المزيد من الأمريكيين أكثر من أي وقت مضى يلجأون إلى القروض الشخصية. إليك ما يدفع ذلك.

يلجأ الأمريكيون بشكل متزايد إلى القروض الشخصية للمساعدة في إدارة شؤونهم المالية، وفقًا لتقرير حديث صادر عن مكتب الائتمان Experian. اعتبارًا من عام 2025، يمتلك عدد قياسي من المستهلكين يبلغ 38٪ قرضًا شخصيًا واحدًا على الأقل - بزيادة من 30.9٪ في عام 2017. على مدار فترة الثماني سنوات هذه، ارتفع استخدام القروض الشخصية باستمرار. كما أن أرصدة القروض الشخصية في ارتفاع. على الرغم من أنها ليست مرتفعة تمامًا كما كانت قبل عامين، إلا أن الأرصدة زادت بين عامي 2024 و 2025 لتصل إلى متوسط 19,333 دولارًا. قال التقرير: "يواصل المستهلكون الأمريكيون الإنفاق، بناءً على أرقام مبيعات التجزئة الأخيرة، وتستمر أرصدة بطاقات الائتمان في الارتفاع"، مشيرًا إلى أن أسعار الفائدة القياسية على أرصدة بطاقات الائتمان قد تدفع المزيد من المستهلكين للبحث عن طرق أقل تكلفة لإدارة هذا الدين. يلجأ المستهلكون بشكل متزايد إلى القروض الشخصية كـ "أداة مالية منزلية رئيسية"، حسبما قال راكيش باتيل، نائب الرئيس التنفيذي لـ Experian Consumer Services Marketplace، في التقرير، مضيفًا أن القروض والأرصدة قد زادت عبر شرائح مختلفة من المقترضين. أظهر الاستطلاع أيضًا أن حوالي نصف الأمريكيين يقولون إنهم سيحصلون على قرض شخصي في عام 2026 مع استمرار ارتفاع التضخم والتعريفات الجمركية في زيادة التكاليف. إليك نظرة أقرب على الاهتمام المتزايد لدى الأمريكيين بالقروض الشخصية وما يجب معرفته قبل التقدم بطلب للحصول على قرض هذا العام. اقرأ المزيد: أفضل القروض الشخصية لعام 2026 لماذا تزداد شعبية القروض الشخصية؟ توحيد الديون هو سبب شائع لاستخدام القرض الشخصي إذا كنت تعمل على سداد ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة. لكن العديد من المقترضين يستخدمون قروضهم لأسباب مختلفة، كما يوضح تقرير Experian. مقارنة بعام 2024، من المرجح أن يذكر المستهلكون الأمريكيون اليوم المشتريات الكبيرة، والنفقات الطارئة، وتحسينات المنزل، والإجازات، والنفقات الطبية، والتعليم كأسباب لاستخدامهم قرضًا شخصيًا. بين الأسعار المرتفعة وأسعار الفائدة المنخفضة نسبيًا، يمكن أن تكون القروض الشخصية أداة مفيدة لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية وإدارة إنفاقك بتكلفة أقل محتملة من خيارات الاقتراض الأخرى. الغموض الاقتصادي قد يكون الاقتصاد المتغير سببًا في حصول الأمريكيين على المزيد من القروض الشخصية. قال تقرير Experian إن القروض الشخصية أصبحت أكثر شعبية كخيار ذي معدل فائدة أقل لإدارة أرصدة الديون وتكاليف متزايدة. يُظهر أحدث تقرير لرؤى صناعة الائتمان من TransUnion أيضًا أن المستهلكين يلجأون إلى القروض الشخصية، مع عدد قياسي من إصدارات القروض الشخصية غير المضمونة ربع السنوية في الربع الأخير من عام 2025. قال تقرير TransUnion: "بالنسبة للعديد من الأسر، قدمت القروض الشخصية صمام تنفيس مالي - طريقة للتوحيد أو تغطية الفجوات أو إدارة تكاليف التضخم المستمرة". في تقرير Experian، قال 42٪ من المستهلكين إن الظروف الاقتصادية الأخيرة تجعلهم أكثر عرضة للحصول على قرض شخصي في عام 2026، بينما قال 12٪ فقط من المشاركين إن الظروف الاقتصادية تجعلهم أقل عرضة للحصول على قرض شخصي. أسعار الفائدة تميل أسعار القروض الشخصية إلى متابعة تغييرات أسعار الفائدة الفيدرالية - مما يعني أن الاتجاهات الهابطة في الأسعار على مدار العامين الماضيين قد تفسر بعض الاهتمام المتزايد بالقروض. قال باتيل في التقرير: "كانت تخفيضات الأسعار محفزًا قويًا على المدى القصير - فهي تجعل إعادة التمويل أكثر جاذبية بشكل كبير وتحول اهتمام المستهلك في الفئة إلى الحصول على القرض فعليًا". تتأثر أسعار بطاقات الائتمان أيضًا بتغييرات أسعار الفائدة الفيدرالية، ولكن بطاقات الائتمان تميل إلى أن تكون أسعارها أعلى بكثير بشكل عام. حاليًا، تزيد متوسط أسعار بطاقات الائتمان عن 20٪، وأكثر من 22٪ للحسابات التي تم تقييم فائدتها. في المقابل، تبلغ متوسط أسعار القروض الشخصية حوالي 11٪ - أي ما يقرب من نصف متوسط سعر بطاقة الائتمان. في أحدث اجتماع للجنة السوق المفتوحة الفيدرالية (FOMC) في مارس، اختارت الاحتياطي الفيدرالي الإبقاء على سعر الفائدة القياسي ثابتًا بعد سلسلة من تخفيضات الأسعار خلال عامي 2024 و 2025. قد تكون الأسعار الراكدة اتجاهًا هذا العام: لا يزال الاحتياطي الفيدرالي يتوقع تخفيضًا واحدًا فقط في أسعار الفائدة لبقية عام 2026. ولكن حتى التحركات الصغيرة يمكن أن تساعد المقترضين على المدى الطويل. قال باتيل: "نظرًا لأن تسعير القروض الشخصية يتحرك عادةً مع سعر الأموال الفيدرالي، فإن انخفاضًا بنسبة 1 نقطة مئوية يمكن أن يترجم إلى مدفوعات شهرية أقل بشكل كبير ويجعل إعادة تمويل الديون الدوارة ذات التكلفة الأعلى أكثر جاذبية بشكل كبير". اقرأ المزيد: 5 استراتيجيات لسداد قرضك بشكل أسرع ما الذي تبحث عنه في القرض الشخصي إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي هذا العام، فمن المهم فهم الميزات المختلفة لقرضك للعثور على ما يناسب أهدافك. إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها: - غير مضمون مقابل مضمون: العديد من القروض الشخصية غير مضمونة، مما يعني أنك لا تحتاج إلى تقديم أي ضمانات لفتح القرض. نظرًا لعدم وجود ضمان للمقرض، قد تتطلب القروض غير المضمونة ائتمانًا أفضل للتأهل. تتطلب القروض الشخصية المضمونة شكلاً من أشكال الضمان مقدمًا، مثل حساب توفير أو مركبة. قد يكون التأهل للقروض الشخصية المضمونة أسهل، لكنها أقل شيوعًا، وقد تخسر الأصل الذي قدمته كضمان إذا لم تدفع. - معدل النسبة السنوي (APR): غالبًا ما تكون أسعار القروض الشخصية أقل من معدلات النسبة السنوية لبطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة اليوم، ولكنها لا تزال باهظة الثمن. وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي، تحمل القروض الشخصية لمدة 24 شهرًا معدل نسبة سنوي متوسط قدره 11.65٪ اليوم. بشكل عام، يمكنك العثور على أسعار قروض شخصية منخفضة تصل إلى حوالي 6٪ - ولكنك ستحتاج إلى درجة ائتمان رائعة عند التقدم للتأهل للحصول على أقل الأسعار اليوم. - رسوم الإنشاء: رسوم الإنشاء شائعة بين رسوم القروض الشخصية. غالبًا ما تكون نسبة مئوية من المبلغ الذي تقترضه، تتراوح من 1٪ إلى 10٪ من مبلغ القرض. تأكد من حساب هذه التكلفة عند النظر في التكلفة الإجمالية لقرضك. - مدة القرض: يقدم المقرضون فترات قروض شخصية واسعة النطاق، تتراوح عمومًا من أقل من عام إلى أكثر من سبع سنوات. يمكن أن يؤثر طول المدة على دفعة القرض الشهرية الخاصة بك ومقدار الفائدة التي ستتكبدها (ومبلغ السداد الإجمالي الخاص بك)، لذلك من المهم اختيار مدة تناسب ميزانيتك. - مبلغ القرض: مثل طول المدة، يمكن أن يختلف مبلغ قرضك الشخصي كثيرًا. قد تجد مقرضين يسمحون لك باقتراض مبلغ صغير يصل إلى 1,500 دولار أو 2,000 دولار، أو يصل إلى 50,000 دولار. يمكن أن تؤثر المعلومات الموجودة في طلبك، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك، على المبلغ الذي يمكنك التأهل لاقتراضه. يجب عليك أيضًا مراعاة مقدار الأموال التي تحتاجها وما يمكنك تحمل سداده كل شهر. - غرامة السداد المبكر: يفرض بعض المقرضين غرامة على سداد قرضك مبكرًا. في حين أن السداد المبكر طريقة رائعة لتوفير رسوم الفائدة، إلا أن هذه الغرامة قد تعوض هذه المدخرات. ابحث عن تفاصيل حول غرامة السداد المبكر ضمن اتفاقية القرض الخاصة بك أو على موقع المقرض على الويب قبل التوقيع.