هل يجب عليك المطالبة بالضمان الاجتماعي قبل التقاعد؟ إليك ما يجب معرفته.

النقاط الرئيسية
قد تظل تعمل عندما تصبح مؤهلاً للحصول على الضمان الاجتماعي.
المطالبة بالمستحقات أثناء العمل ممكنة، لكن قد تكون لها عواقب.
ضع في اعتبارك حاجتك إلى المال وفائدة الانتظار.
- مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا التي يتغاضى عنها معظم المتقاعدين بالكامل ›
أحد المفاهيم الخاطئة الكبيرة حول الضمان الاجتماعي هو أنك تحتاج إلى التقاعد لجمع المستحقات. بمجرد أن تبلغ 62 عامًا، تكون مؤهلاً لتقديم طلب للضمان الاجتماعي، سواء كنت تعمل بدوام كامل أو جزئي أو لا تعمل على الإطلاق.
ليس من المفترض أن يكون المطالبة بالضمان الاجتماعي قبل التقاعد فكرة سيئة. لكن من المهم فهم تبعات ذلك وما تبدو عليه خياراتك.
هل سيخلق الذكاء الاصطناعي أول تريليونير في العالم؟ فريقنا أصدر للتو تقريرًا عن شركة قليلة المعرفة، تُسمى "احتكار لا غنى عنه" توفر التقنية الحرجة التي تحتاجها Nvidia وIntel. المتابعة »
اختبار الدخل قد يقلل من مستحقاتك
العمر الكامل للتقاعد للضمان الاجتماعي هو 67 للذين ولدوا في عام 1960 أو بعده. بمجرد وصولك إلى العمر الكامل للتقاعد، لا تخضع لاختبار الدخل. قبل العمر الكامل للتقاعد، تكون خاضعًا له.
يحدد اختبار الدخل مقدار الدخل الذي يمكنك كسبه من وظيفة قبل أن يتم حجز بعض (أو كل) مستحقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
إذا كسبت أكثر من 24,480 دولارًا هذا العام، على سبيل المثال، ستقوم إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) بحجز 1 دولار من المستحقات عن كل 2 دولار تتجاوز هذا الحد. إذا كنت ستصل إلى العمر الكامل للتقاعد هذا العام، سيُحجز 1 دولار من الضمان الاجتماعي عن كل 3 دولارات تتجاوز 65,160 دولارًا من الدخل.
المستحقات المحجوزة لتجاوز حد اختبار الدخل لا تُفقد للأبد. بمجرد وصولك إلى العمر الكامل للتقاعد، تعيد SSA حساب مدفوعات مستحقاتك وتعيد لك ذلك المال بمرور الوقت.
ومع ذلك، المطالبة بالضمان الاجتماعي قبل العمر الكامل للتقاعد يقلل من مدفوعاتك الشهرية قبل احتساب اختبار الدخل. إذا لم تكن متقاعدًا بعد، قد لا ترغب في تثبيت شيكات الضمان الاجتماعي المخفضة بشكل دائم إذا كنت لا تزال تتلقى راتبًا ثابتًا.
التقديم عند أو بعد العمر الكامل للتقاعد قصة مختلفة
من شيء أن تطالب بالضمان الاجتماعي مبكرًا إذا لم تكن متقاعدًا بعد. لكن إذا وصلت إلى العمر الكامل للتقاعد، فإن الوضع مختلف قليلاً.
ليس فقط لا يوجد اختبار دخل للقلق بشأنه، بل أنك أيضًا لا تنظر إلى مستحق شهري مخفض. قد تقرر أن التقديم عند العمر الكامل للتقاعد منطقي لأنه يمنحك الوصول إلى أموال إضافية يمكنك استخدامها لتحسين حياتك.
يجب أن تعلم أيضًا أنك تحصل على ائتمانات لتأخير الضمان الاجتماعي بعد العمر الكامل للتقاعد. لكل سنة تنتظرها، حتى سن 70، تحصل مستحقاتك على زيادة بنسبة 8٪.
ولكن بمجرد أن تبلغ 70 عامًا، لا يمكن أن تستمر هذه المستحقات في النمو. لذا إذا كنت لا تزال تعمل في سن 70، فمن المفيد الاشتراك في الضمان الاجتماعي — حتى لو كنت تنوي البقاء في وظيفتك لخمس سنوات أخرى أو أكثر. لا فائدة من تأخير الضمان الاجتماعي بعد سن 70.
بشكل عام، قد تكون المطالبة بالضمان الاجتماعي قبل أن تتقاعد فعليًا قرارًا حكيمًا أو لا. ستحتاج إلى التفكير في تفاصيل وضعك للوصول إلى اختيار ذكي.
مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا التي يتغاضى عنها معظم المتقاعدين بالكامل
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر بضع سنوات (أو أكثر) عن مدخرات التقاعد الخاصة بك. لكن مجموعة من "أسرار الضمان الاجتماعي" القليلة المعروفة قد تساعد في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.
حيلة سهلة واحدة قد تدفع لك ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا... كل سنة! بمجرد أن تتعلم كيفية تعظيم مستحقات الضمان الاجتماعي، نعتقد أنك قد تتقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى جميعًا إليها. انضم إلى Stock Advisor لتتعرف على المزيد حول هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »
لدى Motley Fool سياسة إفصاح.
الآراء والاعتبارات الواردة هنا هي آراء الكاتب ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.