بعض الأمريكيين يسحقهم دين الطلاب لدرجة أنهم يغادرون البلاد

بعض الأمريكيين يسحقهم دين الطلاب لدرجة أنهم يغادرون البلاد

براين بيكر

6 دقائق قراءة

يسبب عبء ديون الطلاب بعض الأمريكيين لفعل ما لا يمكن تصوره: مغادرة البلاد.

مع أكثر من 40 مليون مقترض (1) مدينين بمبلغ 1.833 تريليون دولار (2) في قروض الطلاب الفيدرالية، و 7.7 مليون متعثرين (3) في سداد هذه الديون، يقوم عدد قليل ولكنه متزايد من الخريجين بتجهيز أمتعتهم والانتقال إلى الخارج. الأمر ليس من أجل بداية جديدة، بل لوضع مسافة بينهم وبين ديونهم.

وفقًا لاستطلاع من معهد الوصول والنجاح في الكلية (4)، يضطر 42٪ من مقترضي قروض الطلاب إلى الاختيار بين إجراء دفعة شهرية أو تغطية احتياجاتهم الأساسية، وهذا هو السبب الرئيسي وراء 20٪ منهم حاليًا في حالة تأخير أو تعثر.

بالنسبة للآخرين، يبدو التخلص من حالة التأخير والتعثر تمامًا هو الخيار الوحيد. الاختراق المتصور هو من أجل البقاء. بالنسبة للآخرين، إنها إحباطاتهم التي تطفو على السطح بعد سنوات من سداد الديون، مع القليل مما يمكن إظهاره.

تخرجت أماندا لين تولي من جامعة أوريغون في عام 2017 بمبلغ 65,000 دولار في قروض الطلاب الفيدرالية، ولكن لم تحصل على عروض عمل لدرجة البكالوريوس في الحفاظ على التراث.

قالت تولي لصحيفة نيويورك تايمز (5): "لم تكن الدفعات تسدد حتى الفائدة، لذلك كان الأمر محبطًا".

بينما قد تبدو فكرة الهروب من قروض الطلاب وكأنها ثغرة، فإن الواقع أكثر تعقيدًا بكثير وربما محفوف بالمخاطر.

لماذا يغادر بعض المقترضين

مع عدم وجود آفاق وظيفية والانضمام إلى خطة السداد على أساس الدخل (IBR)، والتي تسمح للمقترضين بإلغاء ديونهم المتبقية بعد إجراء دفعات مؤهلة لمدة 20 عامًا، انتقلت تولي إلى براغ، جمهورية التشيك.

على الرغم من أن دفعاتها من خلال برنامج IBR كانت 60 دولارًا شهريًا، إلا أنها لم تكن تسدد حتى الفائدة على قروضها. وفقًا لمؤسسة المساعدات الطلابية الفيدرالية (6)، يمكن أن تكون بعض خطط الدفع منخفضة تصل إلى 0 دولار شهريًا، ولكن هذا المبلغ يخضع للتغيير مع زيادة أو انخفاض دخلك.

تشمل الأنواع الثلاثة المختلفة لخطط الدخل ما يلي: السداد على أساس الدخل (IBR)، والسداد المتناسب مع الدخل (ICR)، والدفع حسب ما تكسب (PAYE).

بالنسبة لخطة IBR الخاصة بتولي، إذا اقترضت أموالًا بعد 1 يوليو 2014، فإن النسبة المستحقة من دخلك التقديري ستكون 10٪ على مدار 20 عامًا. إذا اقترضت قبل ذلك التاريخ، فستكون 15٪ على مدار 25 عامًا. خطة ICR هي 20٪ على مدار 25 عامًا، بينما خطة PAYE هي 10٪ على مدار 20 عامًا.

تسبب الإيقاف المؤقت لبرنامج IBR من قبل إدارة ترامب في يوليو 2025 في صداع لمعظم المقترضين، ولكنه أعيد تفعيله في أكتوبر. اعتبارًا من ذلك التاريخ، كان هناك تأخير يبلغ 74,510 مقترضًا (7) ينتظرون إلغاء قروض الخدمة العامة (PSLF). يوفر هذا إلغاء الديون لأولئك الذين قضوا عقدًا في العمل لدى بعض المنظمات غير الربحية أو الحكومة.

شاهدت ميشيل زامبيني، نائبة الرئيس المساعد للسياسة الفيدرالية والدعوة في معهد الوصول والنجاح في الكلية (TICAS)، العديد من الخريجين مثل تولي يكافحون مع سداد الديون، بغض النظر عن مدى انخفاض دفعاتهم.

قالت لصحيفة نيويورك تايمز (8): "العبء النفسي لحمل الديون هو قضية واسعة الانتشار حقًا، حتى لو بدا أنها قابلة للإدارة ماليًا". "ليس بالضرورة 'لا أستطيع تحملها'. إنه أحيانًا 'أشعر وكأنني لم يكن لدي خيار سوى الذهاب إلى الكلية وكان عليّ أخذ قروض للذهاب، والآن سأكون عالقًا في هذا'، مما يمكن أن يحدد حياة الناس بطريقة تبدو غير عادلة وضارة للغاية."

ومع ذلك، بغض النظر عن مكان وجود الشخص في العالم، فإن ديونه لا تزال نشطة، وفقًا لمحامي في بالتيمور متخصص في ديون الطلاب.

قال ستانلي تيت لصحيفة نيويورك تايمز (9): "قروض الطلاب الفيدرالية هي ديون تعاقدية"، مضيفًا أن المسؤولية عن سدادها لا تختفي، بغض النظر عن الجنسية.

أحد الخيارات لأولئك الذين يتطلعون إلى الانتقال إلى الخارج لتجنب أو تقليل العبء المالي حول أعناقهم هو استثناء الدخل المكتسب الأجنبي، والذي يسمح لمقترضي قروض الطلاب الفيدرالية الذين يعيشون في الخارج ويكسبون أقل من 130,000 دولار سنويًا بدفع 0 دولار شهريًا بموجب خطة السداد على أساس الدخل.

إنه خيار أفضل من السماح لديونك بالدخول في حالة تأخير أو السماح لها بالتعثر تمامًا.

شجعت Experian (10) المقترضين الذين انتقلوا بعيدًا على مقاومة إغراء التوقف عن السداد.

شارك الكاتب بن لوثي على مدونة Experian: "تقدم الحكومة الفيدرالية مزيدًا من التساهل مقارنة بالمقرضين الخاصين عندما يتعلق الأمر بالدفعات الفائتة والتعثر". "بشكل عام، لن يقوم مسؤول القرض الخاص بك بالإبلاغ عن دفعة متأخرة إلى مكاتب الائتمان حتى تتجاوز 90 يومًا من تاريخ الاستحقاق، ولن تعتبر متعثرًا حتى تمر حوالي تسعة أشهر دون إجراء دفعة."

إذا سمحت لقروضك بالتعثر، فهناك ثلاث مراحل (11):

بعد يوم واحد، ستؤدي دفعة واحدة فائتة إلى اعتبار قروضك متأخرة، وقد يتم فرض رسوم تأخير عليك.

بعد 90 يومًا من عدم السداد، سيقوم المسؤول بالإبلاغ عن حسابك على أنه متأخر إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion - مما يعني أنه سيؤثر على تقرير الائتمان الخاص بك ويخفض درجة الائتمان الخاصة بك.

بعد 270 يومًا من عدم السداد، يكون القرض متعثرًا رسميًا، ويمكن إرسال الدين إلى وكالة تحصيل.

أصدرت خدمة قروض وزارة التعليم دليلًا (12) لمساعدة المقترضين على تقليل التأخير وتجنب التعثر.

إذا كنت تشعر بالإرهاق من ديون الطلاب، فهناك راحة في معرفة أنك لست وحدك. لكن مغادرة البلاد ليست الخيار الوحيد، وليست الأكثر أمانًا.

انضم إلى أكثر من 250,000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise ومقابلات حصرية أولاً - رؤى واضحة منظمة ومقدمة أسبوعيًا. اشترك الآن.

مصادر المقال

نحن نعتمد فقط على مصادر تم التحقق منها وتقارير موثوقة من طرف ثالث. للحصول على التفاصيل، راجع إرشاداتنا الأخلاقية.

المساعدات الطلابية الفيدرالية (1)؛ مبادرة بيانات التعليم (2)؛ المساعدات الطلابية الفيدرالية (3)؛ معهد الوصول والنجاح في الكلية (4)؛ نيويورك تايمز (5)(8)(9)؛ المساعدات الطلابية الفيدرالية (6)؛ CourtListener (7)؛ Experian (10)؛ SoFi (11)؛ خدمة قروض وزارة التعليم (12)

يقدم هذا المقال معلومات فقط ولا ينبغي اعتباره نصيحة. يتم تقديمه بدون أي ضمان من أي نوع.