معاش سنوي مضمون لعدة سنوات (MYGA) مقابل شهادة الإيداع (CD): أين يجب أن تضع أموالك للحصول على عائد مضمون؟

<p>بعض العروض على هذه الصفحة تأتي من معلنين يدفعون لنا، مما قد يؤثر على المنتجات التي نكتب عنها، ولكن ليس على توصياتنا. انظر <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/guidelines-for-personal-finance-content-222326718.html">إفصاح المعلن</a>.</p>
<p>إذا كنت تبحث عن مكان آمن للاحتفاظ بمدخراتك - وتأمين سعر فائدة مضمون - فهناك خياران شائعان للنظر فيهما: <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/banking/article/best-cd-rates-201308688.html">شهادات الإيداع</a> (CDs) والمعاشات السنوية المضمونة لعدة سنوات (MYGAs). كلاهما يقدم أسعار فائدة ثابتة لفترة زمنية محددة، مما يجعلهما جذابين للمدخرين الذين يريدون أرباحًا يمكن التنبؤ بها دون تقلبات سوق الأسهم.</p>
<p>ومع ذلك، بينما تبدو MYGAs و CDs متشابهة جدًا على السطح، فإن هذين المنتجين الماليين يعملان بشكل مختلف تمامًا. فهم الاختلافات الرئيسية بين MYGA مقابل CD يمكن أن يساعدك في تحديد الخيار الذي يناسب أهدافك الادخارية وجدولك الزمني بشكل أفضل.</p>
<h2>ما هي المعاشات السنوية المضمونة لعدة سنوات (MYGA)؟</h2>
<p> <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/banking/article/what-is-a-multi-year-guaranteed-annuity-myga-144159395.html">المعاشات السنوية المضمونة لعدة سنوات</a> هي منتج تأمين يسمح لك بكسب سعر فائدة مضمون على مدى فترة زمنية محددة. تعتبر MYGAs نوعًا من المعاشات الثابتة؛ وعادة ما تستخدم لمدخرات التقاعد.</p>
<p>عقود MYGA، المتوفرة من خلال بعض شركات التأمين، تستمر عادةً من ثلاث إلى 10 سنوات. يمكن أن تتراوح أسعار MYGAs حتى 7.5٪ أو أعلى، اعتمادًا على المُصدر ومبلغ المال الذي تودعه. ومع ذلك، إذا قمت بسحب أموالك مبكرًا، فقد تواجه عقوبات تصل إلى 10٪.</p>
<p>إحدى المزايا الرئيسية التي تتمتع بها MYGAs مقارنة بـ CDs والبدائل الأخرى هي أن النمو مؤجل ضريبيًا. هذا يعني أنه بدلاً من الاضطرار إلى دفع ضرائب على الفائدة التي تكسبها كل عام، فإنك تدفع عند إجراء السحب. نتيجة لذلك، يكون لدى أموالك المزيد من الوقت لكسب <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/banking/article/what-is-compound-interest-121302430.html">الفائدة المركبة</a>.</p>
<p>اقرأ المزيد: <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/banking/comparison/fixed-rate-vs-variable-rate-203828161.html">معدل ثابت مقابل معدل متغير: ما الفرق، ولماذا هو مهم؟</a></p>
<h2>ما هي شهادة الإيداع (CD)؟</h2>
<p> <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/banking/article/certificate-of-deposit-what-is-how-work-153944999.html">شهادة الإيداع</a> (CD) هي نوع من حسابات الإيداع التي يمكن العثور عليها في معظم البنوك والاتحادات الائتمانية. تسمح لك شهادات الإيداع أيضًا بكسب سعر فائدة ثابت طوال المدة الكاملة، والتي يمكن أن تتراوح من بضعة أشهر إلى عدة سنوات. اليوم، تبلغ <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/banking/article/best-cd-rates-201308688.html">أفضل أسعار شهادات الإيداع</a> حوالي 3٪ - 4٪ APY.</p>
<p>على غرار MYGAs، ستواجه عادةً عقوبة إذا كنت ترغب في سحب الأموال من شهادة الإيداع الخاصة بك قبل أن يصل الحساب إلى تاريخ الاستحقاق. ولكن مع شهادات الإيداع، فإن <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/banking/article/cd-penalty-for-early-withdrawal-worth-it-222243688.html">عقوبة السحب المبكر</a> تعادل عادةً عدة أشهر من الفائدة التي كسبتها على الحساب.</p>
<p>بالإضافة إلى ذلك، فإنك <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/taxes/article/how-to-avoid-taxes-on-cd-interest-162718276.html">تدفع ضرائب على فائدة شهادة الإيداع</a> التي تكسبها كل عام.</p>
<p>اقرأ المزيد: <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/banking/comparison/fixed-annuity-vs-cd-161858539.html">المعاشات الثابتة مقابل شهادات الإيداع: أيهما أفضل لمدخرات التقاعد الخاصة بك؟</a></p>
<h2>MYGAs مقابل CDs: الاختلافات الرئيسية</h2>
<p>تتشابه MYGAs و CDs في الكثير من الأمور. كلاهما يمنحك عوائد مضمونة مع مخاطر خسارة منخفضة. الطريقة الرئيسية التي يمكنك من خلالها خسارة المال مع شهادة إيداع أو MYGA هي إذا قمت بالسحب المبكر وتكبدت رسومًا.</p>
<p>مع ذلك، تتطلب MYGA عادةً التزامًا أكبر وطويل الأجل. بينما غالبًا ما يكون الحد الأدنى لمبلغ الإيداع في MYGAs في مكان ما بين 5000 دولار و 25000 دولار، تبدأ العديد من شهادات الإيداع من 500 دولار. بالإضافة إلى ذلك، تستمر عقود MYGA عادةً لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات، بينما تبدأ شروط شهادات الإيداع عادةً من بضعة أشهر فقط.</p>
<h2>أيهما أفضل: MYGAs أم CDs؟</h2>
<p>يعتمد ما إذا كانت MYGA أو CD هي الأفضل لك على وضعك. إليك ما تحتاج إلى معرفته للاختيار بين الحسابين.</p>
<h3>MYGA: الأفضل للإيداعات الكبيرة مع جداول زمنية ادخارية أطول</h3>
<p>إذا كان لديك حوالي 5000 دولار أو أكثر في المدخرات التي لا تحتاج إلى الوصول إليها لبضع سنوات على الأقل، فمن المحتمل أن تكون MYGA خيارك الأفضل. إليك ما يجعلها خيارًا أفضل من شهادات الإيداع في هذه الظروف:</p>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">يمكن أن تكون أسعار MYGA أعلى بكثير من أسعار شهادات الإيداع.</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">يتم تأجيل الفائدة ضريبيًا، لذلك لا تدفع ضرائب حتى تقوم بالسحب.</p></li>
</ul>
<p>كلا هذين الميزتين يعني أن أموالك يمكن أن تنمو بشكل أسرع في MYGA مقارنة بـ CD. ومع ذلك، إذا كنت أقل من 59 عامًا ونصف، فقد تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) غرامة بنسبة 10٪ على أي أرباح تسحبها.</p>
<p>بينما قد تتمكن من كسب عوائد أعلى من خلال الاستثمار في مكان آخر، مثل سوق الأسهم، فمن الصعب كسب ما يقرب من 7٪ مع حساب منخفض المخاطر. لهذا السبب، يمكن أن تكون MYGAs خيارًا رائعًا للأشخاص المتقاعدين أو الذين يقتربون من التقاعد ولا يمكنهم تحمل مخاطر انخفاض السوق.</p>
<h3>شهادات الإيداع (CDs): الأفضل للمدخرات قصيرة إلى متوسطة الأجل</h3>
<p>شهادة الإيداع (CD) هي خيار أفضل من MYGA عندما تقوم بتوفير مبلغ أقل أو تقوم بالتوفير لفترة زمنية أقصر.</p>
<p>إذا كنت تضع الأموال جانبًا لهدف قصير إلى متوسط الأجل، مثل شراء سيارة في غضون العامين المقبلين، فيمكن أن تكون شهادة الإيداع خيارًا رائعًا. الاستثمار في شهادة الإيداع سيكسبك عادةً أسعارًا أعلى بكثير من حساب التحقق أو حساب التوفير التقليدي. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تكون شهادات الإيداع تنافسية حتى مقارنة ببعض <a href="https://finance.yahoo.com/personal-finance/banking/article/best-high-yield-savings-account-171334498.html">حسابات التوفير ذات العائد المرتفع</a> (HYSAs). وستظل لديك إمكانية الوصول إلى أموالك دون عقوبة في وقت محدد مسبقًا.</p>