الآباء الذين لديهم قروض طلابية ينفد منهم الوقت لتأمين الإعفاء والدفعات المعقولة

لا يزال لدى الآباء الذين حصلوا على قروض طلابية لتعليم أطفالهم وقت لاتخاذ خطوات للحفاظ على وصولهم إلى خطط السداد المعقولة وإعفاء الديون، حسبما يقول دعاة المستهلكين. لكن نافذة الفرصة تتقلص بسرعة.
بدءًا من يوليو، لن يتأهل مقترضو Parent PLUS بعد الآن لخطط السداد المدفوعة بالدخل، بسبب التغييرات التي تم تنفيذها في قانون الرئيس دونالد ترامب "قانون واحد جميل كبير". تحدد خطط السداد المدفوعة بالدخل الحد الأقصى للفواتير الشهرية للمقترضين كحصة من دخلهم التقديري وتتوج بإعفاء القروض الطلابية.
ولكن إذا قمت بدمج قروض Parent PLUS الخاصة بك في ما يسمى بقرض التوحيد المباشر في أبريل، فمن المحتمل أن تحتفظ بوصولك إلى خيارات السداد المدفوعة بالدخل، حسبما قالت نانسي نيرمان، مساعدة مدير برنامج مساعدة المستهلكين لديون التعليم في نيويورك. سيترك لك توحيد قروض Parent PLUS قرضًا فيدراليًا مباشرًا - وهو النوع الذي يحمله معظم الطلاب.
في السابق، قال الخبراء إن مقترضي الوالدين يجب أن يبدأوا عملية التوحيد بحلول نهاية مارس لتلبية الموعد النهائي في 1 يوليو. ولكن، قالت نيرمان، إنها رأت مؤخرًا وزارة التعليم الأمريكية تكمل هذه الطلبات في غضون ستة أسابيع.
قالت نيرمان: "لا يزال بإمكان المقترضين تقديم الطلبات خلال شهر أبريل والحصول على قروض التوحيد الجديدة الخاصة بهم قبل 1 يوليو 2026".
يسمح برنامج قروض Parent PLUS الفيدرالية للآباء بالاقتراض نيابة عن الطلاب الجامعيين المعالين. يحمل ما يقرب من 3.6 مليون شخص هذه القروض، ويتجاوز إجمالي الديون 114 مليار دولار، وفقًا لتحليل أجراه خبير التعليم العالي مارك كانتز. متوسط رصيد الوالدين حوالي 32000 دولار.
قم بالتوحيد الآن للوصول إلى السداد المدفوع بالدخل
نظرًا لأن مقترضي الوالدين يحتاجون إلى إكمال توحيدهم قبل 1 يوليو للتأهل لخطط السداد المدفوعة بالدخل، لا يزال الخبراء يوصون ببدء العملية في أقرب وقت ممكن.
قال كانتز: "لا ينبغي لهم المماطلة".
خلال عملية طلب التوحيد، يجب على الآباء تحديد خطة السداد المشروطة بالدخل ودفع دفعة واحدة على الأقل بموجب هذا البرنامج.
بعد ذلك، يجب أن تكون قادرًا على الانتقال إلى خطة السداد على أساس الدخل، والتي من المحتمل أن تؤدي إلى أقل دفعة شهرية، حسبما قالت نيرمان. هذه هي العملية التي تتطلبها وزارة التعليم من تفسيرها للقانون الجديد.
بموجب شروط خطة السداد على أساس الدخل، يدفع المقترضون 10٪ من دخلهم التقديري كل شهر - وترتفع هذه الحصة إلى 15٪ لبعض المقترضين الذين لديهم قروض أقدم. من المفترض أن يأتي إعفاء الديون بعد 20 عامًا أو 25 عامًا، اعتمادًا على وقت حصولك على قروضك. تخضع القروض الأقدم للجدول الزمني الأطول.
خيارات أقل لمن لا يقومون بالتوحيد
سيكون لدى مقترضي Parent PLUS الذين لا يقومون بتوحيد ديونهم خيارات سداد أقل للمضي قدمًا.
سيستمر المقترضون الحاليون في الحصول على خطة السداد القياسية، بينما سيتمكن المقترضون الجدد - أولئك الذين يحصلون على قروض طلابية بعد 1 يوليو - من سداد ديونهم بخطة السداد القياسية المتدرجة الجديدة.
في شكلها الحالي، والتي ستظل متاحة للمقترضين الحاليين، تأتي خطة السداد القياسية بمدة 10 سنوات لجميع المقترضين.
ولكن خطة السداد القياسية المتدرجة، التي تم إنشاؤها أيضًا في "قانون ترامب الجميل الكبير"، ستوزع ديون المقترض إلى دفعات ثابتة على مدى واحد من أربعة أطر زمنية، اعتمادًا على ما يدينون به.
سيحتفظ المقترضون الذين لديهم أرصدة تصل إلى 24,999 دولارًا فقط بمدة سداد مدتها 10 سنوات. أولئك الذين يدينون بما يتراوح بين 25,000 دولار و 49,999 دولارًا سيسددون على مدى 15 عامًا؛ سيتم سداد الأرصدة التي تتراوح من 50,000 دولار إلى 99,999 دولارًا على مدى 20 عامًا؛ وسيتم سداد الديون البالغة 100,000 دولار أو أكثر على مدى 25 عامًا.
لا يوجد إعفاء من القروض بموجب الخطة.
قد لا يرى بعض أصحاب الدخل المرتفع في الواقع دفعة أقل في خطة السداد المدفوعة بالدخل مقارنة بالخيارات القياسية. ولكن أولئك الذين لديهم دخل أقل سيستفيدون بشكل خاص من الوصول المستمر إلى السداد المدفوع بالدخل، حسبما يقول الخبراء.
على سبيل المثال، سيكون لدى المقترض الوالد الذي لديه أرباح سنوية أقل من 30,000 دولار دفعة شهرية قدرها 0 دولار في خطة السداد على أساس الدخل، وفقًا للحسابات التي قدمها كانتز. إذا كسبوا 50,000 دولار، فستكون فاتورتهم الشهرية 146 دولارًا. للمقارنة، ستكون فاتورتهم أقرب إلى 432 دولارًا في خطة السداد القياسية المتدرجة الجديدة، بافتراض رصيد قرض قدره 57,000 دولار ومعدل فائدة 6.7٪.