مخططو الضرائب: أغلى الأخطاء التي يرتكبها الطبقة الوسطى في الضرائب

مخططو الضرائب: أغلى الأخطاء التي يرتكبها الطبقة الوسطى في الضرائب
جوزفين نسبيت
5 دقائق للقراءة
بالنسبة للأمريكيين من الطبقة الوسطى، الذين غالبًا ما يدفعون أكثر مما يحتاجون إليه ببساطة لأنهم يتجاهلون فرص التخطيط الرئيسية، يمكن للقرارات الضريبية الصغيرة أن تحدث تأثيرًا كبيرًا. يفترض العديد من دافعي الضرائب أن التخطيط الضريبي مخصص فقط لأصحاب الدخل المرتفع أو أصحاب الأعمال، ولكن حتى الأخطاء الصغيرة التي تتضمن حسابات التقاعد، والدخل الجانبي، والائتمانات الضريبية والخصومات يمكن أن تكلف الأسر آلاف الدولارات سنويًا بهدوء.
عادةً ما لا تكون أكبر أخطاء الضرائب تتعلق بالغش في النظام، ولكنها تتعلق بالاستراتيجيات المفقودة، والقواعد المساء فهمها، وقرارات التقديم التي تبدو طفيفة ولكن لها عواقب طويلة المدى. وفقًا لخبراء الضرائب، إليك أغلى الأخطاء التي يرتكبها دافعو الضرائب من الطبقة الوسطى في ضرائبهم.
إغفال فرص حسابات التقاعد
"غالبًا ما يتجاهل رواد الأعمال من الطبقة الوسطى فرص حسابات التقاعد، مما قد يعني فقدان فوائد ضريبية"، أوضح نعمان بونجا، الرئيس التنفيذي لشركة أكونوفاشن. "على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 120,000 دولار، يمكنك توجيه ما يصل إلى 23,000 دولار إلى خطة 401(k) فردية وأكثر من 50,000 دولار إجمالًا عبر جميع الحسابات ذات المزايا الضريبية."
لتجنب هذه الفخاخ، أوصى بونجا بوجود حسابات أعمال منفصلة، وتخصيص 30% للضرائب، والعمل مع محاسب قانوني معتمد (CPA) يعرف ما يفعله، وفتح حسابات التقاعد في أقرب وقت ممكن.
آدم بيرجمان، خبير التقاعد الموجه ذاتيًا ومؤسس شركة IRA Financial، يرى أيضًا دافعي الضرائب من الطبقة الوسطى يفشلون في الاستفادة من فرص Roth IRA.
"Roth IRA هي واحدة من أقوى الأدوات لبناء الثروة المعفاة من الضرائب في التقاعد"، أوضح بيرجمان. "نظرًا لأن مساهماتك تتم بأموال بعد خصم الضرائب، فإن استثماراتك تنمو بدون ضرائب ولن تدين بضرائب على عمليات السحب المؤهلة في التقاعد."
وفقًا لبيرجمان، هذا الخطأ شائع لأن Roth IRAs تتضمن حدود مساهمة، وعتبات دخل، وقواعد سحب غالبًا ما يساء فهمها.
خطأ شائع آخر يراه بيرجمان هو معاملة دافعي الضرائب من الطبقة الوسطى لـ Roth IRA كحساب توفير بدلاً من حساب استثمار.
"Roth IRA ليست مجرد حساب توفير؛ إنه حساب استثمار. يمكن أن يؤدي اختيار الاستثمارات الصحيحة إلى زيادة مكاسبك طويلة المدى بشكل كبير"، قال بيرجمان. "نظرًا لأن عمليات سحب Roth IRA معفاة من الضرائب، فهي مكان رائع لحيازة الاستثمارات ذات الإمكانات النمو المرتفعة. قد يؤدي الفشل في الاستثمار بشكل مناسب إلى تقليل فائدة التركيب المعفي من الضرائب على المدى الطويل بشكل كبير."
أخطاء في الإقرارات الضريبية
بعض الأخطاء الأكثر شيوعًا التي تبلغ عنها مصلحة الضرائب فيما يتعلق بالإقرارات الضريبية الفردية هي أخطاء حسابية، وأرقام الضمان الاجتماعي المفقودة أو غير الصحيحة، والتوقيعات المفقودة على النماذج الضريبية، وفقًا لميشيل فرانك، الأستاذ المشارك في المحاسبة ومحاسب قانوني معتمد في جامعة ميامي.
"هذه الأخطاء مزعجة لأنها غالبًا ما يمكن أن تؤخر معالجة الإقرار الخاص بك، مما يعني أنه سيستغرق وقتًا أطول بكثير لتلقي أي مبلغ مسترد تستحقه"، أوضحت فرانك. "قد يمنع استخدام برامج إعداد الضرائب دافعي الضرائب من ارتكاب هذه الأنواع من الأخطاء."
خطأ شائع آخر يتعلق بالائتمان الضريبي للأطفال. لكي تكون مؤهلاً، يجب أن يكون الطفل دون سن 17 في نهاية السنة الضريبية، ولكن بعض دافعي الضرائب، وفقًا لفرانك، يطالبون عن طريق الخطأ بأطفال تبلغ أعمارهم 17 عامًا.
"مرة أخرى، قد يساعد استخدام برامج إعداد الضرائب في منع هذه المشكلة"، أوضحت. "بالإضافة إلى ذلك، يمكن لأحد الوالدين فقط المطالبة بالائتمان. لذلك إذا فشل الوالدان المطلقان في التواصل وطالب كلاهما بالائتمان لنفس الطفل، فمن المحتمل أن يتم وضع علامة على إقراراتهما."
معاملة الدخل الإضافي باستخفاف
عندما يراجع بونجا الإقرارات الضريبية لأصحاب الأعمال ورواد الأعمال من الطبقة الوسطى، غالبًا ما يراهم يعاملون نشاطًا جانبيًا أو دخل استشاري باستخفاف، مثل إيداع الشيكات دون تخصيص ضرائب وفقدان مواعيد الدفع المقدر ربع السنوي، ثم مواجهة فواتير ضريبية وغرامات في أبريل.
"غالبًا ما يقلل العديد من القوى العاملة من الاستقطاع للدخل الاستشاري الخارجي: بافتراض أنهم سيخضعون للضريبة بمعدل عادي. ولكن من المحتمل أن يكون لديهم التزام ضريبي لمساهمتهم الدنيا البالغة 10%، بناءً على أعلى هذه العوامل الثلاثة وفي الواقع، يمكن أن تصل حتى إلى 32% إلى 35%"، أضاف بونجا.
وفقًا لبونجا، تتفاقم هذه المشكلة أيضًا عندما لا يأخذ الموظفون المؤهلون للحصول على خصومات المكتب المنزلي أو يقومون بحسابات المصروفات التي قد تدعو إلى تدقيق. "تصر مصلحة الضرائب على أن المساحة يجب أن تُستخدم حصريًا وبانتظام للأعمال؛ قاعدة غالبًا ما يساء فهمها"، قال.
عمليات السحب المبكرة
عمليات السحب المبكرة هي خطأ مكلف وشائع آخر. بينما لا يوجد ما يمنعك من سحب المساهمات في أي عمر، لاحظ بيرجمان أن القيام بذلك قبل سن 59 ونصف قد يؤدي إلى فرض غرامات أو ضرائب. هناك عقوبة سحب مبكر بنسبة 10% بالإضافة إلى ضرائب الدخل، ما لم تكن مؤهلاً للحصول على استثناء.
"قد يكون للسحب المبكر للأرباح تأثير كبير على المدى الطويل، حيث أنه لا يقلل المدخرات الحالية فحسب، بل يلغي أيضًا عقودًا من النمو المركب المحتمل"، قال بيرجمان.
عدم تفصيل الخصومات
وفقًا لفرانك، غالبًا ما يفترض العديد من دافعي الضرائب من الطبقة الوسطى أنه إذا لم يقوموا بتفصيل الخصومات في الماضي، وعادةً لأن خصوماتهم القابلة للتفصيل أقل من الخصم القياسي، فلن يكون الأمر يستحق الوقت لمعرفة ما إذا كان يجب عليهم تفصيل الخصومات هذا العام.
"بالنظر إلى التغييرات الضريبية الكبيرة نسبيًا في العام الماضي، قد يرغب دافعو الضرائب في التحقق من هذا الافتراض مرتين"، أوضحت. "على سبيل المثال، في السنوات السابقة، كان يُسمح فقط لدافعي الضرائب غير المتزوجين ودافعي الضرائب المتزوجين الذين يقدمون إقرارًا ضريبيًا مشتركًا بخصم قابل للتفصيل لما يصل إلى 10,000 دولار من المبالغ المدفوعة للضرائب الحكومية والمحلية. ومع ذلك، في عام 2025، تم زيادة هذا الحد إلى 40,000 دولار."
أوضحت فرانك أن هذه الزيادة تعني أن المزيد من دافعي الضرائب، وخاصة أولئك الذين يعيشون في الولايات ذات الضرائب المرتفعة، قد يستفيدون من تفصيل الخصومات بدلاً من أخذ الخصم القياسي.
ساهمت كايتلين مورهيد في إعداد التقارير لهذه المقالة.