أنا مستشار مالي: هذه هي الأسئلة الخمسة التي أتمنى لو طرحها العملاء الجدد

عندما تقابل مستشارًا ماليًا لأول مرة لمعرفة ما إذا كان مناسبًا لك، فمن المحتمل أن يكون لديك فكرة على الأقل عن الأسئلة التي تريد طرحها.
اقرأ المزيد: أنا مستشار مالي — 4 قواعد استثمارية لا يكسرها عملاؤي الأثرياء أبدًا
تحقق من: 5 طرق سهلة لكسب دخل سلبي (يمكنك البدء بها هذا الأسبوع)
اقترح بعض المستشارين الماليين والخبراء الذين تحدثت إليهم GOBankingRates بعض الأسئلة التي يتمنون لو طرحها العملاء الجدد. قد تتفاجأ كيف يمكن لمثل هذه الاستفسارات البسيطة أن تؤدي إلى معلومات مفيدة أثناء محاولتك العثور على تطابق جيد.
1. كيف تحصل على أموالك؟
وفقًا لأندرو لوكناوث من Fluent in Finance، هذا هو السؤال الأكثر أهمية على الإطلاق، ولا يكاد أحد يطرحه. المستشارون الذين يتقاضون رسومًا فقط يتقاضون منك مباشرة. المستشارون الذين يعتمدون على العمولات يتقاضون أموالهم عندما تشتري منتجات معينة. المستشارون الذين يتقاضون رسومًا يفعلون كليهما.
قال لوكناوث: "خلال فترة عملي في وول ستريت، شاهدت العملاء يتم توجيههم نحو الاستثمارات التي تدفع للمستشار بشكل أفضل، وليس الاستثمارات التي تخدم العميل بشكل أفضل". "أنت تستحق أن تعرف ما إذا كان مستشارك يكسب المزيد من المال ببيعك المنتج أ مقابل المنتج ب."
تعرف على المزيد: أنا مخطط مالي معتمد — إليك 5 من أفضل مزايا التقاعد التي قد لا تعرف أنك مؤهل لها
2. كيف يمكننا تبسيط شؤوننا المالية؟
وفقًا لكيفن إستس، CFP، مؤسس Scaled Finance، تبدو الحسابات والاستثمارات وكأنها تتكاثر. يمكن أن يكون الأمر مربكًا.
قال إستس: "قد يؤدي توحيد الحسابات إلى إلغاء تسجيلات الدخول والبيانات وكشوفات الحساب". "يمكن أن يؤدي تبسيط الاستثمارات إلى تحسين الرؤية وتبسيط الإدارة. قد يساعد أيضًا أتمتة التحويلات والمدفوعات."
3. ما هي فلسفة استثمارك؟
قالت مارغريتا تشينغ، CFP، الرئيس التنفيذي لشركة Blue Ocean Global Wealth، إن هذا من بين الأسئلة التي تتمنى لو طرحها العملاء الجدد. بعد كل شيء، من المفيد للغاية أن تتوافق فلسفات الاستثمار للعميل والمستشار المالي.
4. كيف تساعدني في توفير الضرائب؟
تعتبر الضرائب عادةً واحدة من أكبر النفقات التي يتحملها الشخص طوال حياته.
قال براندون جريج، CFP، مستشار في BBK Wealth Management: "في تجربتي، لا يعتبر الكثير من الناس ذلك أولوية قصوى عند التخطيط". "نعم، هناك العديد من مجالات التخطيط وكلها مهمة، ولكن يجب أن تكون الضرائب على رأس قائمة الأولويات. أجادل بأن التخطيط للتقاعد أو التخطيط المالي بشكل عام لا يكتمل أبدًا إذا لم تؤخذ الضرائب في الاعتبار."
وأضاف كريستوفر ستروب، CFP، مؤسس ورئيس Silicon Beach Financial، أن الضرائب تشكل نتيجتك طويلة الأجل بهدوء أكثر مما يدرك معظم الناس. قال: "إن فهم كيفية تفاعل الدخل وتعويضات الأسهم والاستثمارات يتيح لك الاحتفاظ بالمزيد مما تكسبه وتجنب القرارات التي تبدو جيدة على المدى القصير ولكنها تضر لاحقًا".