لقد ورثت محفظة استثمارية بقيمة 2 مليون دولار من والديّ، ومستشارهم. هل يجب أن أطردهم وأبحث عن شخص أرخص؟

لقد ورثت محفظة استثمارية بقيمة 2 مليون دولار من والديّ، ومستشارهم. هل يجب أن أطردهم وأبحث عن شخص أرخص؟
قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
نقل الثروة الكبير جارٍ على قدم وساق، حيث تقدر التقارير أن 6 تريليون دولار تغيرت بالفعل أيديها في عام 2025 (1). وهذه ليست سوى شريحة من 105 تريليون دولار المقرر أن تنتقل من جيل طفرة المواليد إلى ورثتهم، وفقًا لدراسة أجريت عام 2024 من قبل شركة Cerulli Associates (2).
فكّر في كادي - وهي من جيل الألفية محظوظة ورثت محفظة استثمارية كبيرة من والديها المتوفيين، بقيمة 2 مليون دولار. هناك مشكلة واحدة فقط: المال تديره مستشارهم طويل الأمد، الذي يتقاضى نسبة 1.75% ضخمة على الإجمالي.
أفضل الاختيارات
-
بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالكًا عقاريًا مقابل 100 دولار فقط - ولا، ليس عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك الطريقة
-
قواعد IRA الجديدة لعام 2026 هنا. تعرف على كيفية حماية بيضة عشك من التضخم قبل الموعد النهائي الضريبي التالي بالذهب المادي. احصل على دليلك المجاني من Priority Gold
-
يحذر ديف رامزي من أن ما يقرب من 50% من الأمريكيين يرتكبون خطأً كبيرًا واحدًا في الضمان الاجتماعي - إليك ما هو والخطوات البسيطة لإصلاحه في أسرع وقت ممكن
كادي ليست متأكدة مما يجب فعله.
إنها ممزقة: من ناحية، بما أن المحفظة لديها عوائد قوية، فلماذا نصلح ما لم ينكسر؟ من ناحية أخرى، يمكنها اختيار مستشار آلي أو القيام بذلك بنفسها وتوفير مبلغ كبير.
قد يكون هذا قرارًا صعبًا، مليئًا بالذنب والالتزام، خاصة إذا كان والداك يعملان مع مستشارهم لعقود.
إليك ما يمكن أن تفكر فيه كادي.
فهم الخيارات
يمكن للمستشار المالي أن يفعل الكثير من الأشياء لكادي.
بالنظر إلى حجم المحفظة، يمكنهم مساعدتها في إدارة المحفظة، واستراتيجية الاستثمار، وتقارير الأداء، ومواءمة تخصيص الأصول مع تحمل المخاطر. يمكنهم أيضًا إنشاء خطة مخصصة لمساعدتها في تحقيق أهداف التقاعد وتعديل المحفظة حسب الحاجة.
ومع ذلك، يمكن أن يكون التدريب السلوكي أحد أكثر الأشياء قيمة التي يمكن أن يقدمها المستشار المالي. يمكن للمستشار الماهر المساعدة في تخفيف المشاعر السلبية التي تنشأ أثناء التخطيط المالي واتخاذ القرار.
يقومون بذلك من خلال "العمل معك لتطوير خطة مشتركة مع أهداف واضحة وقابلة للقياس ومحددة زمنيًا"، كما يقول كيلين ثاير، مستشار مالي في Advisor.com.
"ليس ما تصنعه، بل ما تحتفظ به"، يضيف ثاير. "يساعدك المستشارون على تطوير خطة، والالتزام بها، ويمكنهم مساعدتك على تجنب الأخطاء المكلفة التي قد تتجاوز أي رسوم تدفعها لهم على المدى الطويل."
قد يكون ذلك في حد ذاته كافيًا لإقناع كادي بالاستمرار مع مستشارها.
ثلاث خطوات سهلة للخبرة المالية
إذا كنت في موقف مشابه لكادي وتجد صعوبة في فهم الضوضاء والعاطفة، فقد يكون الوقت مناسبًا الآن للتواصل مع مستشار مالي من خلال Advisor.com، وهي منصة عبر الإنترنت تربط الأشخاص بخبراء الثروة.
تقوم Advisor.com بالعمل الشاق نيابة عنك، حيث تقوم بفحص المستشارين بناءً على سجلهم الحافل ونسب العملاء والخلفية التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، يتكون شبكتهم من أمناء، الذين يُطلب منهم قانونيًا التصرف في مصلحتك الفضلى.
احصل على تطابق مع مستشار مجانًا في ثلاث خطوات سهلة:
-
الخطوة 1: أجب على بعض الأسئلة السريعة عن نفسك وأهدافك المالية.
-
الخطوة 2: ستطابقك Advisor.com مع مستشار تم فحصه يمكنه تزويدك بخطة مخصصة لتحقيق أهدافك.
-
الخطوة 3: احجز استشارة مجانية بدون التزام لتأكيد ما إذا كان تطابقك مناسبًا لك.
بمجرد أن يكون لديك المستشار المالي المناسب في ركنك، فإن الخطوة التالية هي الحصول على صورة واضحة لأمورك المالية.
اقرأ المزيد: أنا على وشك بلوغ الخمسين من عمري وليس لدي مدخرات تقاعدية. هل فات الأوان؟
أفضل النصائح ليست رخيصة
بغض النظر عن المكان الذي تذهب إليه أموالك أو مقدار ما تأخذه، ومع ذلك، من الجدير بالذكر أن النصيحة المهنية ليست مجانية: عادةً ما يتقاضى المستشارون نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)، تتراوح من 0.5% إلى 2%.
في حالة كادي، فإن الرسوم البالغة 1.75% ليست خارجة عن المألوف بالنسبة لشركة إدارة ثروات شاملة، مما يعني أنه مقابل محفظة بقيمة 2 مليون دولار، يمكنها دفع حوالي 35,000 دولار سنويًا.
ولكن هناك مزايا. مع AUM، على سبيل المثال، تخدم الرسوم كحافز لتحقيق أقصى قدر من العوائد. بعبارة أخرى، يكون نمو أصولها في مصلحة مستشارها الفضلى. لذلك، إذا كانت العوائد استثنائية، فقد تكون النسبة الأعلى تستحق العناء.
يمكن لكادي أيضًا استكشاف خيارات أخرى، مثل الرسوم السنوية أو الرسوم الثابتة للخدمات المحددة.
ولكن إذا كانت هذه التكاليف لا تزال تبدو ثقيلة للغاية، فقد تحاول التعامل مع جزء من إدارة الأموال بنفسها. يمكنها حتى العمل مع مستشار يتقاضى رسومًا بالساعة أو بالمشروع، برسوم تتراوح من 130 إلى 300 دولار في الساعة.
تحليل التكلفة والفائدة
هناك شيء مهم آخر يجب القيام به وهو موازنة تكاليف النصيحة المهنية مقابل الفوائد طويلة الأجل.
على سبيل المثال، تُظهر الأبحاث من SmartAsset مدى قيمة وجود مستشار مهني حقًا (4). سنويًا، يُقدر أن أولئك الذين لديهم مستشارون يكسبون علاوة إضافية تتراوح من 2.39% إلى 2.78% على أولئك الذين ليس لديهم مستشار.
على مدى العمر، يعني ذلك أن أولئك الذين يوظفون مستشارًا ماليًا يمكنهم رؤية قيمة دولارية إضافية تُقدر بـ 36% إلى 212% في صافي أرباحهم، اعتمادًا على وقت بدء الاستثمار.
قد يكون العمل مع مستشار قد أحدث كل الفرق بالنسبة لوالدي كادي.
بدلاً من ذلك، تتقاضى المستشارون الآليون رسومًا أقل، لكنك لن تحصل على اللمسة البشرية. ببساطة لا يمكنك الحصول على نفس الاتصال الشخصي والتخصيص مع خوارزمية كما يمكنك مع إنسان آخر.
بالطبع، من الممكن أيضًا الحصول على أفضل ما في العالمين.
عالمان على منصة واحدة
مع Vanguard، يمكنك التواصل مع مستشار شخصي يمكنه المساعدة في تقييم مدى تقدمك حتى الآن والتأكد من أن لديك المحفظة المناسبة لتحقيق أهدافك في الوقت المحدد.
ولكن نظام Vanguard الاستشاري الهجين يجمع أيضًا بين النصائح من المستشارين المحترفين والإدارة الآلية للمحفظة للتأكد من أن استثماراتك تعمل على تحقيق أهدافك المالية.
كل ما عليك فعله هو ملء استبيان موجز عن أهدافك المالية، وسيساعدك مستشارو Vanguard في وضع خطة مخصصة، والالتزام بها.
بمجرد أن تكون جاهزًا، يمكنك الجلوس والاسترخاء بينما يدير مستشارو Vanguard محفظتك. نظرًا لأنهم أمناء، فإنهم لا يكسبون عمولات، لذلك يمكنك الوثوق بأن النصيحة التي تحصل عليها غير متحيزة.
موازنة الملاءمة المناسبة مع الاحتياجات المستقبلية
في النهاية، إذا كنت في موقف مثل كادي، فمن المحتمل أن تكون فكرة جيدة إجراء محادثة مفصلة قبل طرد مستشار والديك لتقييم ما إذا كانوا مناسبين لأهدافك.
إذا اخترت التسوق بعد ذلك، فقد يكون العثور على واحد لنفسك مهمة شاقة، مع وجود ما يقرب من 400,000 مستشار مالي في البلاد.
هناك أيضًا احتمال إدارة الأموال بشكل كامل بنفسك، ولكن يجب أن تكون ملمًا بالشؤون المالية وتشعر بالراحة الكافية للاستثمار وفقًا لأهدافك المالية.
إذا اخترت إدارة المحفظة بنفسك، فمن المهم فهم كيفية بناء والحفاظ على محفظة متنوعة تتماشى مع أهدافك. من المحتمل أيضًا أن تحتاج إلى تعديل تخصيص الأصول مع تقدمك في العمر وإعادة التوازن بشكل دوري. في هذه الحالة، يمكنك أيضًا التفكير في دفع رسوم بالساعة أو بالمشروع عند الحاجة.
بغض النظر عما تقرره، لا يجب أن يكون إلى الأبد. الهدف الرئيسي الحقيقي هو البدء في بناء عادات بناء الثروة المستدامة.
"غالبًا ما يقول الناس إنهم سيبدأون الاستثمار غدًا، لكن الغد لا يأتي أبدًا"، كما يقول ثاير. "يمكن للمستشار المالي أن يكون شريك المساءلة الذي يحتاجونه لضمان عدم تأجيل ما يعرفون أنه يجب عليهم فعله حتى فوات الأوان."
قد يعجبك أيضًا
-
يكسب معظم الأمريكيين 0.39% APY بائسة على أموالهم في البنوك الكبرى. افتح 4.05% APY وادفع 0$ في رسوم الحساب بدلاً من ذلك مع حساب Wealthfront Cash
-
تكشف Vanguard عما يمكن أن يأتي بالنسبة للأسهم الأمريكية، وهو ما يثير أجراس الإنذار للمتقاعدين. إليك السبب وكيفية حماية نفسك
-
يتوسل روبرت كيوساكي للمستثمرين بعدم تفويت هذا "الانفجار" - يقول إن هذا الأصل الواحد سيرتفع بنسبة 400% في عام
-
ستتغير الضرائب بالنسبة للمتقاعدين بموجب "مشروع القانون الجميل الكبير" لترامب - إليك 4 أسباب لا يمكنك تحمل إضاعة الوقت
انضم إلى 250,000+ قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise ومقابلات حصرية أولاً - رؤى واضحة منسقة ومُسلمة أسبوعيًا. اشترك الآن.
مصادر المقال
نحن نعتمد فقط على مصادر تم فحصها وتقارير طرف ثالث موثوقة. للحصول على التفاصيل، راجع أخلاقياتنا التحريرية وإرشاداتنا.
Realtor.com (1)؛ Cerulli Associates (2)؛ SoFi (3)؛ SmartAsset (4)
يوفر هذا المقال معلومات فقط ولا ينبغي تفسيره على أنه نصيحة. يتم تقديمه بدون ضمان من أي نوع.