التخطيط للتقاعد في سن 65؟ إليك المبلغ الذي قد تحتاج إلى استثماره.

النقاط الرئيسية
إذا كنت تتقاعد في سن 65، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن لديك ما يكفي من المدخرات.
يمكنك المطالبة بالضمان الاجتماعي، ولكن القيام بذلك سيؤدي على الأرجح إلى خفض في المزايا.
سن الأهلية للتأمين الطبي (Medicare) يعني أنك لا داعي للقلق بشأن تغطية تكاليف التأمين.
- مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا ›
يعد سن 65 وقتًا شائعًا للتقاعد، وفي الواقع، إنه متوسط العمر الذي يتوقف فيه الرجال عن العمل بشكل دائم.
ولكن قبل أن تتوقف عن تلقي راتبك، تحتاج إلى التأكد من أن أموالك منظمة. على وجه التحديد، تريد أن تشعر بالثقة من أن لديك الكثير من المال لتعيش به بشكل مريح لبقية حياتك. إذن، كم تحتاج؟ إليك كيف يمكنك معرفة ذلك.
هل سيخلق الذكاء الاصطناعي أول تريليونير في العالم؟ أصدر فريقنا للتو تقريرًا عن شركة واحدة قليلة المعرفة، تسمى "احتكار لا غنى عنه" توفر التكنولوجيا الحيوية التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »
كم من المال تحتاج للتقاعد في سن 65؟
هناك العديد من العوامل المختلفة التي يجب مراعاتها عند تحديد مقدار الأموال التي تحتاجها للتقاعد في سن 65. إليك بعض العوامل الرئيسية:
- هل ستطالب بالضمان الاجتماعي على الفور؟ أنت مؤهل لبدء تلقي شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك في سن 62، لذا فإن المطالبة ممكنة. ومع ذلك، هذا لا يعني أنها فكرة جيدة. سن التقاعد الكامل هو 67 لأي شخص ولد في عام 1960 أو بعده. ستكون المطالبة في سن 65 مطالبة مبكرة، لذا ستتعرض لعقوبات تقديم مبكر تقلل من شيكاتك بشكل دائم. إذا كنت لا ترغب في القيام بذلك ولكنك لا تزال ترغب في التقاعد، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن خطط التقاعد الخاصة بك يمكن أن تدعمك بدون الضمان الاجتماعي لفترة من الوقت.
- كم من المال تحتاج للعيش؟ العيش على الضمان الاجتماعي وحده مستحيل عادةً لأن المزايا تستبدل حوالي 40٪ فقط من دخل ما قبل التقاعد. فكر بشكل واقعي في ميزانيتك حتى تتمكن من رؤية مقدار الدخل الذي يجب أن تنتجه من مصادر أخرى غير الضمان الاجتماعي.
- ما هو معدل السحب الآمن؟ لا يمكنك البدء في استنزاف حساباتك الاستثمارية لأنك تخاطر بنفاد المال لاحقًا في الحياة. اختيار معدل سحب آمن هو أحد مهام تخطيط التقاعد الرئيسية. بالنسبة للكثيرين، فإن قاعدة الـ 4٪ منطقية. تقول هذه القاعدة أن لديك احتمالًا جيدًا لاستمرار أموال التقاعد الخاصة بك لمدة 30 عامًا إذا قمت بسحب 4٪ من رصيدك في السنة الأولى وضبطته للتضخم في كل عام لاحق.
- ماذا ستفعل بشأن التكاليف الطبية؟ يبدأ التأمين الطبي (Medicare) في سن 65، لذلك لا داعي للقلق بشأن عدم وجود تغطية. ومع ذلك، فإن التأمين الطبي لديه الكثير من الثغرات، لذلك من المحتمل أن ترغب في خطة Medigap أو Advantage كملحق. اكتشف مقدار تكلفة ذلك وقم بتضمينه في احتياجات الإنفاق الخاصة بك.
بناءً على هذه العوامل، يمكنك معرفة مقدار الأموال التي تحتاجها بالضبط للتقاعد في سن 65. إذا كنت تخطط للمطالبة بالضمان الاجتماعي على الفور وأن ذلك يحل محل 40٪ من دخلك، فمن المستحسن استبدال 40٪ أخرى على الأقل حتى تعيش على 80٪ مما كنت تكسبه. إذا كنت تكسب 100,000 دولار، فيجب أن تنتج استثماراتك حوالي 40,000 دولار سنويًا في هذا السيناريو، بافتراض أنك تحصل على حوالي 40,000 دولار من الضمان الاجتماعي.
إذا كنت ستتبع قاعدة الـ 4٪، فاضرب رقم دخلك المستهدف في 25 لمعرفة حجم مدخراتك التي يجب أن تكون. إذا كنت تحتاج إلى 40,000 دولار، فستحتاج إلى مليون دولار في حساب 401 (k) أو خطة أخرى لتكون مستعدًا للتقاعد في سن 65.
ماذا لو لم يكن لديك ما يكفي للتقاعد؟
إذن، ماذا يحدث إذا اكتشفت أن رقمك المستهدف أعلى من دخلك المتوقع؟ هذا يعني إما تقليص توقعات معيشتك أو العمل لفترة أطول لتوفير المزيد. سيتعين عليك تحديد أي من هذين الخيارين منطقي بالنسبة لك.
مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) في مدخرات التقاعد الخاصة بك. ولكن هناك عدد قليل من "أسرار الضمان الاجتماعي" غير المعروفة جيدًا يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.
خدعة سهلة واحدة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى أقصى حد، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى جميعًا إليها. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »
لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.
الآراء ووجهات النظر المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq، Inc.