كيفن أوليري: تقاعد على 500 ألف دولار ولا تعمل مرة أخرى أبدًا. هل هذه الاستراتيجية معجزة مالية أم مقامرة خطيرة؟

قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
كم من المال يكفي؟
وفقًا لرجل الأعمال كيفن أوليري، يعتمد الأمر حقًا على نمط حياتك وكيفية استثمارك لأموالك.
"لا تستثمر في مطعم أخيك"، حذر في مقطع مقابلة نُشر على قناته الرسمية على YouTube (1).
"أو صالة البولينغ، أو الحانة، أو كل تلك الأشياء الأخرى. ستخسر أموالك"، أضاف.
بدلاً من ذلك، يعتقد أوليري أن الشخص يمكن أن يعيش نسبيًا بشكل مريح بمجرد 500 ألف دولار في البنك و"لا يفعل شيئًا آخر لكسب المال" - بشرط أن يتم استثمار هذه الـ 500 ألف دولار بشكل صحيح.
لكن هل "السيد الرائع" حقًا على شيء ما؟
إليك نظرة فاحصة على أطروحته وما إذا كانت واقعية بالفعل بالنسبة لمعظم الناس، خاصة عند التفكير في التقاعد.
نصف مليون دولار لا يبدو كثيرًا من المال هذه الأيام. في الواقع، إنه أقل من نصف المبلغ الذي يقول متوسط الأمريكيين إنهم بحاجة إليه للتقاعد: وجدت أحدث دراسة من Northwestern Mutual أن البالغين في الولايات المتحدة يعتقدون أن "الرقم السحري" للتقاعد في عام 2025 هو 1.26 مليون دولار (2).
بالنظر إلى ذلك وحده، يبدو رقم أوليري بالفعل ضئيلًا.
ومع ذلك، يعتقد أن الاستثمار الصحيح يمكن أن يوفر تقاعدًا معقولًا. يقول المدخر النموذجي، يمكنه توليد عوائد بنسبة 5% في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مع "مخاطر قليلة جدًا"، أو بين 8.5% و9% "إذا وضعت بعضها في الأسهم وتقبل تقلبات السوق (1)."
تلك الأرقام تبدو بالتأكيد واقعية. العائد الحالي على سندات الخزانة الأمريكية لأجل 10 سنوات هو حوالي 4.20% (3)، بينما سلم مؤشر S&P 500 عوائد سنوية متوسطة تبلغ حوالي 10.56% منذ عام 1957 (4).
لكن العيش على عائد بنسبة 4.20% على نصف مليون دولار لن يكون سهلًا. يترجم إلى 22,500 دولار فقط من الدخل السنوي، حوالي 15% منها ستذهب نحو النفقات الطبية وحدها بحلول سن 65، وفقًا لدراسة أجرتها RBC Wealth Management (5). هذا يعني أن المتقاعدين الذين يتبعون هذه الاستراتيجية سيحتاجون إلى الاعتماد على الضمان الاجتماعي لسد الفارق، أو تعديل نمط حياتهم بشكل كبير.
حتى الحد الأعلى من افتراضات أوليري يقصر. بافتراض أن الشخص ينشر 500 ألف دولار في محفظة مكونة من أسهم وسندات لعوائد سنوية بنسبة 9% باستخدام التقسيم الكلاسيكي 60/40، فإنه سيكسب أقل من 50,000 دولار في السنة.
ببساطة، اقتراح أوليري غير قابل للتطبيق بالنسبة للغالبية العظمى من الناس.
اقرأ المزيد: أنا على وشك بلوغ 50 عامًا وليس لدي مدخرات تقاعدية. هل فات الأوان للحاق بالركب؟
اقرأ المزيد: يمكن لغير المليونيرات الآن الاستثمار في صندوق عقاري خاص بقيمة 1 مليار دولار بدءًا من 10 دولارات فقط
إذا كان الهدف هو أن تكون مرتاحًا في التقاعد، فهناك خيار آخر هو قاعدة "4%" الإرشادية.
تم إنشاؤها من قبل المستشار المالي بيل بانجن، وهي مبنية على تحليل للعوائد التاريخية وتقلبات السندات والأسهم. تقول إن المتقاعدين يمكنهم سحب 4% بأمان من أموال التقاعد الخاصة بهم كل عام على مدى فترة 30 عامًا. كل عام بعد العام الأول، سيتعين عليهم تعديل المبلغ بالدولار لحساب التضخم.
بهذه الطريقة، يُفترض أنه على مدى 30 عامًا، لن ينفد المتقاعدون أموالهم إذا أنفقوا وفقًا للإرشادات (6). ومع ذلك، حتى هذه القاعدة يمكن أن تقصر عندما تحللها.
بافتراض صندوق تقاعد بقيمة 1 مليون دولار، لن يتمكن الأمريكي الأكبر سنًا سوى سحب 40,000 دولار سنويًا باستخدام هذه القاعدة قبل تعديلها للتضخم. في الوقت نفسه، أنفقت الأسرة التي يقودها متقاعد متوسط 59,616 دولار سنويًا في عام 2024، وفقًا لأحدث بيانات الاحتياطي الفيدرالي (7).
مرة أخرى، هذا يعني أن متوسط المتقاعد يحتاج إلى تعويض حوالي 20 ألف دولار باستخدام الضمان الاجتماعي. هذا لا يترك مجالًا كبيرًا للتعامل مع النفقات غير المتوقعة، ويفترض أن الكثير، إن لم يكن كل، من ديونك - من الرهون العقارية إلى القروض - سيتم تسويتها بحلول التقاعد.
إذا كنت قلقًا بشأن تقاعدك أو تتطلع إلى التقدم بينما لا تزال قادرًا، فإليك بعض الطرق لصياغة محفظة أكثر مرونة محتملة.
أحد التحوطات الكلاسيكية ضد انهيار السوق والتضخم هو الذهب.
على عكس الأموال الورقية، لا يمكن طباعة المعدن الأصفر الثمين وفقًا للإرادة من قبل البنوك أو الحكومة.
على هذا النحو، تذهب النظرية، يمكن للذهب تخزين قيمته بشكل أفضل أثناء الانخفاض بفضل عرضه المحدود وقيمته التاريخية. قد يكون هذا جذابًا بشكل خاص لأولئك الذين لديهم محافظ تقاعد نشطة والقلقين بشأن كيفية تأثير الانخفاض المفاجئ على قدرتهم على سحب 4%.
كما حقق الذهب أداءً جيدًا عادةً خلال فترات الضغط الاقتصادي أو الجيوسياسي. اعتبارًا من مارس، كان الذهب مرتفعًا بنحو 70% على أساس سنوي، ممددًا سلسلة انتصاراته كواحد من أفضل الأصول أداءً في عام 2025 على الرغم من بعض التراجعات (8).
الآن، يمكنك الاستفادة من الإمكانات السوقية طويلة الأجل لهذا المعدن الثمين عن طريق فتح حساب IRA ذهبي بمساعدة Priority Gold.
تسمح حسابات IRA الذهبية للمستثمرين بالاحتفاظ بالذهب المادي أو الأصول المتعلقة بالذهب ضمن حساب تقاعد، مما يجمع بين المزايا الضريبية لحساب IRA مع الفوائد الوقائية للاستثمار في الذهب، مما يجعله خيارًا جذابًا لأولئك الذين يتطلعون إلى التحوط المحتمل لأموال تقاعدهم ضد عدم اليقين الاقتصادي.
لمعرفة المزيد، يمكنك الحصول على دليل معلومات مجاني يتضمن تفاصيل حول كيفية الحصول على ما يصل إلى 10,000 دولار من الفضة المجانية على المشتريات المؤهلة.
فقط ضع في اعتبارك أن الذهب غالبًا ما يكون أفضل استخدام كجزء من محفظة متنوعة بشكل جيد.
حتى لو لم تتبع نصيحته بشأن العيش على 500 ألف دولار في التقاعد، لا يزال من الممكن الاستماع إلى أوليري.
من بين العديد من نصائحه الاستثمارية، يبشر بمانترا بسيطة لأي شخص يسعى للحرية المالية: "ادخر. استثمر. ركب".
يعتقد أنه إذا فعلت ذلك لفترة كافية، ستكون غنيًا.
لكن هذا أسهل قولًا من فعله عندما يعيش ما يقرب من 1 من كل 4 أسر أمريكية من راتب إلى راتب (9). بالتأكيد، ادخار أموال التقاعد مهم، لكن الفواتير والمشتريات التي لا يمكنك تجنبها مهمة أيضًا.
لهذا السبب، يمكن أن يساعدك العثور على طريقة للادخار أثناء الإنفاق على الحصول على ميزة، خاصة إذا اقترنت بإستراتيجية استثمارية قائمة.
مع Acorns - منصة استثمار وادخار آلية - يمكنك جعل الإنفاق الأساسي فرصة للادخار.
كل ما عليك فعله هو ربط حسابك المصرفي بالتطبيق والإنفاق كالمعتاد. يقوم Acorns تلقائيًا بتقريب السعر إلى أقرب دولار وإيداع الفرق في محفظة استثمارية ذكية لك، مما يسمح لك بتنمية ثروتك دون حتى التفكير في الأمر.
مع Acorns، يمكنك الاستثمار في ETF مؤشر بخمسة دولارات فقط - وإذا قمت بالتسجيل اليوم وإعداد استثمار متكرر، سيضيف Acorns مكافأة بقيمة 20 دولارًا لمساعدتك في بدء رحلتك الاستثمارية.
لكن ليس الجميع يريدون ضبط ونسيان استثماراتهم. بالنسبة لأولئك الذين يريدون تولي زمام الأمور عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، هناك خيارات متاحة لمساعدتك في اتخاذ اختيارات أكثر استنارة.
بالنسبة لأولئك المستعدين للاستثمار في الأسهم الفردية ولكنهم لا يعرفون من أين يبدأون، يمكن لمنصات مثل Moby تقديم أبحاث وتوصيات خبراء لمساعدتك في تحديد استثمارات قوية طويلة الأجل مدعومة بنصائح من محللي صناديق التحوط السابقين.
في أربع سنوات، وعبر ما يقرب من 400 اختيار سهم، تفوقت توصياتهم على مؤشر S&P 500 بمتوسط 12% تقريبًا. كما يقدمون ضمان استعادة الأموال لمدة 30 يومًا حتى تتمكن من الشعور بما إذا كانت نصائحهم الاستثمارية مناسبة لك.
يقضي فريق Moby مئات الساعات في تصفح الأخبار المالية والبيانات لتزويدك بتقارير الأسهم والعملات المشفرة المرسلة مباشرة إليك. تبقيك أبحاثهم على اطلاع دقيق بالتحولات السوقية، ويمكن أن تساعدك في تقليل التخمين وراء اختيار الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
بالإضافة إلى ذلك، تقاريرهم سهلة الفهم للمبتدئين، حتى تتمكن من أن تصبح مستثمرًا أكثر ذكاءً في خمس دقائق فقط.
إذا كنت لا تزال تشعر بالإرهاق من جميع النصائح المالية وتريد تخفيف بعض العبء عن يديك، فقد يكون الوقت مناسبًا للتواصل مع مستشار مالي.
مع Vanguard، يمكنك الاتصال بمستشار شخصي يمكنه المساعدة في تقييم كيفية أدائك حتى الآن والتأكد من أن لديك المحفظة الصحيحة لتحقيق أهدافك في الوقت المحدد.
يجمع نظام Vanguard الاستشاري الهجين بين النصائح من المستشارين المحترفين والإدارة الآلية للمحفظة للتأكد من أن استثماراتك تعمل لتحقيق أهدافك المالية.
كل ما عليك فعله هو ملء استبيان موجز حول أهدافك المالية، وسيساعدك مستشارو Vanguard في وضع خطة مخصصة، والالتزام بها.
بمجرد أن تكون جاهزًا، يمكنك الجلوس والاسترخاء بينما يدير مستشارو Vanguard محفظتك. لأنهم أمناء، فهم لا يكسبون عمولات، لذا يمكنك الوثوق بأن النصيحة التي تحصل عليها غير متحيزة.
انضم إلى أكثر من 250,000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise ومقابلاتها الحصرية أولاً - رؤى واضحة منسقة ومُرسلة أسبوعيًا. اشترك الآن.
نحن نعتمد فقط على مصادر تم التحقق منها وتقارير طرف ثالث موثوقة. للمزيد من التفاصيل، راجع مبادئنا الأخلاقية التحريرية والإرشادات.
@kevinoleary (1)؛ Northwestern Mutual (2)؛ CNBC (3)، (6)؛ Investopedia (4)؛ RBC Wealth Management (5)؛ الاحتياطي الفيدرالي (7)؛ نيويورك تايمز (8)؛ معهد Bank of America (9)
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون أي ضمان من أي نوع.