مزايا الضمان الاجتماعي للزوجين: 4 أشياء يحتاج المتقاعدون لمعرفتها في عام 2026

النقاط الرئيسية
يمكن للأزواج الذين ليس لديهم تاريخ عمل المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي في مواقف معينة.
يمكن أن تصل منفعة الزوج إلى 50٪ من مبلغ التأمين الأساسي للعامل المتقاعد.
لا يمكن للأزواج المطالبة بمزايا الزوج أثناء تأخير منفعتهم الخاصة كعامل متقاعد.
- مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا ›
تعد مزايا الضمان الاجتماعي للزوجين مصدرًا شائعًا للارتباك بين العمال المتقاعدين. كشف استطلاع الضمان الاجتماعي لعام 2025 الصادر عن المعهد الوطني للتقاعد عن ما يلي:
- من بين البالغين، 30٪ وضعوا علامة خاطئة على هذه العبارة على أنها خاطئة: قد يقدم الضمان الاجتماعي مزايا لزوجك.
- من بين البالغين، 50٪ وضعوا علامة خاطئة على هذه العبارة على أنها خاطئة: إذا كنت مطلقًا، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي بناءً على سجل زوجك السابق.
يمكن أن تؤدي فجوات المعرفة هذه إلى أخطاء مالية مكلفة. إليك أربعة أشياء تحتاج الأزواج المتقاعدون لمعرفتها حول مزايا الضمان الاجتماعي للزوجين في عام 2026.
هل سيخلق الذكاء الاصطناعي أول تريليونير في العالم؟ أصدر فريقنا للتو تقريرًا عن الشركة الواحدة المعروفة باسم "الاحتكار الذي لا غنى عنه" والتي توفر التكنولوجيا الحيوية التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »
1. يمكن للأزواج المطالبة بالضمان الاجتماعي بناءً على سجل عمل شريكهم
تتوفر مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي للعاملين المتقاعدين والأزواج، حتى عندما لا يكون للزوج تاريخ عمل. يمكن للأزواج المطالبة بالمزايا بناءً على سجل أرباح شريكهم المتقاعد في ظل هذه الظروف:
- يجب أن يكون الزوجان قد تزوجا لمدة عام واحد على الأقل.
- يجب أن يكون عمر الزوج 62 عامًا على الأقل.
- يجب أن يكون الشريك يتلقى مزايا التقاعد.
في بعض الحالات، سيحق للأزواج الحصول على مزايا العامل المتقاعد بناءً على سجل أرباحهم الخاصة ومزايا الزوج بناءً على سجل أرباح شريكهم المتقاعد. في هذه الحالة، سيتم منح المنفعة الأعلى تلقائيًا.
2. يمكن للأزواج زيادة منفعتهم عن طريق المطالبة بها عند سن التقاعد الكامل
يعتمد مقدار دخل الضمان الاجتماعي الذي يحصل عليه الأزواج على سن المطالبة به ومبلغ التأمين الأساسي (PIA) لشريكهم المتقاعد. يشير PIA إلى المنفعة التي سيحصل عليها العامل المتقاعد إذا بدأ الضمان الاجتماعي في سن التقاعد الكامل (FRA)، وهو 67 عامًا لأي شخص ولد في عام 1960 أو بعده.
في الحد الأقصى، تساوي مزايا الزوج 50٪ من PIA للعامل المتقاعد. للحصول على أقصى مبلغ مدفوع، يجب على الزوج تأخير الضمان الاجتماعي حتى سن التقاعد الكامل. سيحصل الأزواج الذين يطالبون قبل سن التقاعد الكامل على مبلغ مدفوع أقل (أقل من 50٪ من PIA للعامل المتقاعد). يعتمد التخفيض الدقيق على عدد الأشهر المبكرة التي تبدأ فيها المزايا، ولكنه سيكون الأكثر حدة في سن 62، وهو أقرب سن ممكن للمطالبة.
يوضح الرسم البياني أدناه منفعة الزوج (كنسبة مئوية من PIA للعامل المتقاعد) لأي شخص ولد في عام 1960 أو بعده.
|
العمر |
منفعة الضمان الاجتماعي للزوج |
|---|---|
|
62 |
32.5% |
|
63 |
35% |
|
64 |
37.5% |
|
65 |
41.7% |
|
66 |
45.8% |
|
67 |
50% |
من المهم ملاحظة أنه بينما يكسب العمال المتقاعدون أرصدة تقاعد متأخرة تزيد من منفعتهم عند بدء الضمان الاجتماعي بعد سن التقاعد الكامل، لا يكسب الأزواج أرصدة تقاعد متأخرة. هذا يعني أن مزايا العامل المتقاعد يتم تعظيمها في سن 70، ولكن مزايا الزوج يتم تعظيمها في سن التقاعد الكامل.
3. يمكن للأزواج المطلقين تحصيل مزايا الضمان الاجتماعي بناءً على سجل عمل شريكهم السابق
يمكن للأزواج المطلقين الاستمرار في تحصيل مزايا الضمان الاجتماعي بناءً على سجل عمل شريكهم السابق، شريطة استيفاء الشروط التالية:
- يجب أن يكون عمر الزوج المطلق 62 عامًا على الأقل.
- استمر الزواج لمدة 10 سنوات على الأقل.
- لم يتزوج الزوج المطلق مرة أخرى.
- مر على الطلاق عامان على الأقل.
هناك ثلاث نقاط محتملة للارتباك: أولاً، بينما لا يمكن للأزواج عادةً تحصيل المزايا بناءً على سجل أرباح شريكهم ما لم يكن هذا الشريك يتلقى أيضًا مزايا التقاعد، فإن هذه القاعدة لا تنطبق على الأزواج المطلقين. ثانيًا، يمكن للأزواج المطلقين الاستمرار في تحصيل المزايا بناءً على سجل أرباح شريكهم السابق حتى لو تزوج هذا الشريك السابق مرة أخرى. يؤثر فقط الوضع الاجتماعي للزوج على الأهلية لمزايا الزوج.
ثالثًا، يخشى بعض الأزواج المطلقين أن المطالبة بالضمان الاجتماعي بناءً على سجل شريكهم السابق ستؤثر على منفعة هذا الشخص. يخشى آخرون أنه سيتم إخطار شريكهم السابق إذا تقدموا بطلب للحصول على مزايا الزوج. لا شيء من هذا صحيح. لا تتغير مدفوعات الشريك السابق، ولن يتم إخطارهم إذا تقدم زوجهم السابق بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي بناءً على سجل أرباحهم.
4. لا يمكن للأزواج تحصيل منفعة الزوج أثناء تأخير منفعتهم الخاصة كعامل متقاعد
كما ذكرنا، سيحق لبعض الأزواج الحصول على مزايا العامل المتقاعد بناءً على سجل أرباحهم الشخصية، وسيكونون مؤهلين للحصول على مزايا الزوج بناءً على سجل عمل شريكهم المتقاعد. في هذا السيناريو، لا يمكن للزوج تأخير منفعة العامل المتقاعد لكسب أرصدة تقاعد متأخرة أثناء تحصيل منفعة الزوج في هذه الأثناء.
بدلاً من ذلك، عندما يتقدم الزوج بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي، يغطي الطلب تلقائيًا مزايا العامل المتقاعد ومزايا الزوج. سيحصل الزوج على أكبر مبلغ مدفوع. ولكن هذه القاعدة تنطبق فقط على مزايا التقاعد (أي، مزايا العامل المتقاعد ومزايا الزوج). لا تنطبق على مزايا الناجين. يمكن للأرمل أو الأرملة تحصيل مزايا الناجين أثناء تأخير منفعتهم كعامل متقاعد لكسب أرصدة تقاعد متأخرة.
مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) في مدخرات التقاعد الخاصة بك. ولكن يمكن لعدد قليل من "أسرار الضمان الاجتماعي" غير المعروفة المساعدة في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.
يمكن أن تدفع لك خدعة سهلة واحدة ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا ... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى أقصى حد، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد عن هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »
لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.
تعكس الآراء ووجهات النظر المعبر عنها هنا آراء ووجهات نظر المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.