مونجر قال إن أول 100 ألف دولار هو "الجزء الأصعب": لماذا يتفق راميت سيثي على أن هذه المعلمة هي المفتاح لبناء الثروة

قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
قال تشارلي مونجر الراحل — المستثمر الملياردير، نائب رئيس شركة بيركشاير هاثاواي وصديق وارن بافيت المقرب — ذات مرة للمساهمين إن تراكم أول 100 ألف دولار من رأس المال هو جزء صعب ولكنه ضروري من النجاح المالي طويل الأجل.
قال مونجر في اجتماع عام 1999 لمستثمري بيركشاير هاثاواي: "الجزء الأصعب من العملية بالنسبة لمعظم الناس هو أول 100 ألف دولار" (1). "إذا بدأت من الصفر، فإن جمع 100 ألف دولار هو صراع طويل لمعظم الناس."
ولكن ما الذي يجعل 100 ألف دولار مميزًا؟ هل لها نوع من السحر في تنمية الأموال؟
تعتبر أول 100 ألف دولار معلمًا هامًا في بناء الثروة لأنها نقطة التحول التي يبدأ فيها تأثير قوة الفائدة المركبة المذهلة في إحداث تأثيرها.
يتفق خبير التمويل الشخصي راميت سيثي مع مونجر. في أواخر عام 2024، رفع سيثي مقطع فيديو على قناته على YouTube يوضح سبب أن الانضمام إلى نادي المئة ألف دولار يسرع طريقك إلى الحرية المالية (2).
إليك نظرة فاحصة على سبب أهمية الوصول إلى علامة التوفير المرموقة المكونة من ستة أرقام — بالإضافة إلى بعض النصائح للوصول إليها.
لإظهار قوة المدخرات المكونة من ستة أرقام، استخدم سيثي مثال مدخر بدأ بصفر واستثمر 833 دولارًا شهريًا لمدة 40 عامًا بمعدل عائد 7٪.
سيستغرق هذا الشخص الافتراضي حوالي ثماني سنوات للوصول إلى أول 100 ألف دولار. من هناك، ومع ذلك، سيستغرق الأمر 32 عامًا فقط للوصول إلى 1 مليون دولار.
هذا أربع مرات أطول لصنع ما يقرب من تسع مرات أكثر.
الأهم من ذلك، أن رحلتك ستصل في النهاية إلى نقطة تحول حيث تكسب المزيد على المساهمات السابقة ورأس المال المتراكم أكثر من المساهمات الجديدة.
أوضح سيثي: "هنا تبدأ الفائدة في الانفجار. أنت تكسب بالفعل المزيد من أموالك الحالية أكثر من المال الذي تضعه فيه شخصيًا مع وصول الفائدة إلى هذه النقطة التحول".
"عندما تصل إلى مليون دولار، سيكون حوالي 70٪ من ثروتك ناتجًا عن الفائدة وحدها."
وهذا هو قوة المدخرات المكونة من ستة أرقام — وما بعدها. ولكن كيف يمكنك الوصول إلى هناك بالضبط؟ أدناه، سنقدم بعض النصائح الإضافية حول كيفية تضخيم مدخراتك.
اقرأ المزيد: أنا على وشك بلوغ الخمسين من العمر وليس لدي مدخرات تقاعدية. هل فات الأوان لتعويض ذلك؟
اقرأ المزيد: يمكن للمدخرين غير المليونيرات الآن الاستثمار في هذا الصندوق العقاري الخاص البالغ قيمته 1 مليار دولار بدءًا من 10 دولارات فقط
عند التفكير في طرق للوصول إلى علامة 100 ألف دولار الأسطورية، قد يكون من الجيد البدء بالرجل الذي بدأ كل شيء، تشارلي مونجر.
قال في نفس الاجتماع في عام 1999: "أقول إن الأشخاص الذين يصلون إلى هناك بسرعة نسبية يساعدهم إذا كانوا متحمسين ليكونوا عقلانيين، ويتوقون بشدة وفرصيين، ويقللون باستمرار من إنفاقهم على دخلهم بشكل كبير" (1).
"أعتقد أن هذين العاملين الثلاثة مفيدان للغاية."
في مكان آخر، قدم سيثي أيضًا نصائحه الخاصة حول كيفية الوصول إلى هذه المعلمة المهمة، بما في ذلك أتمتة مدخراتك، وتوجيه الزيادات نحو المدخرات بدلاً من الإنفاق، والحفاظ على نفقاتك ضمن ميزانية يمكنك تحملها بشكل معقول (3).
هذه نصيحة رائعة، لكنها تركز بشكل أساسي على عادات الادخار. إذا كنت ترغب في تنمية هذه المدخرات، فهنا يأتي دور الاستثمار.
يمكن للاستثمارات الذكية أن تجعل مدخراتك المكتسبة بشق الأنفس تنمو بشكل أسرع.
على سبيل المثال، منذ عام 1957، قدم مؤشر S&P 500 عائدًا سنويًا مركبًا قدره 10٪ — وقدم 11.5٪ على مدار الأشهر الأربعة والعشرين الماضية، وفقًا لشركة Fidelity (4).
بافتراض أنك تستثمر 833 دولارًا كل شهر، سيستغرقك بضعة أشهر أكثر من سبعة (بدلاً من ثمانية) سنوات للوصول إلى علامة 100 ألف دولار.
حتى عام واحد يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في رحلة الادخار الخاصة بك.
أصبح تكوين عادة وضع المال جانبًا كل شهر أسهل الآن مما تعتقد.
في حين أن تخصيص جزء من راتبك الشهري هو مكان جيد للبدء، يمكنك أيضًا أن تذهب خطوة أبعد وتبدأ في استثمار الفكة من عمليات الشراء اليومية مع Acorns.
إليك الطريقة: بمجرد ربط حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان بـ Acorns، يقوم التطبيق تلقائيًا بتقريب مشترياتك إلى أقرب دولار وإيداع الفائض في محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة التي يديرها خبراء في شركات استثمار رائدة مثل Vanguard و BlackRock.
على سبيل المثال، إذا اشتريت دونات مقابل 3.25 دولار، فسيقوم Acorns بتقريب الشراء إلى 4 دولارات واستثمار الفائض في محفظة استثمار ذكية. لذلك، تصبح عملية شراء بقيمة 3.25 دولار تلقائيًا استثمارًا بقيمة 75 سنتًا في مستقبلك.
سجل اليوم واحصل على استثمار ترحيبي بقيمة 20 دولارًا.
ليس على جميع المستثمرين شراء صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المؤشرة، ومع ذلك. يفضل العديد من خبراء التمويل مثل سيثي أن يكونوا أكثر عملية مع اختياراتهم للأسهم، وأن يستمتعوا بالبقاء على اطلاع دائم بأداء السوق.
إذا كنت مستثمرًا DIY متحمسًا، فستحتاج إلى النوع المناسب من الأدوات لمساعدتك في إجراء تداولاتك بسهولة.
هنا يأتي دور Moby. تقدم Moby أبحاث وتوصيات الخبراء لمساعدتك في تحديد استثمارات طويلة الأجل قوية مدعومة بنصائح من محللي صناديق التحوط السابقين.
في أربع سنوات، وعبر ما يقرب من 400 اختيار سهم، تفوقت توصياتهم على مؤشر S&P 500 بنحو 12٪ في المتوسط. كما أنها تقدم ضمان استعادة الأموال لمدة 30 يومًا.
يقضي فريق Moby مئات الساعات في فحص الأخبار والبيانات المالية لتزويدك بتقارير عن الأسهم والعملات المشفرة يتم تسليمها مباشرة إليك. تبقيك أبحاثهم على اطلاع دائم بالتغيرات في السوق ويمكن أن تساعدك في تقليل التخمين وراء اختيار الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
بالإضافة إلى ذلك، من السهل فهم تقاريرهم للمبتدئين، بحيث يمكنك أن تصبح مستثمرًا أكثر ذكاءً في خمس دقائق فقط.
بمجرد أن تكون مسلحًا بالمعرفة الصحيحة، فأنت بحاجة أيضًا إلى منصة قوية لتنفيذ تداولاتك.
تم تصميم المنصات مثل Robinhood لجعل الاستثمار أسهل وأكثر سهولة.
إذا كنت تفضل نهجًا أكثر عملية، فيمكنك أيضًا شراء وبيع الأسهم الفردية والأسهم الكسرية والخيارات (للمتداولين المؤهلين) — مدعومة بدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وخياراتها بدون عمولة.
مع الوصول إلى صناديق الاستثمار المتداولة الشائعة مثل Vanguard S&P 500، يمكنك بناء تعرض متنوع دون الحاجة إلى اختيار الأسهم الفردية.
تقدم المنصة أيضًا حساب IRA تقليدي وحساب Roth IRA، بحيث يمكنك اختيار الاستراتيجية الضريبية التي تناسب خطة التقاعد الخاصة بك.
مع ميزة الاستثمار المتكرر، يمكنك إعداد استثمارات تلقائية للأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة الكسرية المفضلة لديك وفقًا لجدولك الزمني الخاص.
بمرور الوقت، يساعد هذا في جعل الاستثمار عادة وينمو محفظتك باستمرار.
اكسب ما يصل إلى 3٪ على التحويلات المؤهلة إلى حساب Robinhood الخاضع للضريبة حتى 25 مارس. تنطبق المخاطر والشروط. قد تنطبق اشتراك Robinhood Gold (5 دولارات / شهر).
في حين أن إجراء استثمارات ذكية هو إحدى الطرق للوصول إلى هناك، فإن طريقة أخرى هي استهداف مساهمات أعلى.
على سبيل المثال، يمكن للعمل الجانبي أو العمل الحر أو الساعات الإضافية في وظيفتك الحالية أن تساعدك في المساهمة ربما بـ 900 دولار، أو حتى 1000 دولار، كل شهر بدلاً من 833 دولارًا.
بدلاً من ذلك، بدلاً من الحصول على وظيفة ثانية، يمكنك أيضًا البدء في محاولة بناء مصادر دخل سلبية جديدة. بهذه الطريقة، يمكنك الانضمام إلى نادي المئة ألف دولار المرموق دون المساومة على توازن صحي بين العمل والحياة.
يمكن أن يكون العقار استثمارًا مربحًا لتوليد الدخل السلبي.
وفقًا لمسح أجراه Gallup, Inc. في عام 2025، اعتقد 37٪ من المستجيبين أن العقار هو أفضل خيار استثماري، متفوقًا على رهانات التحوط التقليدية الأخرى، مثل الذهب (5).
ومع ذلك، في ظل ارتفاع أسعار المساكن في جميع أنحاء الولايات المتحدة على مدار العامين الماضيين، قد يكون الاستثمار في العقارات المستأجرة لبناء تيار من الدخل السلبي غير ممكن بالنسبة للكثيرين. ناهيك عن القلق بشأن صيانة الممتلكات والعثور على مستأجرين موثوقين.
إذا لم يكن لديك أموال إضافية لشراء منزل ثانٍ — أو ببساطة لا تريد التعامل مع متاعب أن تصبح مالكًا — يمكنك الآن بدء عمل عقاري جانبي باستخدام منصات تمويل العقارات الجماعي.
لطالما كانت العقارات المستأجرة مصدرًا مثبتًا للدخل السلبي المستقر للمستثمرين ذوي صافي الثروة العالية. ومع ذلك، فإن الوقت والجهد والتكاليف التي تنطوي عليها إدارة وصيانة خصائص متعددة تمنع الكثيرين من الاستثمار.
لذلك، ما لم تكن عملاق صندوق التحوط أو بارون النفط، فمن المحتمل أنك قد تم استبعادك من أحد أكثر الزوايا ربحية في السوق.
هنا يأتي دور mogul. تقدم منصة الاستثمار العقاري هذه ملكية كسرية في عقارات الإيجار عالية الجودة، مما يمنح المستثمرين دخل إيجار شهريًا وتقديرًا في الوقت الفعلي ومزايا ضريبية — دون الحاجة إلى دفعة أولى كبيرة.
تأسست Mogul من قبل مستثمرين عقاريين سابقين في Goldman Sachs، وهي تقوم باختيار أفضل 1٪ من المنازل المستأجرة ذات المنازل في جميع أنحاء البلاد لك. ببساطة، يمكنك الاستثمار في عروض جودة مؤسسية مقابل جزء صغير من التكلفة المعتادة.
يخضع كل عقار لعملية فحص، مما يتطلب عائدًا لا يقل عن 12٪ حتى في السيناريوهات السلبية. على مستوى اللوحة، تتميز المنصة بعائد متوسط سنوي قدره 18.8٪. في الوقت نفسه، تتراوح عوائد النقد على النقد الخاصة بهم بين 10٪ و 12٪ سنويًا. غالبًا ما يتم بيع العروض في أقل من ثلاث ساعات، وتتراوح الاستثمارات عادةً بين 15000 دولار و 40000 دولار لكل عقار.
يتم تأمين كل استثمار من خلال أصول مادية، وليس اعتمادًا على جدوى المنصة. يتم الاحتفاظ بكل عقار في شركة LLC Propco مستقلة، لذلك يمتلك المستثمرون العقار — وليس المنصة. يضيف التجزئة القائمة على البلوك تشين طبقة من الأمان، مما يضمن سجلًا دائمًا وقابلاً للتحقق لكل حصة.
البدء عملية سريعة وسهلة. يمكنك إنشاء حساب ثم تصفح العقارات المتاحة. بمجرد التحقق من معلوماتك مع فريقهم، يمكنك الاستثمار مثل Mogul ببضع نقرات فقط.
يمكنك أيضًا الاستفادة من هذا السوق من خلال الاستثمار في أسهم المنازل العطلية والعقارات المستأجرة من خلال Arrived.
مدعومة بمستثمرين عالميين مرموقين، بما في ذلك جيف بيزوس، تتيح لك Arrived الاستثمار في أسهم المنازل العطلية والعقارات المستأجرة، وكسب تيار دخل سلبي دون العمل الإضافي الذي يأتي مع كونك مالك عقار خاص بك.
للبدء، ما عليك سوى تصفح مجموعة العقارات التي تم فحصها، والتي تم اختيار كل منها لإمكانية التقدير والدخل. بمجرد اختيار عقار، يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ صغير قدره 100 دولار، مما قد يؤدي إلى كسب توزيعات ربع سنوية.
بمجرد أن تصبح مستثمرًا في Arrived، ستحصل أيضًا على الوصول إلى سوقهم الثانوي الجديد، حيث يمكن للمستثمرين شراء وبيع أسهم العقارات الفردية مباشرة على المنصة.
يتيح لك ذلك الاستثمار في العقارات التي ربما فاتتك في العرض الأولي أو بيع الأسهم قبل وصول العقار إلى نهاية فترة الاحتفاظ به.
مع الوصول إلى أكثر من 400 عقار في 60 مدينة، يفتح هذا النهج الجديد لتداول العقارات مرونة وفرصًا للوصول إلى المزيد من العقارات كل ربع سنة.
أخيرًا، استراتيجية أخرى لتسريع دخولك إلى نادي المئة ألف دولار هي استخدام برنامج مطابقة 401 (k) الخاص بصاحب العمل.
وفقًا للبحث الذي أجراه معهد الشركات الاستثمارية، كان لدى 94٪ من المشاركين في الخطط الكبيرة شركات تطابق مساهمة 401 (k) في عام 2023 (6).
ولكن عادة ما يكون هناك حد أقصى للمبلغ الذي ستطابقه به الشركة لمساهماتك في حساب التقاعد الخاص بك. أو ربما لا يوجد لدى صاحب عملك برنامج مطابقة 401 (k).
في الواقع، تقول تقرير صادر عن مركز أبحاث بويو عام 2025 إن 56 مليون عامل — ما يقرب من نصف القوى العاملة الأمريكية — لا يحصلون على مزايا التقاعد التي يقدمها صاحب العمل مثل 401 (k) (7).
إن عدم وجود خطط تقاعد برعاية صاحب العمل لا ينبغي أن يمنعك من فتح حسابات تقاعدية ذات مزايا ضريبية مثل حسابات IRA ذاتية التوجيه. يمكن أن تمنحك هذه الحسابات سيطرة على مدخراتك، مما يسمح لك باختيار مكان رغبتك في الاستثمار وكم تريد إيداعه، وفقًا للوائح مصلحة الضرائب.
إذا كنت تبحث عن حساب IRA المناسب لك، ففكر في فتح حساب IRA ذهبي، والذي يمكن أن يساعدك في تنمية صافي ثروتك بأمان عن طريق حماية مدخراتك من التضخم وتنويع محفظتك بشكل أكبر.
Priority Gold هي شركة رائدة في الصناعة في المعادن الثمينة، حيث تقدم تسليمًا ماديًا للذهب والفضة. بالإضافة إلى ذلك، لديهم تصنيف A+ من Better Business Bureau وتقييم 5 نجوم من Trust Link.
إذا كنت ترغب في تحويل حساب IRA حالي إلى حساب IRA ذهبي، فإن Priority Gold تقدم خدمة ترحيل مجانية تمامًا، بالإضافة إلى شحن مجاني وتخزين مجاني لمدة تصل إلى خمس سنوات. ستتلقى أيضًا مكافأة فضة مجانية تصل إلى 10000 دولار عند الشراء المؤهل.
لمعرفة المزيد حول كيفية مساعدة Priority Gold في تقليل تأثير التضخم على عشيرتك، قم بتنزيل حزمة مستثمر الذهب المجانية الخاصة بهم.
انضم إلى 250000+ قارئ واحصل على أفضل القصص والمقابلات الحصرية من Moneywise — رؤى واضحة ومنتقاة ومقدمة أسبوعيًا. اشترك الآن.
نحن نعتمد فقط على مصادر موثوقة وتقارير طرف ثالث موثوقة. للتفاصيل، انظر إلى أخلاقياتنا التحريرية وإرشاداتنا.
مجموعة أرشيف وارن بافيت (1)؛ @ramitsethi (2)؛ Nasdaq (3)؛ Fidelity (4)؛ Gallup (5)؛ معهد الشركات الاستثمارية (6)؛ مركز أبحاث بويو (7)
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي اعتبارها نصيحة. يتم تقديمه بدون أي ضمان من أي نوع.