أكثر من 7 ملايين مقترض قروض طلابية في خطة سداد معطلة — ماذا يعني ذلك لأموالهم

خطة SAVE معطلة رسميًا، لكن ملايين المقترضين من القروض الطلابية لا يزالون مسجلين في البرنامج — وهو قرار قد يكلفهم الكثير.
بعد معارك قانونية طويلة، أمرت محكمة استئناف فيدرالية في وقت سابق من هذا الشهر بإنهاء خطة "الادخار من أجل تعليم قيم" (Saving on a Valuable Education)، أو خطة SAVE، وهي برنامج السداد في عهد إدارة بايدن الذي كان يهدف إلى خفض فواتير المقترضين الشهرية بشكل كبير.
كان المقترضون المسجلون في خطة SAVE في فترة تعليق السداد منذ يوليو 2024 بينما كانت التحديات القانونية تتكشف، مما يعني أنهم لم يكونوا بحاجة إلى سداد ديونهم. أي مدفوعات يختارون القيام بها لا تُحتسب نحو الإعفاء من القرض.
بينما سمحت إدارة ترامب للمقترضين بالبقاء في فترة تعليق الدفع في الوقت الحالي، فمن المتوقع أن تنهي هذا الإعفاء قريبًا. بدأت الفوائد تتراكم على ديون المسجلين في خطة SAVE في أغسطس.
ومع ذلك، كان المسجلون في خطة SAVE بطيئين في الخروج من البرنامج: حوالي 7.2 مليون شخص كانوا مسجلين في فترة تعليق السداد اعتبارًا من ديسمبر، وفقًا لبيانات صدرت مؤخرًا عن وزارة التعليم الأمريكية. قبل عام، في ديسمبر 2024، كان هذا الرقم حوالي 7.9 مليون مقترض.
قال سكوت بوكانان، المدير التنفيذي لتحالف خدمة القروض الطلابية، وهي مجموعة تجارية لمقدمي خدمات القروض الطلابية الفيدرالية: "قد لا يحتاجون إلى سداد دفعة اليوم، لكن ديون قروضهم تنمو بصمت، وهم لا يحققون تقدمًا نحو أي إعفاء من القروض المنصوص عليه بموجب القانون".
إليك ما تحتاج لمعرفته حول عواقب البقاء في فترة تعليق السداد لخطة SAVE — وما هي خياراتك الأخرى.
لماذا لا يزال المقترضون في خطة SAVE
هناك عدة أسباب لبقاء العديد من المقترضين في خطة SAVE المعطلة، حسبما قالت نانسي نيرمان، مديرة مساعدة لبرنامج مساعدة المستهلكين للديون التعليمية في نيويورك.
يعتقد البعض أنهم لا يستطيعون تحمل المدفوعات بموجب خطط أخرى، حسبما قالت نيرمان، بينما يشعر آخرون بالارتباك بشأن وضع خطة SAVE. قد ينتظر البعض في قائمة انتظار وزارة التعليم الأمريكية للطلبات المعلقة لخطة سداد جديدة، أو تم رفض طلباتهم.
البقاء في خطة SAVE يأتي مع عواقب
قال خبير التعليم العالي مارك كانتريتز إن المقترضين الذين يبقون في فترة تعليق سداد خطة SAVE سيشهدون تضخم ديونهم بسبب الفوائد.
يبلغ متوسط رصيد القرض للمسجل في خطة SAVE حوالي 57,000 دولار وبمعدل فائدة 6.7%، وفقًا لحسابات كانتريتز. هذا يعني أن ديونهم قد نمت بأكثر من 2,500 دولار منذ استئناف تراكم الفوائد في أغسطس، حسبما حسب.
المقترضون من القروض الطلابية في خطة SAVE لا يحققون أيضًا أي تقدم نحو الإعفاء من الديون، سواء بموجب شروط خطة السداد الخاصة بهم أو بموجب برنامج الإعفاء من القروض للخدمة العامة.
قال كانتريتز إن المقترضين الذين ينتظرون حتى يُجبرون على مغادرة خطة SAVE قد يواجهون المزيد من المشاكل في الانتقال إلى خطة سداد جديدة.
قال: "مع 7.2 مليون مقترض يقدمون طلبًا لخطة سداد مدفوعة بالدخل، من غير المرجح أن تتمكن وزارة التعليم الأمريكية من معالجة هذه النماذج في الوقت المناسب". "المقترضون الذين يقدمون النموذج الآن سيكونون في مقدمة القائمة."
ونتيجة لذلك، من المرجح أن يتجنبوا فترات الانتظار الطويلة والمزيد من الفوائد المتراكمة على ديونهم، حسبما أضاف كانتريتز.
تغيير خطط السداد يمكن أن يكون مكلفًا أيضًا
من المفهوم أن المقترضين قلقون بشأن زيادة مدفوعاتهم بموجب خطط أخرى.
يقول معظم الخبراء إن أفضل خطة سداد نشطة في الوقت الحالي هي خطة السداد على أساس الدخل (Income-Based Repayment plan). خطة السداد على أساس الدخل، مثل خطة SAVE، هي خطة سداد مدفوعة بالدخل تحد من فواتير المقترضين الشهرية بنسبة من دخلهم التقديري وتؤدي في النهاية إلى إلغاء الديون.
ولكن حتى مقترضي خطة SAVE الذين ينتقلون إلى خطة السداد على أساس الدخل قد يشهدون مضاعفة فواتيرهم الشهرية. هذا لأن خطة SAVE حسبت المدفوعات بناءً على 5% من دخل المقترض التقديري. تأخذ خطة السداد على أساس الدخل 10% — وترتفع هذه النسبة إلى 15% لبعض المقترضين الذين لديهم قروض أقدم.
ومع ذلك، قد يكون لدى المقترضين ذوي الدخل المنخفض جدًا فاتورة شهرية تبلغ 13 دولارًا فقط بموجب خطة السداد على أساس الدخل، وفقًا لحساب أجراه كانتريتز.
هناك أدوات متاحة عبر الإنترنت لمساعدتك في تحديد مقدار فاتورتك الشهرية بموجب خطط سداد مختلفة.
يجب على المقترضين القلقين من أنهم لا يستطيعون تحمل مدفوعاتهم الشهرية أيضًا التحقق مما إذا كانوا مؤهلين لأي فترات تعليق للسداد حيث لن تتراكم الفوائد — مثل تأجيل البطالة إذا كان لديك قروض مدعومة مباشرة، حسبما يقول دعاة المستهلكين.
إذا تم رفض طلب خطة السداد الخاصة بك، مهما كان السبب، يجب عليك تقديم طلب جديد في أقرب وقت ممكن، حسبما يقول الخبراء. بينما توجد قائمة انتظار كبيرة لطلبات خطط السداد، فقد أحرزت وزارة التعليم تقدمًا مؤخرًا في معالجة النماذج.