توقف عن خسارة المال بسبب التوزيعات الإلزامية الدنيا واستخدم هذا التصحيح البسيط

النقاط الرئيسية
عادةً ما تكون عمليات السحب من حسابات التقاعد العادية عمليات سحب ضريبية، حتى لو لم يرغب صاحب الحساب أو لا يحتاج إلى المال.
ومع ذلك، من الممكن تسريع بعض أو كل هذه الضرائب غير المتجنبية في وقت واحد عندما يكون ذلك منطقيًا ببساطة لتناول النفقات.
قد يكون هذا التلاعب ذكيًا بشكل خاص إذا كنت تخطط لترك رصيدًا ضريبيًا حرًا من الضرائب للمستفيد، أو إذا كنت تنسى بانتظام إكمال RMD الخاص بك قبل نهاية العام.
- مكافأة الضمان الاجتماعي 23,760 دولارًا - معظم المتقاعدين يتجاهلونها تمامًا ›
هل تعاني من بحوث RMD؟ بمعنى آخر، هل الدوران السنوي الضريبي الإلزامي للمبالغ الدنيا المطلوبة من حساب التقاعد الخاص بك يجعلك حزينًا؟ لن يكون من المستغرب إذا كان الأمر كذلك، خاصة إذا لم تكن بحاجة إلى المال أو إذا كنت تواجه عقوبة 25٪ باستمرار لعدم إكمال التوزيعات الإلزامية الدنيا في الوقت المحدد.
على الرغم من أنه لا يمكنك أبدًا التخلص من الضرائب فعليًا، يمكنك التعامل معها مرة واحدة وتلخيصها في وقت واحد مع الحفاظ على أموالك في حساب تقاعد معفى من الضرائب.
هل ستخلق الذكاء الاصطناعي أول ملياردير في العالم؟ لقد نشر فريقنا للتو تقريرًا عن الشركة الصغيرة المعروفة باسم "هيمنة لا غنى عنها" التي توفر التكنولوجيا الحاسوبية الحاسمة التي يحتاجها كل من Nvidia و Intel. استمر »
ما هي RMDs؟
ببساطة، RMDs هي مبالغ دنيا إلزامية للسحب من حسابات التقاعد العادية بمجرد بلوغك سن 73. يعتمد "الحد الأدنى" على عمرك وقيمة IRA الخاصة بك في نهاية السنة التقويمية السابقة.
التوزيع الإلزامي الأدنى للسنة التي تبلغ فيها 73 عامًا هو حوالي 3.7٪ من قيمة IRA. ومع ذلك، في سن 80، فهو 4.95٪ من الرصيد النهائي للسنة التقويمية السابقة. وفي سن 87، ترتفع RMD الخاصة بك إلى 6.94٪. وفي سن 93، خطط لاسترداد ما لا يقل عن 9.9٪ من قيمة حساب التقاعد اعتبارًا من نهاية السنة التقويمية السابقة. تهدف مصلحة الضرائب إلى التأكد من إفراغ IRA الخاص بك بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 120 عامًا، لذا فهي تزيد RMD الخاصة بك مع تقدمك في العمر.
ماذا لو كان هناك طريقة لإلغاء - إن لم يكن إلغاء - التوزيعات الإلزامية الدنيا الخاصة بك وأي غرامة مرتبطة بها؟ يمكنك تحويل IRA العادية إلى Roth IRA.
هل تحويل Roth؟
تتمتع حسابات التقاعد Roth بظروف ضريبية مختلفة عن حسابات التقاعد العادية. بينما عادةً ما تكون المساهمات في حسابات التقاعد العادية قابلة للخصم من الضرائب، وتكون عمليات السحب منها خاضعة للضريبة، فإن المساهمات في Roths ليست قابلة للخصم من الضرائب، ولكن عمليات السحب منها معفاة من الضرائب. في الواقع، لا يلزمك إجراء أي عمليات سحب من حسابات Roth.
هناك "صيد" في تحويل IRA عادي إلى Roth: يتم التعامل مع هذه المعاملة بأكملها على أنها دخل خاضع للضريبة. إذا كان ذلك كبيرًا، فقد يدفع التحويلك إلى شريحة ضريبية أعلى. لهذا السبب قد ترغب في توزيع التحويل على مدى سنوات عديدة.
قد يكون التكلفة جديرة بالاهتمام على الرغم من ذلك، خاصة إذا تمكنت من تغطية فاتورة الضرائب. بعد كل شيء، لا يوجد قانون يلزمك بدفع ضريبة الدخل الناتجة عن التحويل من أموال من الحساب التقاعدي المعني. تريد مصلحة الضرائب ببساطة المبلغ المستحق.
على أي حال، بمجرد إكماله، لن تضطر أبدًا إلى القلق بشأن إجراء عمليات توزيع دنيا - أو دفع غرامة 25٪ بسبب عدم إكمالها - على المدخرات المحولة.
فكر في الأمر أولاً
هناك بعض القواعد التي يجب مراعاتها، بما في ذلك فيما يتعلق بالمستفيدين. على سبيل المثال، قد يظل أي شخص يرث IRA شريك تحويل Roth مطالبًا بإجراء عمليات توزيع من IRA الخاص به، اعتمادًا على كيفية تعامله في ذلك الوقت. تأكد من استشارة متخصص مؤهل على دراية بوضعك لضمان أن تحويل Roth سيفعل ما تريد أن يفعله بالفعل.
علاوة على ذلك، قد لا يوفر تحويل Roth في الواقع المالًا لك. أنت فقط تسرع ضريبة IRA الخاصة بك مع ترك هذه الأصول في حساب تقاعد حيث يمكن أن تستمر في النمو معفاة من الضرائب. ومع ذلك، إذا لم تنوي ترك هذه الأموال المحولة بمفردها أو دفع فاتورة الضرائب دون الاقتراض، فقد لا يكون هناك أي مكاسب صافية لك.
بالنظر إلى كيف يمكن أن يفيدك، من الغريب ألا تقوم ببعض الحسابات المقارنة مع فكرة التحويل.
مكافأة الضمان الاجتماعي 23,760 دولارًا - معظم المتقاعدين يتجاهلونها تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر بعدة سنوات (أو أكثر) عن مدخراتك التقاعدية. ولكن يمكن لعدد قليل من الأسرار "الخاصة بالضمان الاجتماعي" غير المعروفة جيدًا أن تساعدك في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.
يمكنك الحصول على طريقة بسيطة تدفع لك ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا سنويًا! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع الهدوء الذي نسعى إليه جميعًا. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.
عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »
لدى Motley Fool سياسة إفصاح.
تعتمد الآراء والآراء الواردة هنا على آراء المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq، Inc.