الإيجار والديون والبقالة: كيف ينفق الأمريكيون استرداداتهم الضريبية

موسم استرداد الضرائب يمكن أن يبدو وكأنه نفس مالي نادر. ولكن بالنسبة للعديد من الأمريكيين، فإن هذه الأموال ليست نقودًا إضافية - إنها شريان حياة.
هذا العام، يقول أكثر من ثلث مقدمي الإقرارات الضريبية إنهم يخططون لاستخدام استردادهم لتغطية البقالة أو الإيجار أو الفواتير أو مدفوعات الديون أو المدخرات، وفقًا لبيانات مسح LendingTree. هذا العام، تم تخصيص الأموال إلى حد كبير للاحتياجات المالية، وليس للمسرات.
يعتمد الأمريكيون بشكل متزايد على استرداد الضرائب
تصبح استردادات الضرائب جزءًا أكبر من كيفية تمكن العديد من الأسر من تحقيق التوازن.
يعمل روبرت جاكسون، 33 عامًا، كنادل في مطعمين في سانت بطرسبرغ، فلوريدا. وبصفته أبًا لثلاثة أطفال دون سن العاشرة، يقول إن استرداده ضروري لتمويل المشتريات والنفقات الكبيرة التي لا يستطيع تحملها بخلاف ذلك.
قال جاكسون: "في السنوات القليلة الماضية، استخدمناها لتغطية نفقات الانتقال". "كانت هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكنني بها دفع إيجار الشهر الأول والأخير، والوديعة، وجميع التكاليف الأخرى التي تأتي مع الانتقال."
هذا العام، سيضعها دفعة أولى لشراء سيارة. قال: "القدرة على الحصول على السيارة أمر مهم - البقاء على قيد الحياة بسيارة واحدة لم يعد عمليًا". "كان الأمر ضروريًا، لكن تقريبًا كل استردادي ذهب إلى ذلك."
وفقًا لبيانات مسح LendingTree، يقول ما يقرب من نصف مقدمي الإقرارات (46٪) إنهم يعتمدون على الحصول على استرداد هذا العام. هذا ارتفاع من 42٪ العام الماضي و 40٪ في عام 2024.
بالنسبة للعديد من الأسر، بما في ذلك أسرة جاكسون، تحولت استردادات الضرائب من شيء مرغوب فيه إلى شيء أقرب إلى شبكة أمان مالي.
قال: "أشعر وكأنني مشلول نصف العام، أنتظر وصول هذه الضرائب".
يقول ثلثا مقدمي الإقرارات إن استردادهم مهم جدًا أو إلى حد ما لوضعهم المالي، ويقول أكثر من النصف إنهم سيحتاجون إلى إنفاقه في غضون شهر من استلامه.
قال جاكسون: "وقت الاسترداد كان دائمًا شيئًا للبقاء على قيد الحياة - أحتاج إلى طعام، أحتاج إلى الانتقال، أحتاج إلى دفع الإيجار". "معظم الأشخاص الذين أعرفهم في نفس الوضع إلى حد ما."
المجموعات الأكثر احتمالاً للقول إنهم يعتمدون على استرداد هم أيضًا تحت أكبر ضغط مالي: الشباب، والآباء الذين لديهم أطفال دون سن 18 عامًا، والأسر ذات الدخل المنخفض.
لكن الاعتماد لا يقتصر على الأسر التي تكافح لتغطية نفقاتها. حتى بين الأسر التي تكسب 100,000 دولار أو أكثر، يقول 70٪ إن استردادهم لا يزال مهمًا لصورتهم المالية الإجمالية.
اقرأ المزيد: أين استردادك؟ كيفية التحقق من حالة إقرارك الضريبي.
إليك كيف يخطط دافعو الضرائب لإنفاق استردادهم
تقول العديد من الأسر إنها تستخدم استردادها إما لحل مشكلة مالية فورية أو لمنع المشكلة التالية.
فواتير يومية
من بين مقدمي الإقرارات الذين شملهم الاستطلاع، قال 34٪ إنهم يخططون لاستخدام جزء واحد على الأقل من استردادهم للنفقات اليومية مثل البقالة أو الإيجار أو الفواتير. كان هذا شائعًا بشكل خاص بين مقدمي الإقرارات ذوي الدخل المنخفض، وجيل الألفية، والآباء الذين لديهم أطفال صغار.
إذا ساعد الاسترداد في تغطية الضروريات دون إجبارك على زيادة رصيد بطاقة الائتمان، أو التأخر في دفع الإيجار، أو التوفيق بين الفواتير، فإن هذه الأموال تقوم بما هو مطلوب منها بالضبط.
في الوقت نفسه، يؤكد ذلك حقيقة أصعب: بالنسبة للعديد من الأسر، فإن الدخل الشهري وحده لا يترك هامشًا كافيًا، كما يقول باتريك ياغوبيان، مخطط مالي معتمد ومؤسس Noor Financial Services.
قال: "يواجه الكثير من الناس ضغوطًا مالية متزايدة في الوقت الحالي".
ومع ذلك، يقول ياغوبيان وخبراء آخرون إن تخصيص حتى نسبة صغيرة من استردادك - لنقل 5٪ - يمكن أن يتراكم ويحدث فرقًا كبيرًا في المستقبل.
وأضاف: "يمكن أن يبني الزخم، مما يجعل من السهل البقاء على المسار الصحيح مع بقية أهدافك المالية".
سداد الديون
قال 34٪ آخرون من المشاركين في الاستطلاع إنهم سيستخدمون استردادهم لسداد الديون.
قال ياغوبيان إن هذا أحد أذكى الأماكن التي يمكن أن يذهب إليها الاسترداد، خاصة إذا كان الدين على بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية.
يمكن أن يؤدي سداد الديون الدوارة المكلفة إلى تقليل المبلغ الذي تدين به من مدفوعات الفائدة المستقبلية، وتحرير مساحة في ميزانيتك الشهرية، وتقليل خطر تحول نفقات طارئة واحدة إلى دوامة مالية أطول.
تعرف على المزيد: 4 طرق لزيادة التدفق النقدي وسداد الديون بشكل أسرع
وضع الأموال في المدخرات
جاءت المدخرات قريبة جدًا من الفئات العليا الأخرى، حيث قال 32٪ من مقدمي الإقرارات إنهم سيضعون جزءًا واحدًا على الأقل من استردادهم في المدخرات أو صندوق الطوارئ.
قال سكوت أوث، CFP ورئيس شركة Cahill Financial Advisors في مينيابوليس، إن هذه الخطوة قد لا توفر الراحة الفورية التي توفرها دفع الفاتورة، لكن بناء وسادة نقدية أمر حيوي، خاصة للعائلات العاملة التي لديها أطفال.
قال: "في أي وقت تتلقى فيه مبلغًا مقطوعًا من المال، مثل مكافأة أو ميراث أو استرداد ضرائب، أعتقد أنه من المهم وضع خطة لكيفية استخدام هذه الأموال، والأهم من ذلك، كيف يجب عليك استخدام هذه الأموال".
قال أوث إنه بدون خطة، من السهل أن تتلاشى أموال استردادك أو تنفق على مشتريات متهورة.
يوصي معظم الخبراء بتوفير نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر، ولكن حتى صندوق طوارئ متواضع يمكن أن يحدث فرقًا حقيقيًا.
يمكن أن تعمل استراتيجية التقسيم أيضًا. إذا كنت تفكر بين سداد الديون والادخار، فلا يتعين عليك بالضرورة اختيار أحدهما أو الآخر. بالنسبة للعديد من الأسر، فإن أفضل استراتيجية هي تخصيص الاسترداد عبر عدة أهداف مالية.
قد تحصل على استرداد أكبر هذا العام
قد يرى بعض دافعي الضرائب استردادات أكبر في موسم الإيداع هذا.
للأسبوع المنتهي في 6 مارس 2026، أفادت مصلحة الضرائب الأمريكية أن متوسط مبلغ الاسترداد كان 3,676 دولارًا، بزيادة 10.6٪ عن نفس الفترة من العام الماضي.
أحد الأسباب التي قد تجعل بعض مقدمي الإقرارات يرون استردادات أكبر هو بسبب التغييرات الضريبية التي تم تنفيذها حديثًا والتي تم توقيعها بموجب قانون "قانون فاتورة جميلة واحدة".
بالنسبة لموسم الإيداع الحالي، أبرزت مصلحة الضرائب الأمريكية العديد من الخصومات الجديدة أو المحسنة المرتبطة بالتشريع، بما في ذلك خصم إضافي لـ:
-
كبار السن المؤهلين
-
الإكراميات المؤهلة
-
دخل العمل الإضافي المؤهل
-
ضرائب الولاية والمحلية الموسعة (SALT)
-
بعض فوائد قروض السيارات الجديدة
بشكل عام، تقلل الخصومات من الدخل الخاضع للضريبة، مما يمكن أن يقلل من فاتورة الضرائب لمقدم الإقرار، وفي بعض الحالات، يزيد من حجم الاسترداد.
ومع ذلك، فإن متوسط الاسترداد الأعلى لا يعني أن الجميع يحصلون على المزيد. يعتمد استردادك على دخلك، والخصم، والائتمانات، والخصومات، وحالة الإيداع. سيحصل البعض على المزيد؛ والبعض الآخر لن يحصل.
اقرأ المزيد: استردادات الضرائب تزيد بنسبة 11٪ تقريبًا، مع استفادة أكثر من 37 مليون أمريكي من الإعفاءات الضريبية الجديدة
لماذا الاسترداد الأكبر ليس دائمًا شيئًا جيدًا
يمكن أن يبدو الاسترداد الأكبر وكأنه فوز. لكنه قد لا يكون في الواقع أفضل خطوة لتمويلاتك.
في بعض الحالات، يعد الاسترداد الكبير إشارة إلى أنه تم اقتطاع ضريبة أكثر من اللازم من راتبك خلال العام. هذا يعني أنك أعطيت الحكومة أكثر مما كنت بحاجة إليه، ثم انتظرت حتى موسم الضرائب لاستعادة الزائد.
قال أوث إن ذلك يمكن أن يؤدي إلى ضياع الفرص على مدار العام. وأوضح: "كانت تلك الدولارات يمكن أن تتراكم فائدة لك في حساب توفير عالي العائد".
ومع ذلك، فإن الحصول على استرداد كبير ليس دائمًا أمرًا سيئًا. بالنسبة لبعض الأشخاص، يكون تأثير الادخار القسري مفيدًا. إذا كنت تكافح لتخصيص المال على مدار العام، فقد يكون الاسترداد هو المرة الوحيدة التي تحصل فيها على مبلغ كبير.
ولكن من منظور إدارة الأموال، يمكن أن يعني الاسترداد المفرط أن لديك دخلًا أقل بعد الضرائب - وهي أموال كان بإمكانك استخدامها لدفع الضروريات أو معالجة الديون طوال العام، وليس فقط في وقت الضرائب.
تشجع مصلحة الضرائب الأمريكية دافعي الضرائب على مراجعة خصوماتهم باستخدام أداة تقدير الخصم الضريبي التابعة للوكالة.
اقرأ المزيد: خصم الضرائب: ما هو، وكيف يمكنني التحقق منه أو تغييره؟
أفضل الطرق لإنفاق استردادك، وفقًا للخبراء
تعتمد أفضل طريقة لاستخدام استردادك على ما يؤثر سلبًا على تمويلاتك أكثر في الوقت الحالي.
إذا كنت تحمل ديون بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية، يمكن أن يكون استردادك أداة قوية لخفض تكاليف الفائدة المستقبلية وتحسين التدفق النقدي الشهري.
اقترح أوث: "يمكن أن يحدث إيجاد أداة ميزانية جيدة ستستخدمها باستمرار للمساعدة في إدارة الفواتير وتقييم الإنفاق فرقًا كبيرًا".
إذا كانت فواتيرك تحت السيطرة ولكن ليس لديك صندوق طوارئ، فإن بنائه بهذا النقد الإضافي هو خطوة ذكية.
قال ياغوبيان: "يمكن أن تساعد الخطوات الصغيرة في بناء الزخم وإنشاء عادات مالية أفضل على المدى الطويل".
وإذا كانت ضرورياتك وديونك ومدخراتك في حالة جيدة، فيمكنك التفكير بشكل استراتيجي. ربما يذهب استردادك نحو التقاعد، أو صندوق لتغطية النفقات غير المنتظمة، أو هدف مالي محدد كنت تؤجله.
اقرأ المزيد: استردادات الضرائب أكبر هذا العام. إليك 5 طرق ذكية لاستخدام استردادك.
أسئلة متكررة
كم من الوقت يستغرق استلام استردادك؟
تقول مصلحة الضرائب الأمريكية إن معظم الاستردادات تصدر في أقل من 21 يومًا عند تقديم الإقرار إلكترونيًا واختيار الإيداع المباشر. لكن بعض الإقرارات تستغرق وقتًا أطول إذا احتاجت إلى مراجعة إضافية، أو بها أخطاء، أو تم وضع علامة عليها لاحتمال سرقة الهوية أو الاحتيال.
كيف يمكنني التحقق من حالة استردادي؟
يمكنك التحقق من حالة استردادك باستخدام أداة "أين استردادي؟" الخاصة بمصلحة الضرائب الأمريكية، أو تطبيق IRS2Go، أو حسابك عبر الإنترنت لدى مصلحة الضرائب الأمريكية. تقول مصلحة الضرائب الأمريكية إن معلومات الحالة متاحة بشكل عام بعد 24 ساعة من تقديم إقرار العام الحالي إلكترونيًا أو بعد أربعة أسابيع من تقديم إقرار ورقي.
من يميل إلى الحصول على أكبر استردادات؟
لا يوجد نوع واحد من مقدمي الإقرارات يحصل دائمًا على أكبر استرداد. بشكل عام، غالبًا ما تذهب الاستردادات الأكبر إلى دافعي الضرائب الذين يتأهلون للحصول على إعفاءات ضريبية قيمة وائتمانات قابلة للاسترداد، مثل ائتمان ضريبة الدخل المكتسب وائتمان ضريبة الطفل الإضافي.
قد تذهب أيضًا إلى دافعي الضرائب الذين طالبوا بخصومات قللت الدخل الخاضع للضريبة أكثر من المتوقع. لكن حجم الاسترداد لا يزال يختلف اختلافًا كبيرًا بناءً على الدخل والخصم وحجم الأسرة، بالإضافة إلى الائتمانات والخصومات التي تطالب بها.