000 دولار في صندوق S&P 500 و2,500 دولار في كل من الصندوقين الآخرين. نصف المال يأخذ ببساطة ما يعطيه السوق. والربع الآخر يميل نحو الدخل والربع نحو النمو، بحيث تحتفظ المحفظة دائمًا ببعض ما يعمل دون أن أحتاج إلى تخمين أي نمط سيتصدر التالي. قد يبقى النمو في الصدارة لعقد آخر، أو قد تأخذ أسهم توزيع الأرباح دورها في الصدارة مرة أخرى، كما فعلت خلال معظم العام الماضي. لكنني لن أحتاج إلى أن أكون على حق في أي من الأمرين.

الجزء المتعلق بـ20 عامًا في الخطة ربما يكون مهمًا بنفس قدر الصناديق. حتى عند 7% سنويًا — وهو أقل بكثير مما حققته هذه الصناديق في العقد الماضي — سيصبح 10,000 دولار تقريبًا 39,000 دولار على مدى 20 عامًا.

بالطبع، سيشمل الاحتفاظ لمدة عقدين أسواقًا هابطة، وربما تنخفض جميع الصناديق الثلاثة معًا فيها. لكن الخطة لا تعتمد على تجنب تلك الفترات. بل تعتمد على عدم البيع خلالها.

وبتكلفة إجمالية تقارب 3 دولارات سنويًا، يبقى تقريبًا كل ما تكسبه الصناديق الثلاثة على مدى هذين العقدين مع المستثمر.

هل يجب عليك شراء أسهم في صندوق Vanguard S&P 500 ETF الآن؟

قبل شراء أسهم في صندوق Vanguard S&P 500 ETF، ضع في اعتبارك هذا:

فريق محللي Motley Fool Stock Advisor حدد للتو ما يعتقدون أنه أفضل 10 أسهم للمستثمرين لشرائها الآن… ولم يكن صندوق Vanguard S&P 500 ETF واحدًا منها. يمكن للأسهم العشرة التي تم اختيارها أن تحقق عوائد هائلة في السنوات القادمة.

ضع في اعتبارك عندما وضعت Netflix في هذه القائمة في 17 ديسمبر 2004... إذا استثمرت 1,000 دولار في وقت توصيتنا، لديك الآن 383,680 دولار! أو عندما وضعت Nvidia في هذه القائمة في 15 أبريل 2005... إذا استثمرت 1,000 دولار في وقت توصيتنا، لديك الآن 1,382,954 دولار!

الآن، من الجدير بالذكر أن متوسط عائد total لـ Stock Advisor هو 937% — تفوق ساحق للسوق مقارنة بـ214% لمؤشر S&P 500. لا تفوت أحدث قائمة لأفضل 10 أسهم، المتاحة مع Stock Advisor، وانضم إلى مجتمع استثماري بناه المستثمرون الأفراد للمستثمرين الأفراد.

**عائدات Stock Advisor اعتبارًا من 26 سبتمبر 2026. *

لا يملك دانيال سباركس وعملاؤه مراكز في أي من الأسهم المذكورة. يوصي The Motley Fool بصندوق Vanguard High Dividend Yield ETF، وصندوق Vanguard Morningstar Growth ETF، وصندوق Vanguard S&P 500 ETF. لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.